Способы обеспечения исполнения обязательств

1. Понятие и виды способов обеспечения исполнения обязательств.

2. Неустойка.

3. Задаток.

4. Залог.

5. Удержание имущества должника.

6. Поручительство.

7. Банковская гарантия.

 

1. Способы обеспечения исполнения обязательств – правовые средства, направленные на стимулирование должника к надлежащему исполнению своих обязательств и на обеспечение интересов кредитора в случае их неисполнения. 

Существует 2 группы способов в зависимости от основной цели, на которую они направлены:

1. Основная цель стимулирование должника к надлежащему исполнению обязательств: задаток, неустойка.

2. Основная цель – обеспечение интересов кредитора в случае неисполнения обязательства: банковская гарантия, поручительство, залог, удержание.

Обеспечительные обязательства носят акцессорный характер по отношению к основному. Обеспечительное обязательство не влияет на содержание и действительность основного обязательства.

3 основных способа влияния:

1. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечительного.

2. недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечительного.

3. Степень исполнения основного обязательства с согласия кредитора уменьшает количественные характеристики обеспечительного обязательства.

2. Неустойка – с одной стороны – это конкретная санкция, мера ответственности. С другой – способ обеспечения исполнения обязательства.

При заключении договора неустойка проявляется как способ обеспечения исполнения обязательства. Но когда обязательства не исполняются она приобретает характер ответственности. Неустойка не взыскивается в том случае, если лицо не несет ответственности за нарушение обязательства (п. 2 ст. 330).

Неустойка – это такой способ, который выступает в виде обусловленной законом или договором определенной суммы денег, выплачиваемой должником кредитору в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения им обязательства. Чаще всего это происходит в случае несоблюдения сроков исполнения обязательства.

Форма соглашения о неустойке обязательно письменная независимо от формы основного обязательства, иначе соглашение о неустойке недействительно.

По основаниям возникновения выделяют 2 вида неустойки:

1. Законная. Возникает на основании закона. Ее применение не зависит от волеизъявления сторон. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом, независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон или нет. Стороны своим соглашением могут только увеличить ее размер, если это не запрещено законом (ст. 332)уменьшить размер неустойки может только суд при условии, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333)

2. Договорная – возникает на основании соглашения сторон. Должно быть специальное письменное соглашение, которое можно включить в основной договор.

Ст. 333 возможность снижения размера Н. в случае, если она несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Особенности применения ст. 333 ГК РФ.

1. При наличии достаточных основания арбитражный суд применяет ст. 333 независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком.

2. Основанием для применения ст. 333 является явная несоразмерность Н. последствиям нарушения обязательства: 1) чрезмерно высокий размер %; 2) значительное превышение суммы Н. суммы возмещения убытков; 3) длительность неисполнения обязательства.

3. Доказательства явной несоразмерности представляет в суде сторона, заявившая ходатайство о применении ст. 333.

4. При снижении Н. суд учитывает %, уплаченные или подлежащие уплате кредитору.

 

3. Задаток – денежная сумма, выдаваемой одной стороной в счет причитающихся с нее договором платежей другой стороне в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.

З. отличается от остальных способов тем, что одновременно обеспечивает выполнение сразу трех функций:

§ удостоверяющая – удостоверяет факт начала исполнения обязательства о задатке и сам факт его передачи;

§ обеспечительная – обеспечивает часть будущего обязательства;

§ платежная – является формой частичного, а иногда и полного платежа.

Кроме этого, задаток имеет еще три специфические черты, отличающие его от других способов:

§ обеспечивает лишь те обязательства, которые возникают из договоров;

§ как способ обеспечения выполняет также роль доказательства заключения договора;

§ задатком обеспечивается лишь исполнение денежных обязательств.

Форма соглашения о задатке всегда письменная. Передавая задаток стороны обязательно должны назвать его задатком.

2 случая, когда задаток возвращается:

1. Обязательство прекратилось до начала его исполнения. Должны быть три составляющие: 1) имеет место неисполнение договора; 2) за неисполнение договора отвечает сторона, получившая задаток; 3) задаток возвращается выдавшей его стороне в двойном размере.

2. Соглашение сторон или вследствие невозможности исполнения обязательства.

П. 1 ст. 381 отсылает к ст. 416, согласно которой обязательство прекращается в связи с невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает. Невозможность исполнения подразделяется на физическую и юридическую.

Физическая невозможность – гибель индивидуально-определенной вещи – предмета договора, неисполнимость оказания услуг по договору поручения (оказания услуг, комиссии, хранения и т.д.), вследствие смерти исполнителя (ст. 418), в иных случаях (ст. 419). Физическая невозможность исполнения обязательства должна наступить в силу объективных причин.

