Под ущербом в гражданском праве понимают выраженный в денежной форме ущерб имуществу определенного лица вследствие причинения вреда этому лицу или неисполнения заключенного с этим лицом договора.
Убыток - это выраженный в денежной форме ущерб, который причинен одному лицу противоправными действиями другого. Под убытком понимается либо реальный ущерб, либо упущенная выгода — неполученные доходы которые это лицо получило бы в обычных условиях.
Нанесенный объекту страхования в результате страхового случая материальный ущерб называется страховым ущербом. Страховой ущерб включает два вида убытков: прямые и косвенные (рис. 1.2).
Прямой убыток означает количественное уменьшение застрахованного имущества или снижение его стоимости при сохранении материально-вещественной формы, происшедшее вследствие страхового случая (гибель).
Косвенный убыток означает ущерб, который вследствие гибели (повреждения) имущества или невозможности его использования после страхового случая.
|
|
Рис. 1.2 Классификация видов страхового ущерба.
При наступлении страхового случая по договорам имущественного страхования и страхования ответственности страхователя выплата производится страхователю или получателю в виде страхового возмещения.
6.4 Франшиза.
Франшиза - часть ущерба, не возмещаемая страховщиком согласно договору страхования.
Условная (не вычитаемая) франшиза – условие освобождения страховщика от ответственности за ущерб, не превышающий установленной суммы, но полное покрытие ущерба страховщиком, если размер ущерба превышает значение установленной договором страхования франшизы.
Безусловная (вычитаемая) франшиза – это безоговорочное возмещение ущерба за вычетом установленного процента франшизы.
Тема 2. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ
- Страховое право в системе гражданского права.
- Принципы страхования.
2.1 Понятие страхового риска
2.2 Принцип страхового (имущественного интереса).
2.3 Принцип предельной добросовестности.
2.4 Принцип возмещения.
2.5 Принцип непосредственной причины.
2.6 Принцип содействия страховщиков (двойного страхования).
- Страховое обязательство как основа страховой услуги.
- Системы страховой ответственности.
- Правила страхования.
- Структура страхового законодательства Украины.
Рекомендуемая литература:
1. Шелехов К. В., Бигдаш В. Д. Страхование: Учебное пособие. – К.: МАУП, 1998. – 424 с.
2.Сербиновский Б. Ю., Гарькуша В. Н. Страховое дело: Учебное пособие для вузов. – Ростов н/Д: «Феникс», 2000.- 384 с.
[1] - с. 44 – 87; [2] - с. 36 – 79.
- Страховое право в системе гражданского права.
Все правовые отношения, связанные с реализацией страхования, можно подразделить на две группы:
|
|
· правоотношения, регулирующие собственно страхование, т.е. процесс формирования и использования страхового фонда;
· правоотношения, возникающие по поводу организации страхового дела, т. е. деятельности страховщиков, их взаимосвязи с банками, бюджетом, органами государственного управления.
Объектами гражданских правоотношений являются материальные и денежные ценности, включая предметы творческого, интеллектуального труда, а также другие материальные и нематериальные блага. В качестве объектов страховых отношений также выступают материальные и денежные ценности (имущество, доходы, риски предпринимательской деятельности, гражданская ответственность по поводу возможного нанесения вреда), а также нематериальные личные блага человека – жизнь, здоровье, трудоспособность, т. е. риск потери семейных доходов в связи с утратой здоровья или с наступлением смерти в период страхования.
Субъектами гражданских правоотношений являются стороны, участвующие в страховании: страховщики, страхователи и другие лица. Все это свидетельствует о принадлежности страхования к сфере гражданского права.
Одна из сторон страхования – страховщик – принимает на себя страховой риск другой стороны – страхователя, т. е. его потребность в страховой защите соответствующих объектов страхования. В соответствии с этим страховщик берет на себя обязательство выплатить страховое возмещение, страховую или иную сумму страхователю или другому лицу в связи с наступлением страхового случая, если этот случай повлек за собой оговоренные заранее разрушительные или иные последствия.
Другая сторона – страхователь - берет на себя обязательство уплатить страховщику обусловленные страховые взносы и выполнить другие действия, связанные со страхованием. Иными словами, страховые обязательства являются возмездными (платными). За страховую услугу страховщика страхователь платит страховые взносы.
Страховые правоотношения могут быть внедоговорными и договорными, возникающими после волеизъявления сторон о заключении договора страхования. И те и другие правоотношения должны фиксироваться в письменной форме.
Страховщик и страхователь должны иметь правоспособность и дееспособность для вступления в страховые правоотношения. Страховщик в силу своего устава и соответствующей лицензии должен иметь право на страховую деятельность, а страхователь – юридическое лицо – законные права для осуществления своей деятельности.