Глоссарий. Абандон(фр. abandon) - право страхователя заявить об отказе от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика и получить полную страховую

Абандон (фр. abandon) - право страхователя заявить об отказе от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика и получить полную страховую сумму.

Аварийная оговорка - условие страхования, предусматриваю­щее франшизу.

Аварийный комиссар (англ. average commissioner, average surveyor) — уполномоченное физическое или юридическое лицо, за­нимающееся установлением причин, характера и размера убытков по застрахованному имуществу, например судам и грузам. Страховщик назначает аварийного комиссара как внутри страны, так и за грани­цей в соответствии с законодательством страны пребывания. По ре­зультатам проведенной работы аварийный комиссар составляет ава­рийный сертификат.

Аварийный сертификат - составляемый аварийным комиссаром документ, фиксирующий размер и причины убытков и содержащий другие сведения, характеризующие обстоятельства, связанные с про­исшедшим. Аварийный сертификат служит только свидетельством убытка и не предполагает его обязательную выплату. На основании аварийного сертификата страховщик принимает решение об оплате или отклонении заявленной претензии страхователя в части страхо­вого возмещения.

Авария общая - убытки, понесенные вследствие намеренно и разумно произведенных чрезвычайных расходов или пожертвований ради общей безопасности, в целях сохранения от общей опасности имущества, участвующего в общем морском предприятии - судна, фрахта и перевозимого судном груза. Общая авария распределяется между судном, грузом и фрахтом соразмерно их стоимости во время и в месте окончания общего морского предприятия.

Авария частная - убытки, не подпадающие под признаки общей аварии, признаются частной аварией. Такие убытки не подлежат распределению между судном, грузом и фрахтом; и их несет тот, кто их потерпел, или тот, кто несет ответственность за их причинение.

Агенты страховые - граждане или коммерческие организации, представляющие страховщика в отношениях со страхователем по по­ручению страховщика.

Аджастер - специалист по оценке убытка при страховом случае.

Актуарии страховые - граждане, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оцен­ке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расче­тов. Требования к порядку проведения квалификационных экзаменов страховых актуариев, выдачи и аннулирования квалификационных аттестатов устанавливаются органом страхового надзора.

Андеррайтер — высококвалифицированный специалист в облас­ти страхования (перестрахования), имеющий властные полномочия от руководства страховой компании принимать на страхование (пере­страхование) предложенные риски, отвечающий за формирование страхового (перестраховочного) портфеля.

Андеррайтинг — процедура действий по принятию или неприня­тию на ответственность страховщика заявленных рисков по огово­ренному объекту страхования с установлением (согласованием) стра­хового тарифа и франшиз в целях предложения страховой услуги с условиями, удовлетворяющими страховщика и страхователя.

Аннуитет - страховой договор, по которому выплачивается годо­вая рента в течение какого-либо периода жизни. застрахованного в обмен на уплату однократной премии при подписании договора.

Бодмерея - морской заем. Денежная ссуда под залог судна, фрахта или груза. Исторически первая организационно-финансовая форма морского страхования, существовавшая еще в Древней Греции. Сей­час применяется в случаях крайней необходимости в деньгах для за­вершения рейса.

Бонус - выплата страхователю части дохода страховщика по до­говору страхования жизни или скидка со страхового взноса по дру­гим видам страхования при отсутствии выплат по предыдущим дого­ворам.

Бордеро - документально оформленный перечень рисков, приня­тых к страхованию и подлежащих перестрахованию. Содержит их под­робную характеристику.

Брокеры страховые - граждане или коммерческие организации, представляющие страхователя в отношениях со страховщиком по поручению страхователя. Страховые брокеры вправе осуществлять иную деятельность, связанную со страхованием, за исключением дея­тельности в качестве страхового агента, страховщика, перестраховщи­ка.- Страховые брокеры не вправе осуществлять деятельность, не свя­занную со страхованием.

Варрант - ручательство страхователя перед страховщиком при мор­ском страховании за достоверность сведений о риске. Частично пере­чень сведений установлен в полисе, частично предусмотрен законом или деловым обычаем. Любое нарушение варранта освобождает стра­ховщика от обязательств.

