Роль денег в современном обществе

НЕОБХОДИМОСТЬ, СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

Современное хозяйство и человеческая жизнь немыслимы без денег. Они нужны нам ежедневно и повсеместно. Каждый день мы покупаем за деньги разнообразные товары и услуги, помещаем их в банки для накопления, оплачиваем с их помощью поездки в транспорте, берем взаймы, платим налоги.

Очевидно, что деньги нужны и важны не только для обычного человека, который использует их с целью удовлетворения личных потребностей. Они необходимы и другим экономическим субъектам – предприятиям и государству. Первые будут использовать деньги для осуществления предпринимательской деятельности и получения прибыли, а вторые – в основном в целях регулирования экономики страны.

Деньги в современном мире создают основу для большинства экономических отношений, поэтому представить без них функционирование рыночной экономики невозможно, именно денежная система составляет ее необходимый базис. Эффективно и стабильно функционирующая денежная система сегодня является залогом нормальной работы экономики и устойчивого экономического роста. Огромное значение денег доказывает и тот факт, что в денежном измерении определяются почто все макро- и микроэкономические показатели, что позволяет анализировать их динамику и сравнивать с другими показателями.

Деньги – это особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров.

Деньги обладают реальной, представительной и номинальной стоимостью.

Реальная (внутренняя) стоимость денег – это рыночная стоимость того денежного материала, который пошел на их создание, ее величина определяется издержками производства денег.

Представительная стоимость денег отражает экономическую силу субъекта, который выпускает (эмитирует) деньги, его возможность поддерживать их постоянную покупательную способность, т.е. способность денежной единицы обмениваться на определенное количество товаров и услуг. Представительная стоимость зависит от субъективно-психологических факторов и определяется доверием населения к деньгам, которое проявляется в молчаливом согласии людей принимать их по нарицательной стоимости в качестве инструмента обмена.

Номинальная (нарицательная) стоимость денег – это номинал денежных знаков.

Если номинальная стоимость совпадает с реальной, то деньги называются полноценными (действительными), если не совпадает, то это знаки стоимости (неполноценные деньги). К полноценным деньгам относятся все виды товарных денег, золотые монеты, серебряные монеты эпохи биметаллизма. К неполноценным относятся бумажные и кредитные деньги.

Деньги – это историческая категория. Они появились на определенном этапе развития общества.

Среди ученых-экономистов нет единого взгляда на происхождение денег. К настоящему времени существуют 2 концепции по этому вопросу:

1. Сторонники рационалистической концепции считают, что деньги возникли в результате соглашения между людьми, которые решили, что подобный способ обмена будет для них боле удобным и выгодным. При таком подходе деньги рассматриваются как искусственная социальная условность.

2. Представили эволюционной концепции, наоборот, объясняют происхождение денег действием стихийных, не подвластных человеку рыночных сил. Непосредственные предпосылки появления денег и дальнейшего развития их форм связаны с расширением объема производимых товаров, специализацией и разделением труда производителей. В условиях, когда товаров производится больше, чем необходимо каждому хозяйствующему субъекту для собственного потребления, часть их обменивается на товары других производителей, при этом возникает потребность в универсальном товаре, который можно было бы использовать для обмена на всю другую продукцию и в котором бы измерялась ее стоимость.

Развитие обмена проходит длительный путь смены следующих форм стоимости:

Простая, или случайная, форма стоимости действовала в период натурального хозяйства, соответствовала ранней ступени обмена между общинами, когда он носил случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему товаре.

Полная, или развернутая, форма стоимости связана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением общественного труда – выделением скотоводческих и земледельческих племен. В связи с этим в обмен включаются многочисленные предметы общественного труда, а каждый товар, который находится в относительной форме стоимости, противостоит множеству товаров-эквивалентов. Существенный недостаток данной формы состоит в том, что в связи с множеством товаров-эквивалентов стоимость каждого из них не получает законченного выражения.

Всеобщая форма стоимости связана с дальнейшим развитием товарного производства и обмена, выделением ремесел, что привело к выделению из товарного мира отдельных товаров, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена (соль, меха, скот, орудия труда и др.). Особенность этой формы стоимости заключается в том, что роль всеобщего эквивалента не закрепилась еще за одним товаром, а в разное время ее попеременно выполняли различные товары.

Денежная форма стоимости характеризуется выделением в результате дальнейшего развития обмена и появлением купечества как класса одного главного товара  на роль всеобщего эквивалента, которая с созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами (золотом, серебром) в силу их естественных свойств (качественная однородность, количественная делимость, соединяемость, узнаваемость, безотходность, сохраняемость, редкость и портативность). С этого времени весь товарный мир разделился на две части: «товарную чернь» и особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента – деньги.

