Кредит и кредитная система

Под кредитом подразумеваются все денежные отношения, связанные с предоставлением и возвратом ссуд, организацией денежных расчетов, эмиссией наличных денежных знаков, кредитованием инвестиций, использованием государственного кредита, совершением страховых операций и т.д.

Принципы кредитования складывались стихийно в ходе развития кредита. Строго соблюдаются при заключении сделок на рынке капиталов.

1. Возвратность. Полученные от кредитора финансовые средства возвращаются заемщиком по окончании их использования. Обязательность возврата определяется тем, что при передаче заемщику ссужаемой стоимости кредитор не передает права собственности на нее, а потребность в средствах заемщика, так же как и высвобождение финансовых ресурсов у кредитора, носит временный характер.

2. Срочность. Финансовые ресурсы возвращаются заемщиком в срок, определенный при заключении кредитного договора. При нарушении установленного срока возврата к заемщику применяются экономические санкции (увеличение процента, штраф).

3. Платность. Заемщик оплачивает кредитору право пользования заемными средствами. Заемщик должен эффективно организовать производство, чтобы вовремя вернуть средства и заплатить за них.

4. Обеспеченность. При получении ссуды заемщик принимает на себя безусловное обязательство по возврату ссуды и уплате процентов. В противном случае он становится нежелательным партнером и ему трудно получить кредит. Вопрос о защите прав кредитора имеет большое значение и решается с помощью таких форм кредитования, как ссуды под залог и под финансовые гарантии.

5. Целевой характер. при заключении кредитного договора указывается цель получения ссудных средств. Кредитор осуществляет контроль по выполнению условий договора. Если нарушаются принципы целевого использования средств, могут быть применены штрафные санкции или отозван кредит.

6. Дифференцированность. Кредитор заинтересован в получении прибыли от выдачи кредита. Этим определяется дифференцированный подход кредитора к выбору заемщика. Большое влияние на этот выбор оказывает политика государства по поддержке отдельных отраслей.