Вероятность - численная мера возможности наступления случай­ного события.

Выгодоприобретатель - физическое или юридическое лицо, на­значенное страхователем для получения страховых выплат по дого­вору страхования. Фиксируется в страховом полисе.

Гражданская ответственность- это способ принудительного воздействия на нарушителя гражданских прав других лиц для возмещения этим потерпевшим лицам их потерь. Этот вид ответственности влечет за собой только имущественные меры к виновному, и ее основная цель – компенсация вреда или ущерба, причиненного потерпевшему.

Групповое (коллективное) страхование – страхование группы лиц со схожими интересами. Групповой полис выдается работодателю или другому представителю группы, а каждый член группы получает сертификат, подтверждающий факт его страхования.

Демередж - денежное возмещение судовладельцу, выплачиваемое фрахтователем за простой судна сверх времени, предусмотренного в договоре фрахта. Размер и форма уплаты демереджа оговариваются в чартере.

Дивиденды - часть чистой прибыли, распределяемая среди ак­ционеров пропорционально числу и стоимости акций, находящихся в их собственности.

Диспашер - специалист, распределяющий расходы по общей аварии между судном, грузом и фрахтом. Иногда его функции выполняет аджастер, назначаемый, как правило, судовладельцем.

Дисперсия - в теории вероятностей - наиболее употребительная мера отклонения от среднего (мера рассеяния).

Доверенность - письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу для представительства перед третьими ли­цами.

Договор страхования - соглашение страхователя и страховщика о факте и условиях принятия на страхование риска страхователя.

Доход - заработанные в ходе предпринимательской или иной де­ятельности, работы по найму средства, обычно в денежной форме.

Единое страховое пространство - единообразное страховое зако­нодательство и условия страхования в странах ЕС.

Застрахованный - физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспо­собность которого выступают объектом страховой защиты. Застрахо­ванным является физическое лицо, в пользу которого заключен дого­вор страхования. На практике застрахованный может быть одновре­менно страхователем, если уплачивает денежные (страховые) взносы самостоятельно.

Институт лондонских страховщиков - первоначально ассоциация морских андеррайтеров (Лондон, с 1884 г.), сейчас - универсальный страховщик в форме ас­социации. Институт тесно сотрудничает с Ллойдом. Разрабатывает стандартные проформы условий страхования, известные как оговор­ки Института и имеющие рекомендательный характер, но общеприз­нанные в большинстве стран мира, в том числе в России.

Карго - в международной практике грузы или имущество, перевози­мые морским судном с целью получения фрахта. Во внешнеторговых операциях понятием «карго» обозначаются также грузы в тех случа­ях, когда не указывается их точное наименование.

Каско - страхование средств транспорта (судов, самолетов, авто­мобилей). Не включает страхование пассажиров, перевозимого иму­щества, ответственности перед третьими лицами и т.д.

Квота в страховании - доля участия страховщика (перестрахов­щика) в страховании (перестраховании) определенного объекта.

Коносамент - документ, выдаваемый судовладельцем грузоот­правителю в удостоверение принятия груза к перевозке морским пу­тем на судах регулярных линий. Коносамент дает право владельцу его оригинала распоряжаться грузом. Коносамент содержит сведения о названии судна и его владельца, тоннаже судна, наименование пор­тов погрузки и выгрузки, сумма фрахта с указанием, где производит­ся оплата фрахта - в порту погрузки или в порту назначения, число выданных экземпляров коносамента.

Контрибуция - расчетные отношения между сострахователями в процессе возмещения по совместно застрахованному риску.

Котировка - в страховании ставка премии (взноса), по которой страховщик готов принять на страхование соответствующий риск.

Кэптивные страховые компании - страховые компании, учреж­даемые крупными индустриальными или коммерческими концерна­ми с целью страхования (перестрахования) всех или части принадле­жащих им рисков.

Лицензия - документ, подтверждающий право осуществления стра­ховой деятельности по видам страхования, указанным в перечне к лицензии, выдаваемый Федеральной службой страхового надзора Ми­нистерства финансов РФ.

Личное страхование - страхование рисков, связанных с лично­стью (жизнь, здоровье, трудоспособность человека).