Таким образом, сущность денег заключается в том, что это специфический товар, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

Функция денег как меры стоимостей.

Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия для их уравнивания. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому полноценные деньги (золото и серебро), сами обладающие стоимостью, могут стать мерой стоимости этих товаров. Кроме того, деньги выполняют функцию меры стоимостей как мысленно представляемые, или идеальные.

Общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнородных благ и ресурсов. Подобно тому, как измеряют дистанцию в метрах и километрах или вес в граммах и килограммах и сравнивают их, также соизмеряют стоимость благ и услуг в денежном выражении. Это удобно. Благодаря денежной системе нет необходимости выражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которые он мог бы быть обменен.

В современном мире ценность различных благ выражается в однородных денежных единицах – рублях, долларах и др., достаточно легко переводимых (конвертируемых) друг в друга.

Стоимость товара – это общественно необходимый труд, затраченный на его производство. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. В основе цен и их движения лежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег. При несоответствии спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости. Отклонение цен вверх и вниз от стоимости товаропроизводителя свидетельствует о том, каких товаров произведено недостаточно, а каких – в избытке.

Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, закрепленное за денежной единицей. Такой масштаб цен называется официальным. При золотом обращении масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота. Ямайкская валютная система, введенная в 1976-1978 гг., отменила официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц стран – участниц МВФ. В настоящее время действует. фактический или рыночный масштаб цен, когда цена на золото устанавливается стихийно на рынке. В России также с 1992 г. официальное соотношение рубля и золота не предусмотрено.

Функция денег как средства обращения.

Развитие товарного обмена приводит к тому, что в него вклинивается посредник. В результате процесс обмена обретает вид Т – Д – Т′.

Таким образом, обмен распадается на 2 самостоятельных одновременно совершаемых дополняющих друг друга акта:

- товар вступает в сферу обращения, идет превращение товара в деньги путем его продажи Т – Д;

- совершается обратное превращение денег в товар, покупка на вырученные деньги полезного блага Д – Т. в результате товар уходит в сферу потребления.

Появление посредника в обмене товаров преобразует его в товарное обращение. Товарным обращением называется обмен товаров посредством денег. При совершении товарной сделки деньги выполняют особую функцию средства обращения.

Как средство обращения (обмена) деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена. Деньги повсеместно и легко принимаются в качестве средства оплаты, они позволяют платить владельцам ресурсов и производителям таким «товаром» как деньги, который может быть использован для покупки любого другого товара.

Функцию денег как средства обращения выполняют реальные деньги, которые мимолетно участвуют в обмене. В связи с этим эту функцию могут выполнять неполноценные деньги – бумажные и кредитные. В настоящее время – кредитные (векселя, банкноты, чеки, кредитные карточки).

Функция денег как средства платежа.

С развитием товарного обращения возникает реализация товаров в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Должник получив товар, дает взамен кредитору письменное долговое обязательство (обычно вексель) об уплате денег в определенный срок. Т – О. При погашении долгового обязательства деньги и выполняют функцию средства платежа. О – Д.

Это вызывается следующими причинами:

- неодинаковыми условиями производства и реализации различных товаров. У одних товаров период производства короче, у других – длиннее. Например, фермеру для производства хлеба требуется несколько месяцев, и деньги он получит лишь после сбора урожая и его реализации на рынке. Чтобы осуществить процесс производства, фермер покупает в кредит с/х машины, семена, удобрения и др.

- сезонным характером производства и сбыта в ряде отраслей (лесозаготовительной, рыбной, торфяной и пр.). Работа предприятий здесь требует больших сезонных затрат до реализации готовой продукции.

Деньги функционируют как средство платежа и вне сферы товарного производства: при выплате зарплаты, пенсий, стипендий, пособий, уплате процентов, налогов и арендных платежей.

Функцию средства платежа выполняют неполноценные, обычно реальные деньги (наличные и безналичные), а при взаимном зачете долговых обязательств – идеальные.

Функция денег как средство образования сокровищ и накоплений.

Деньги, обеспечивая их владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. После реализации товара обладатель денежной выручки не обратил ее в новый товар, деньги «выпали в осадок», ушли из обращения, стали средством накопления. Т – Д.

Выполнение деньгами функции средства накопления обусловлено потребностями кругооборота капитала, а также потребностями в расширенном общественном воспроизводстве, дорогостоящем потреблении, страховании.

