Принципы страхования

Понятие страхового риска.

Важнейшей категорией страхового права являются риски – случайности и опасности, защита от которых и является основой страховых отношений. Риск определяет возможность совершения страхового правоотношения: договор страхования, в котором отсутствует элемент риска, ничтожен.

В силу такой исключительной значимости понятия риска для страхования страховой договор относят к числу рисковых и рассматривают риск как основу страхового договора, назначение которого как раз и состоит в устранении последствий риска.

Страховой риск определяет возможность заключения страховой сделки и, следовательно, существования возникшего на его основе страхового правоотношения.

С точки зрения страховщика риск представляет собой предмет страхования, а объем риска определяет для него, с одной стороны, возможность принятия того или иного объекта на страхование и, с другой – условий такого принятия.

В теории страхового права нередко риском называют ставку страховой премии, а ее размер выражает тарифицированный риск.

С юридической точки зрения страховой риск – это событие или действие.

Наступление страхового случая – реализация страхового риска – единственное основание для возникновения обязанности страховщика произвести страховую выплату.

Общеприняты такие базисные принципы осуществления страхования:

1) страхового (имущественного интереса);

2) предельной добросовестности (наивысшего доверия);

3) возмещения;

4) непосредственной причины;

5) суброгации;

6) содействия страховщиков (двойного страхования).

Рассмотрим как содержание этих принципов, так и уровень их отражения в украинском страховом законодательстве.

Принцип страхового (имущественного интереса).

Согласно принципа страхового интереса страхователь должен иметь законный имущественный (финансовый) интерес к конкретному объекту, который подлежит страхованию, на основании которого он может получить пользу в виде материальной защищенности от потери жизни, здоровья, трудоспособности либо сохранности объема своих материальных средств, либо освобождения его от возникшего долга или материальной ответственности за вред иным лицам в виде последствий его деятельности (бездеятельности).