Малус - надбавка, или повышающий коэффициент к страховому взно­су за нарушения, допущенные страхователем в предыдущие периоды страхования.

Маржа - в общем случае комиссия за совершение каких-либо опе­раций. В этом смысле применяется в банковском деле. В страховании применяется в расчетах платежеспособности, где обозначает необхо­димую, по правилам расчета, величину превышения собственных средств страховщика над принятыми им обязательствами по страхо­ванию.

Математические резервы - страховые резервы по страхованию жизни.

Математическое ожидание - среднее значение случайной вели­чины.

Медицинское страхование - страхование рисков непредвиден­ных расходов на восстановление здоровья вследствие заболеваний и травм.

Налоги - принудительно изымаемая часть доходов предприятий, орга­низаций и граждан в пользу государства для пополнения государствен­ного бюджета.

Нетто-взнос - часть страхового взноса, предназначенная строго для страховых выплат.

Нормативный документ - кодекс, закон, постановление прави­тельства, приказ контролирующего органа, обязательный для выпол­нения лицами, которым он адресован.

Объект страхования - не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособ­ностью граждан, имуществом и имущественными интересами граж­дан и юридических лиц.

1. Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:

а) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);

б) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев болезней, ме­дицинское страхование).

2. Объектами имущественного страхования могут быть имуще­ственные интересы, связанные, в частности, с:

а) владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);

б) обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);

в) осуществлением предпринимательской деятельности (страхо­вание предпринимательских рисков).

Пенсионное страхование - разновидность страхования жизни, пре­дусматривающее пожизненную выплату ренты (пенсии) в обмен на уплату единовременно или в рассрочку страховых взносов до дости­жения пенсионного возраста.

Перестрахование - страховая защита одним страховщиком (пе­рестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (пе­рестрахователя), связанная с принятием за плату части риска по дого­вору страхования.

Перестрахователь - первичный страховщик (цедент), передаю­щий часть риска в перестрахование.

Персональная ответственность - это способ принудительного воздействия на гражданина - нарушителя гражданских прав других лиц для возмещения этим потерпевшим лицам их потерь.

Платежеспособность - способность страховщика рассчитывать­ся по принятым на себя страховым обязательствам по договорам страхования.

Профессиональная ответственность - это способ принудительного воздействия на лицо, причинившего вред другим лицам в ходе своей профессиональной деятельности, для возмещения этим потер­певшим лицам их потерь.

Пул - добровольное объединение страховщиков, не являюще­еся юридическим лицом, создаваемое на основе соглашения между ними с целью обеспечения финансовой устойчивости страховых опе­раций.

Расходы на ведение дела - собственные расходы страховщика на ведение страхового дела (выплата комиссионного вознаграждения по договорам страхования, заработной плата специалистам, расходы на аренду, приобретение оборудования и т.п.).

Регрессный иск - иск, предъявляемый страховщиком к стороне, виновной в наступлении страхового случая, с целью получения воз­мещения убытка, понесенного в связи с выплатой страхового возме­щения.

Рейтинг страховщиков - публикуемые в различных изданиях ре­зультаты оценки деятельности страховых компаний, выполняемые специализированными организациями.

Ретроцессионер - компания, принявшая риск на перестрахова­ние и вновь передавшая его часть другому страховщику либо перестра­ховщику.

Ретроцессия - передача в дальнейшее перестрахование приня­тых в перестрахование рисков.

Риск - случайное распределение результатов деятельности госу­дарства, предприятия, гражданина в результате воздействий заранее неизвестных и неопределенных природных и человеческих факторов и ошибок в самой деятельности.

Рыночная стоимость - цена, сложившаяся при взаимодействии спроса и предложения на рынке идентичных (а при их отсутствии -аналогичных) товаров (работ, услуг) в сопоставимых экономических Условиях.

Страхование социальное — система отношений по перераспределению национального дохода путем формирования из обязательных страховых взносов работодателей и работников специальных страховых фондов для компенсаций утраты трудового дохода или err поддержания вследствие действия определенных социальных рисков. Основано на принципах солидарности и бесприбыльности.

Страховая деятельность (страховое дело) - сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному стра­хованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по ока­занию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.

