Основные условия кредитования

Финансовое состояние заемщиков должно соответствовать критериям Банка.

Обеспечением является залог закупаемой за счет кредитных средств техники и/или оборудования, которые в обязательном порядке должны быть застрахованы в одной из аккредитованных Банком страховых компаний. Иного обеспечения по кредиту не требуется.

Страхование закупаемого имущества осуществляется на срок действия кредитного договора/договора об открытии кредитной линии. Страховая премия уплачивается единовременно или ежегодными платежами.

Авансовый платеж оплачивается Заемщиком в адрес Продавца в размере и на условиях, установленных в целевых и специальных программах Банка.

Периодичность уплаты процентов по кредиту — ежемесячными или ежеквартальными платежами.

1. Рассмотрение кредит.заявки и собеседование с клиентом.

В ней указ-ся цель кредита с крат.хар-кой предпр-я и возм-тей эк.эф-та от испол-я кредита, срок кредита, предполаг.обесп-е,приемлемая % ст., + тех.-экон. обоснование потребности в кредите, финанс.отчет, отчет о дви-и ДС, внутр.фин.отчетность, нутриуправл.отчеты, прогноз финан-я, б-план, док-ты о праве собст-ти на имущ-во, справки, акты налог.органов, ПФ и внебюдж.фонды, банк м. потребовать док-ты о р/сч. Но для разных заемщиков вся эта процедура различна. После рассмотрения заявки идет собес-е с целью того, чтобы заемщик лично мог обосновать причины пол-я кредита, а банк убедит-ся в его искрен-ти.

2. изучение кредитосп-ти клиента.

Надо прав.определить Σ кредита. Далее реш-ся вопрос о погаш-и кр., опред-ся источник погаш-я (будущ. дох-оды, продажа активов), срок ссуды, обесп-е кр., величина % ст.

3. подготовка и закл-е кредит.договора.

Кр.договор – развернутый док-т, подпис-й обеими сторонами, в кот.содер-ся подроб.изложение всех условий данного кредита. Струк-ра договора: - общие пол-я (наимен-е, предмет, вид кр., срок, цель, % ст., вид обесп-я и др.); права и обяз-ти сторон, банка, ответ-ть сторон, порядок разрешения споров, срок действия договора, юр.адреса сторон.

4. контроль банка за вып-ем условий договора и погаш-ем кредита.

Источ-ки возврата: первичные (доход/выр-ка), з/п или др.поступ-я; вторичные (выр-ка от реал-и заложен.имущ-ва или ср-ва от гаранта). Банк осущ-ет контроль за вып-ем договора, фин.сост-ем заемщика: оценка фин.сост., его кредитосп-ть в период действия договора; д. осущ-ть проверку сохран-ти залож.имущ-ва; контроль за своеврем.поступ-ем % и графиком погаш-я; им д. ежемес. пров-ся корректир-ка резервов на возм-е потери по ссудам, вести деловую переписку с клиентом и встречи.

Содержание кредитного договора. Права и обязанности кредитора (банка):

1) кредитор обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Предоставление банком денежных средств осуществляется:

· в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет (субсчет) клиента-заемщика, открытый на основании договора банковского счета (для юридических лиц);

· в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика, под которым понимается счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке или наличными денежными средствами через кассу банка – для физических лиц. Предоставление денежных средств в иностранной валюте юридическим и физическим лицам осуществляется уполномоченными банками в безналичном порядке;

2) кредитная организация вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору в случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита;

3) банк вправе потребовать от клиента своевременного возврата размещенных в кредит денежных средств;

4) кредитная организация вправе реализовывать предусмотренное в кредитном договоре обеспечение в случае неисполнения клиентом обязанности по своевременному и полному возврату переданных в кредит денежных средств;

5) кредитная организация обязана хранить банковскую тайну о счетах (в том числе лицевых) клиента.

Основными правомочиями заемщика по кредитному договору являются:

· право принять кредит на условиях, оговоренных сторонами в кредитном договоре;

· право клиента требовать предоставления денежных средств в объеме и сроки, обусловленные в кредитном договоре;

· право отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления;

· обязанность предоставить обеспечение обязательств по возврату суммы кредита и процентов по нему;

· обязанность своевременно возвратить сумму предоставленного кредита и уплатить проценты по ним;

· обязанность клиента соблюдать целевой характер кредита (если кредит носит целевой характер);

· обязанность уплаты процентов за пользование предоставленными банком в кредит денежными средствами.

· обязанность не уклоняться от проведения банковского контроля за целевым характером предоставленного кредита и предоставленным обеспечением.