Четвертый блок
1. Получение от страхователя информации о произошедшем страховом случае, выезд эксперта на место происшествия, осмотр им застрахованного объекта, получение документов соответствующих органов о факте, обстоятельствах и причинах страхового случая, о характере и сумме ущерба.
2. Установление размера убытков и суммы дополнительных расходов страхователя в связи со страховым случаем, оформление экспертом страхового акта.
3. Получение от страхователя заявления о страховой выплате, страхового полиса, в случае необходимости – заключения независимого эксперта.
4. Расчет и выплата страхового возмещения (обеспечения) в пределах страховой суммы с учетом произведенных выплат и дополнительных условий договора.
Страховая деятельность во всем мире находится под контролем государства в связи с большой социальной и экономической значимостью страхования. Указом президента РФ в 1992 г. была образована Федеральная служба РФ по надзору за страховой деятельностью. На службу были возложены функции по контролю за соблюдением законодательства, выдачи лицензий, ведение Единого реестра страховых и перестраховочных организаций, а также Реестра страховых брокеров. К функциям Страхнадзора относится:
|
|
1. Лицензирование деятельности субъектов страхового дела, аттестация страховых актуариев, ведение Реестров субъектов страхового дела и их объединений.
2. Контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе путем проведения проверок на местах, путем проведения проверок достоверности отчетности, а также проверок обеспечения страховыми компаниями финансовой устойчивости и платежеспособности.
3. Выдача разрешений на участие иностранных инвесторов в деятельности российских страховых компаний, а также на открытие представительств иностранных страховых компаний, перестраховочных и брокерских организаций.
4. Разработка и утверждение нормативных и методологических документов, регламентирующих деятельность субъектов страхового дела.
5. Обеспечение проведения единой государственной политики в области страхования.
В отличие от зарубежных стран российский орган страхового надзора не отвечает по обязательствам страховых компаний, но и не имеет право вмешиваться в оперативную деятельность страховых компаний. Субъекты страхового дела обязаны:
1. Представлять отчетность о своей деятельности и информацию о своем финансовом положении.
2. Соблюдать требования страхового законодательства и исполнять предписания Страхнадзора об устранении выявленных нарушений страхового законодательства.
3. Предоставлять по запросу Страхнадзора информацию, необходимую для осуществления страхового надзора.
|
|
Контроль за соблюдением страхового законодательства реализуется Страхнадзором через анализ результатов проверок, проведенных на местах, анализ отчетности страховой компании и через проведение лицензирования страховых компаний.
Лицензирование страховой деятельности – это контроль со стороны государства за деятельностью страховых компаний через выдачу им лицензий на проведение страховых операций. Лицензия – документ специального государственного органа, разрешающий осуществление указанного в нем вида деятельности в течение определенного времени и на определенных условиях. Лицензия на осуществление страховой деятельности выдается Страхнадзором после получения соответствующего заявления страховой компании к которому прилагаются:
1) учредительные документы;
2) документы о государственной регистрации;
3) справка банка об оплаченном уставном капитале;
4) сведения о руководителях страховой компании и главном бухгалтере;
5) аудиторское заключение о достоверности отчетности на последнюю отчетную дату;
6) информация о страховом актуарии;
7) правила страхования с приложением образцов документов;
8) расчеты страховых тарифов с приложением используемой методики актуарных расчетов с указанием источника информации, а также информации о структуре страхового тарифа;
9) положение о формировании страховых резервов;
10) экономическое обоснование осуществления конкретных видов страховой деятельности (бизнес-план).
В процессе деятельности страховых компаний Страхнадзор контролирует следующие моменты:
1) страховщиком может быть только юридическое лицо, зарегистрированное в установленной законом организационно-правовой форме;
2) осуществлять страховую деятельность можно только при наличии лицензии;
3) уставный капитал компании должен быть не менее установленного законодательством минимального размера:
а) при осуществлении страховой деятельности иной, чем страхование жизни – 30 млн. руб.
б) при осуществлении страхования жизни и иных видов страхования или только страхование жизни – не менее 60 млн. руб.
в) при проведении исключительно перестрахования – не менее 120 млн. руб.
4) страховая компания должна иметь страховые резервы, соответствующие объему принятых ею обязательств по договорам страхования;
5) должен выполняться норматив соотношения активов страховой компании и принятых ею обязательств;
6) страховая компания должна иметь систему перестрахования, позволяющую ей обеспечить свою платежеспособность и финансовую устойчивость;
7) ограничивается деятельность страховой компании с участием иностранных инвесторов. Страховые компании с долей иностранного капитала в уставном капитале более 49% не допускаются к обязательному страхованию, страхованию жизни, страхованию имущественных интересов государственных и муниципальных организаций, а также имущественному страхованию, связанному с выполнением работ в интересах государства.
Тема: Личное страхование.