Расчет максимально возможной суммы кредита

Платежеспособность Заемщика/Созаемщика(-ов) определяется следующим образом:

Р = ДЧ * К * Т, где:

Р - платежеспособность;

ДЧ - совокупный среднемесячный доход (чистый) Заемщика/Созаемщика(-ов) за последние 6 месяцев за вычетом всех обязательных платежей;

Т - срок кредита в месяцах;

К – коэффициент в зависимости от срока кредита Т:

       К = 0,5 при т до 24 месяцев;

К = 0,6 при Т свыше 24 месяцев (включительно).

Максимальная сумма кредита определяется следующим образом:

, где:

S - максимально возможная сумма кредита;

T – срок кредита в месяцах;

i - процентная ставка по кредиту (% годовых/100).

Наличие у Заемщика оформленной кредитной карты (в том числе неактивированной) или овердрафта, необходимо учитывать при оценке платежеспособности Заемщика, как действующий кредит с суммой задолженности по основному долгу равной 10% от суммы лимита задолженности по кредитной карте/овердрафту.

Если в течение предполагаемого срока кредита Заемщик/Созаемщик(-и) вступает(-ют) в пенсионный возраст, то его(их) платежеспособность определяется следующим образом:

Р = ДЧ₁ * К₁* t₁ + ДЧ₂ * К₂ * t₂, где:

ДЧ₁ - среднемесячный доход, рассчитанный аналогично Дч;

t₁ - период кредитования (в месяцах), приходящийся на трудоспособный возраст Заемщика;

ДЧ₂ - среднемесячный доход пенсионера (ввиду отсутствия документального подтверждения размера будущей пенсии Заемщика, принимается равным размеру базовой части трудовой пенсии, установленной Федеральным законом от 17.12.2001 № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации»);

t₂ - период кредитования (в месяцах), приходящийся на пенсионный возраст Заемщика;

К₁ и К₂ - коэффициенты, аналогичные К, в зависимости от величин ДЧ₁ и ДЧ₂.

При приобретении лекарственных средств, а также авиационных (железнодорожных) билетов за счет кредитных средств допускается внесение Заемщиком недостающей для их полной оплаты суммы на текущий счет, открытый в Банке, для ее последующего использования в целях частичной оплаты лекарственных средств, авиационных (железнодорожных) билетов.

Порядок предоставления кредита, погашения основного долга и уплаты процентов

Кредитная сделка, договор поручительства и договоры залога составляются в 2-х экземплярах: один экземпляр каждого документа - для Заемщика, один экземпляр – для Банка.

В случае оформления в качестве обеспечения поручительства юридического лица/физических лиц – количество экземпляров договоров поручительства определяется с учетом количества поручителей.

Срок подписания кредитного договора составляет не более 5-ти рабочих дней со дня принятия Банком решения о предоставлении кредита.

При неявке Заемщика пакет документов для предоставления кредита с отметкой об истечении сроков подшивается в папку отказов. При обращении клиента повторно за получением кредита он должен представить новый комплект документов.

Кредитный работник регистрирует договор по кредитной сделке в журнале регистрации кредитных договоров и делает отметку в журнале регистрации заявлений о номере и дате кредитного договора.

Заемщик должен обеспечить явку поручителей и залогодателей для оформления договоров поручительства и договоров о залоге и предоставить страховой полис в течение 5-ти рабочих дней с даты заключения кредитной сделки.

Процедура оформления договора поручительства и договоров о залоге аналогична процедуре оформления кредитного договора.

Кредитный работник регистрирует договоры поручительства и договоры о залоге в журнале регистрации договоров.

После оформления надлежащим образом обеспечения, предусмотренного кредитным договором, Заемщик оформляет в кредитном подразделении заявление на выдачу кредита с указанием суммы и способа получения кредита. Кредитный работник оформляет распоряжение о выдаче кредита и подписывает у руководителя кредитного подразделения Банка/ уполномоченного лица.

После оформления договоров (кредитного, о залоге и др.) в соответствии с условиями договора по кредитной сделке производится выдача кредита.

Кредит предоставляется Заемщику в безналичном порядке путем зачисления средств на банковский счет Заемщика.

Выдача кредита путем зачисления на счета, открытые в других кредитных организациях, не производится.

Заемщик обязан получить кредит или его первую часть (в случае открытия кредитной линии) в течение 30-ти дней с даты заключения кредитного договора(условие, устанавливаемое в кредитной сделке).

В случае неявки поручителей и залогодателей или непредставления страхового полиса кредитный работник делает соответствующую отметку в журнале регистрации кредитных договоров и подшивает оба экземпляра кредитного договора вместе с пакетом документов в дело отказов.