Страхователи - юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. Страхователь является стороной в договоре страхования, которая страхует свой имуществен­ный интерес или интерес третьей стороны. По договору страхования на страхователе лежит обязанность уплаты страхового взноса стра­ховщику за принятые на себя обязательства возместить страхователю убыток при наступлении страхового случая.

Страховая выплата — денежная сумма, выплачиваемая страхов­щиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Страховая выплата по догово­рам страхования производится в валюте РФ, за исключением случа­ев, предусмотренных законодательством РФ о страховании (замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утра­ченному) и законодательством РФ о валютном регулировании и ва­лютном контроле. Закон о страховании предоставляет страхователю и выгодопри­обретателю право отказаться от остатков поврежденного имущества в пользу страховщика для получения от страховщика страховой вып­латы в размере полной страховой суммы.

Страховая защита - экономическая категория, отражающая со­вокупность распределительных и перераспределительных отношений, связанных с преодолением или возмещением потерь, наносимых ма­териальному производству и жизненному уровню населения стихий­ными бедствиями и другими чрезвычайными событиями (страховы­ми рисками).

Страховая ответственность - обязанность страховщика произ­вести страховую выплату. Устанавливается законом или договором страхования. Характеризуется определенным объемом страховой от­ветственности, т.е. перечнем определенных страховых рисков (страховых случаев), при наступлении которых производится выплата. Объем страховой ответственности состоит из такого перечня опасно­стей, которые характерны для соответствующих конкретных объек­тов страхования. Различают ограниченную и расширенную (от всех рисков) страховую ответственность. Ограниченная страховая ответ­ственность предполагает узкий и конкретный перечень страховых рисков, т.е. опасностей, при наступлении которых производится вып­лата. Расширенная страховая ответственность предполагает обязан­ность страховщика произвести выплату при наступлении любого стра­хового риска, кроме случаев, особым образом заранее оговоренных в законе или договоре страхования.

Страховая премия - цена страховой услуги, выражаемая в де­нежной сумме, подлежащей уплате страхователем страховщику по до­говору страхования.

Страховая стоимость - действительная, фактическая стоимость объекта страхования в месте его нахождения и на день заключения договора страхования. Порядок исчисления размера страховой сто­имости имеет свои особенности в различных странах и основан на действующем законодательстве.

Страховая сумма - денежная сумма, которая установлена фе­деральным законом и (или) определена договором страхования и ис­ходя из которой устанавливаются размер страховой премии (стра­ховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении стра­хового случая. При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страхо­вую стоимость) на момент заключения договора страхования. Сто­роны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, опре­деленную договором страхования, за исключением случая, если стра­ховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем. При осуществлении личного страхования страховая сумма устанавливается страховщиком по соглашению со страхова­телем.

Страховое возмещение - страховая выплата по компенсации ущерба, который претерпели имущественные интересы страхователя (застрахованного) вследствие страхового случая.

Страховое законодательство - совокупность кодексов, законов и иных нормативных актов, регулирующих страховую деятельность.

Страховое обеспечение - уровень страховой оценки по отноше­нию к стоимости имущества, принятой для целей страхования. В орга­низации страхового обеспечения различают систему пропорциональной ответственности, предельной и систему первого риска. Наиболее часто на практике используется система пропорциональной ответственности и система первого риска.

Страховой акт -документ, составляемый страховщиком при _Пп знании им наступления страхового случая и служащий основание» для выплаты страхового возмещения.

Страховой взнос - уплачиваемая страховщику часть страховой премии за заключение договора страхования.

Страховой надзор - федеральный орган исполнительной власти к компетенции которого относится осуществление государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела (в РФ - Феде­ральная служба страхового надзора - Росстрахнадзор).

Страховой полис - документ, выдаваемый страховщиком стра­хователю (застрахованному), удостоверяющий факт заключения до­говора страхования и содержащий его условия.

Страховой портфель - совокупность заключенных страховщи­ком договоров страхования (принятых рисков), оплаченных страхо­выми премиями.

Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступле­ния которого проводится страхование. Такое событие должно обла­дать признаками вероятности и случайности.