Формула кругооборота капитала.

Например, товаропроизводитель, желая расширить дело, купить более совершенные орудия труда, должен прибегнуть к накоплению. Приобретение товаров длительного пользования, имеющих значительную ценность, например, жилья, также требует накопления изрядной суммы денег. Средством решения этих проблем становится накопление денег.

Функцию денег как средства накопления выполняют реальные и неполноценные деньги (бумажные и кредитные).

Следует различать функцию денег как средства накопления и образования сокровищ.

Функцию образования сокровищ выполняют реальные и полноценные деньги. В качестве сокровища выступают драгоценные металлы (золото, серебро, платина и металлы платиновой группы), драгоценные камни (природные алмазы, изумруды, рубины, сапфиры и александриты, а также природный жемчуг в обработанном виде, уникальные янтарные образования) и изделия из них.

В период металлического обращения деньги выполняли только функцию образования сокровищ. При этом они служили стихийным регулятором денежного обращения. Если масштабы производства и товарного обращения расширялись, металлические деньги, находившиеся в форме сокровища, поступали на рынок для покупки товаров, т.е. выполняли функцию средства обращения. Если же производство и обращение товаров сокращалось, то часть денег, ставшая излишней, превращалась в сокровище. Поэтому при полноценных металлических деньгах в обращении обычно находилась масса денег, необходимая для реализации товаров.

В настоящее время функция денег как средства образования сокровищ перестала выполнять роль стихийного регулятора денежной массы в обращении. Современные деньги не разменны на золото, поэтому сокровищем не являются, а длительное накопление их ведет к обесценению.

В условиях металлического обращения и размена банкнот на золото центральные эмиссионные банки были обязаны иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, размена банкнот и резерва международных платежей. В настоящее время в связи с изъятием золота из внутреннего денежного обращения и прекращением размена банкнот на золото, все эти функции золотого запаса отпали.

Вместе с тем золото продолжает хранится в центральных банках как стратегический резерв. Золотые запасы обеспечивают доверие к национальным валютам, используемым в международных расчетах. А вплоть до середины ХХ в. считалось, что престиж нации определяется величиной золотого запаса. Так, в 1949 г. США сосредоточили у себя 75% мировых запасов золота (21,9 тыс. т.).

Функция мировых денег.

Функционирование денег в обороте между государствами и иностранными поданными делает их мировыми деньгами. Деньги, обслуживающие международные экономические отношения, называются валютой.

До капитализма межгосударственный товарообмен был скорее исключением, нежели правилом. Основная торговля осуществлялась внутри стран, системы международных денежных расчетов не существовало. Организация связей в мировом товарном хозяйстве приводит к появлению стран – экспортеров и импортеров, оказанию соответствующих услуг страховыми обществами и банками, формированию международного кредита и развитию международного туризма.

В результате протекания этих процессов, роста мирового рынка товаров и услуг развиваются и функции денег, появляются мировые деньги. При выполнении этой функции деньги сбрасывают «национальные мундиры».

Мировые деньги исторически и логически опираются на все предыдущие функции денег, синтезируя их. Они служат интернациональной мерой стоимостей; международным платежным средством – при погашении долговых обязательств; международным покупательным средством – при покупке товаров за границей; материализацией богатства – в виде запасов иностранной валюты.

С 1867 по 1970-е гг. основной формой мировых денег служило золото. Но с 70-х гг. золото перестало обслуживать не только внутренний хозяйственный оборот, но и (за редким исключением) экономические отношения между государствами. К настоящему времени считается практически закончившейся демонетизация золота – утрата золотом денежных функций. Сейчас функцию мировых денег выполняют валюты отдельных стран (доллар США, фунт стерлингов Соединенного Королевства, японская йена), региональные денежные единицы (евро), международные валютные единицы (СДР – специальные права заимствования).

Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике. Проявляется это в следующем:

1. Общественная роль денег, их функция в экономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями.

Будучи конкретизированными в определенном предмете, они являются как бы всеобщим условием общественного производства, «инструментом» общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в товарном хозяйстве.

2. Деньги играют и качественно новую роль: они становятся капиталом, или самовозрастающей стоимостью. Деньги превращают денежный капитал в воспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что их функционирование включено в кругооборот промышленного капитала.

3. С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

4. Деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно развитых стран, основанного на монетаристской теории денег. В этих странах с учетом общеэкономических задач устанавливается на год (в России на месяц) денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов центрального банка.