Тема 18. Договор займа. Кредитный договор

Контрольные вопросы для проверки знаний

1 Договор займа: понятие, стороны, предмет, срок и форма договора.

2. Вексельный, облигационный и государственный заем.

3. Новация долга в заемное обязательство.

4. Кредитный договор. Понятие, признаки, соотношение с договором займа.

5. Товарный и коммерческий кредит. Соотношение договора товарного кредита с договором займа и кредитным договором.

Задача 1.

Гражданин Рубанов взял в долг у пожилой женщины значительную сумму денег. Договор займа был оформлен выдачей расписки, в которой по предложению заимодавца для снижения инфляционного фактора в ка­честве валюты займа были обозначены доллары США, а срок платежа оп­ределен в шесть месяцев с момента составления расписки. В документе было установлено, что проценты за кредит исчисляются путем умноже­ния текущей ставки Сбербанка по срочному валютному вкладу на коэф­фициент 2,5 на день возврата займа.

В день платежа заемщик своевременно не возвратил полученные день­ги с процентами. При рассмотрении спора в суде Рубанов заявил, что дол­говая расписка не соответствует закону, так как сумма займа определена не в рублях, а в иностранной валюте. Кроме того, он считает, что процен­ты, которые должны быть уплачены по договору, являются очень высокими (ростовщическими), и согласился на такие условия займа только ввиду крайне сложного финансового положения.

Каким образом исчисляются проценты по договору займа! Каково должно быть решение суда?

Задача 2.

Завод металлоконструкций обратился в банк с просьбой о выдаче ему кредита для закупки партии металлорежущих станков за рубежом. Дого­вор был подписан. В соответствии с условиями договора первая часть кредита должна была поступить заемщику 20 января. Однако 15 января заемщик письмом уведомил банк о том, что в связи с отказом иностран­ного поставщика продавать свое оборудование под гарантии российских банков контракт на поставку станков не подписан, а потому надобность в получении кредита отпала. Банк возражал против расторжения кредитно­го договора, ссылаясь на то, что в результате действий заемщика он не получит доходов, запланированных от данной сделки. Кроме того, в кре­дитном договоре было предусмотрено, что уведомление об отказе от кре­дита должно быть сделано не позднее семи дней до момента зачисления денежных средств на счет заемщика.

Какова природа кредитного договора? Какое решение может быть принято по данному спору?

 

ТЕМА 19. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА.

Контрольные вопросы для проверки знаний

 

1. Договор банковского счета. Виды счетов в банках.

2. Банковская тайна: содержание, правовая природа, доступ, последствия разглашения. Основания и очередность списания денежных средств со счета. Случаи ограничения распоряжения счетом. Расторжение договора: основания, порядок, последствия.

3. Договор банковского вклада. Виды вкладов.

4. Правовой режим корреспондентского счета. Форма и порядок заключения договора. Права, обязанности и ответственность сторон. Обязанности банка по совершению операций по счету, сроки их совершения. Кредитование по счету (овердрафт). Оплата расходов (услуг) банка; уплата процентов за пользование денежными средствами на счете. Правила зачета встречных требований по счету.

 

Задача 1.

В акционерный банк поступило четыре заявления об открытии счетов:

а) от генерального директора муниципального предприятия, уполно­моченного другими лицами - участниками полного товарищества на от­крытие расчетного счета последнему;

б) от общества с ограниченной ответственностью с просьбой открыть ему второй расчетный счет вне места нахождения предприятия и валют­ный счет в немецких марках;

в) от гражданина Петрова, зарегистрированного в качестве лица, осу­ществляющего предпринимательскую деятельность, с просьбой заклю­чить с ним договор банковского счета для расчетов с клиентами;

г) от группы граждан, собирающихся учредить общество с ограничен­ной ответственностью, с просьбой об открытии им счета для перечисле­ния средств в оплату 50% уставного капитала.

Какой ответ по каждому случаю должна дать юридическая служба банка? Каков общий порядок открытия счетов в коммерческих банках, какие документы необходимы для их открытия?

Задача 2.

Гражданин Голубев внес в коммерческий банк денежный вклад в сум­ме, эквивалентной 150 тыс. долл. США, сроком на четыре года. Из-за рез­кого колебания курса доллара банк перестал проводить текущие платежи, в отношении его имущества было установлено внешнее управление. Вкладчик обратился с требованием о возврате суммы вклада и об уплате процентов, указанных в его сберегательном сертификате. Внешний уп­равляющий отказал вкладчику в удовлетворении его требования, сослав­шись на то, что срок получения суммы вклада с процентами еще не насту­пил. Кроме того, внешний управляющий вообще сомневается в возмож­ности удовлетворения требования Голубева, поскольку вопреки положе­ниям законодательства о банковской деятельности договор денежного вклада Голубева не был совершен в письменной форме в двух экземпля­рах, а сертификат на предъявителя не является письменной формой дого­вора денежного вклада. Гражданин Голубев обратился с иском в суд.

В чем состоит различие между договорами банковского счета и банковского вклада? Каковы правила использования сберегательных кни­жек и обращения сберегательных (депозитных) сертификатов? Какое решение должен принять суд по данному делу?