Страховой рынок - совокупность общественных отношений в области страхования, связанных с производством, распределением, продажей и потреблением страховых услуг.

Страховой случай - фактически произошедшее страховое собы­тие, в связи с негативными или иными оговоренными последствиями которого наступает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму.

Страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страхо­вой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового рис­ка. Конкретный размер страхового тарифа определяется договором добровольного страхования по соглашению сторон. Страховые тари­фы по видам обязательного страхования устанавливаются в соответ­ствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

Страховой убыток - подлежащий возмещению страховщиком ущерб, причиненный объекту страхования в результате страхового случая.

Страховой фонд - совокупность денежных средств, сформиро­ванных из полученных страховых взносов или иных источников (бюджет, резервный фонд предприятия, собственные накопления) и предназначенных для компенсации потерь и убытков в результате наступления непредвиденных неблагоприятных (в том числе и заранее ого­воренных) событий.

Страховщики - юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ для осуществления страхования, перестрахо­вания, взаимного страхования и получившие лицензии в установлен­ном Законом о страховании порядке. Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, опре­деляют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по дого­вору страхования действия.

Страховые резервы - денежные средства из части полученных страховщиком страховых взносов, предназначенные на будущие вып­латы по страховым случаям.

Суброгация - переход к страховщику после страховой выплаты, в силу закона (в РФ - ГК РФ), права на получение от лица, виновного в страховом случае, компенсации в размере страховой выплаты.

Субъекты страхового дела - страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и страховые актуарии.

Существенные условия договора страхования - условия дого­вора, установленные законом, при отсутствии хотя бы одного из ко­торых договор признается недействительным. Ст. 942 ГК РФ уста­навливает четыре существенных условия договора страхования, три из которых общие для имущественного и личного страхования (ха­рактер страхового случая, страховая сумма, срок действия договора страхования). Четвертое условие для имущественного страхования -имущество или имущественный интерес, который страхуется. Для лич­ного страхования - застрахованное лицо.

Сюрвейер - высококвалифицированный представитель страхов­щика, осуществляющий осмотр и оценку имущества, принимаемого на страхование. По заключению сюрвейера страховщик принимает решение о заключении договора страхования. В зарубежной практи­ке в качестве сюрвейера выступают классификационные общества, а также специализированные фирмы по противопожарной безопасно­сти, охране труда и т.д., взаимодействующие со страховщиком на до­говорной основе.

Таблицы смертности (продолжительности жизни) - специальные таблицы для расчета страховых тарифов по страхованию жизни, со­держащие число доживших до определенного возраста из первона­чального числа, например 100 000 новорожденных.

Технические резервы - страховые резервы по видам страхова­ния (рисковым) иным, чем страхование жизни.

Участники страховых отношений - страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели; страховые организации; общества вза­имного страхования; страховые агенты; страховые брокеры; страхо­вые актуарии; страховой надзор.

Франшиза - форма собственного участия страхователя в несе­нии страховой ответственности по застрахованному риску. Убытки, соответствующие этой части риска, обычно небольшой, не возмеща­ются страховщиком при наступлении страхового случая. Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от страховой суммы, в определенной денежной сумме или в определенной доле застрахованного имущества. Различают франшизу условную и безус­ловную.

Франшиза безусловная - определенная часть убытков страхователя, вычитаемая страховщиком из каждой страховой выплаты не подлежащая возмещению) в соответствии с договором страхования.

Франшиза условная - определенная размер убытков страхова­теля, не подлежащий возмещению страховщиком только в том слу­чае, если размер страховой выплаты не превышает величины франшизы. Если размер страховой выплаты больше величины условной франшизы, то страховая выплата полностью выплачивается стра­хователю. Условная франшиза устанавливается как абсолютная величина.

Цедент - перестрахователь, передавший риск в перестрахование.

Цессионер - перестраховщик, принявший риск от перестрахова­теля (цедента).

Цессия - передача рисков в перестрахование перестраховщику.

Эверидж - форма собственного участия страхователя в убытке, ука­занная в страховом договоре в виде доли (процентов) величины ущер­ба, в которой выплачивается страховое возмещение по каждому стра­ховому случаю.