Юридическая невозможность – издание компетентным государственным органом акта, в результате которого исполнение становится невозможным полностью или частично (п.1 ст. 417). Одна сторона, понесшая убытки в результате такого акта вправе потребовать возмещения убытков.

Существует проблема: возможно ли обеспечить задатком предварительный договор. 2 точки зрения:

1. ГК РФ не исключает возможности обеспечения задатком предварительного договора.

2. В соответствии со ст. 380 задаток выдается в счет причитающихся по договору платежей. Сама обязанность вносить платежи возникает только после заключения основного договора. Следовательно обеспечение основного обязательства задатком при заключении предварительного договора невозможно.

 

Залог

Известен со времен Римского права, которое относило его к разряду прав на чужие вещи. На ранних стадиях развития римского права формой залога являлась фидуция, которая представляла собой не что иное, как продажу закладываемой вещи с правом ее обратного выкупа. Более развитой формой залога был пигнус, при котором должник передавал кредитору в обеспечение залога вещь, но не в собственность, как при фидуции, а во владение.

Залог – правоотношение, в котором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства, кредитор имеет право получить удовлетворение требования из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, кроме случаев, предусмотренных законом.

Залоговые отношения являются акцессорными (дополнительными), т.е могут существовать, пока существует основное обязательство. Прекращение основного обязательства влечет прекращение залога.

Залогом обеспечиваются прежде всего требования. Основанные на кредитных обязательствах. Однако нет препятствий для обеспечения и иных обязательств. На практике залогом обеспечиваются главным образом обязательства, вытекающие из договоров к-п, подряда, комиссии, хранения и т.д. Требование, обеспечиваемое залогом, должано носить денежный характер. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Для исполнения залога необходимо условия: обеспечиваемое требование должно быть действительным, не противоречить закону и возникать из предусмотренного законом основания.

Обеспечительная функция залога заключается в возможности по требованию кредитора продать предмет залога с последующим удовлетворением его требований из вырученной суммы впереди всех кредиторов. В связи с этим необходимым признаком предмета залога является товарная форма. Это означает, что:

1. Предметом должно быть имущество, не изъятое из оборота.

2. Закон допускает возможность обращения взыскания на подобное имущество.

3. Кредитору принадлежит исключительное право на отчуждение имущества.

Предметом залога является имущество, специальным образом выделенное в составе имущества залогодателя или переданное залогодержателю, из стоимости которого залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспечиваемого залогом обязательства удовлетворить свои требования преимущественно перед другими кредиторами.

Предметом залога могут быть:

§ Материальные вещи: движимые и недвижимые. Среди движимых вещей самостоятельным предметом залога могут быть ЦБ. Недвижимые вещи обладают существенными особенностями, получающими свое отражение в законодательстве, в частности в законе «Об ипотеке». При ипотеке предприятия право залога распространяется на все входящее в его состав имущество, движимое, недвижимое, включая права требования и исключительные права, в том числе приобретенные в период ипотеки, если иное не предусмотрено законом или договором. Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится здание, либо части этого участка. При ипотеке земельного участка право залога не распространяется на находящиеся или возводимые на этом участке здания или сооружения, если в договоре не предусмотрено иное. Часть неделимой вещи не может быть предметом залога.

§ Залог исключительных прав на использование объектов авторского и патентного права, на получение вознаграждения за их использование и т.д.

§ Права требования, кроме требований неотделимых от личности (требования об алиментах, о возмещении вреда), а также иных, уступка которых запрещена.

§ Деньги не могут быть предметом залога, т.к. смысл залога состоит в удовлетворении требовании й залогодержателя за счет денежных сумм, вырученных от реализации предмета залога. Инстранная валюта может быть предметом залога.

§ Имущество, изъятое из оборота не может быть предметом залога (участки лесного фонда).

Основания возникновения залога

1. Договор. Он должен быть заключен в письменной форме, а договор об ипотеке – заверен и зарегистрирован.

2. Закон. При условии, что в нем предусмотрено, какое имущество и для обеспечения и исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге (п. 3 ст. 334).

Стороны в залоговом обязательстве:

§ Залогодержатель (кредитор). Залогодержателем может быть только сам кредитор. Обязанности: принимать меры по сохранению имущества; необходимость страховать (за счет залогодателя). Право на виндикационный и негаторный иски. Может быть предусмотрено право пользоваться. В этом случае он отчитывается перед залогодателем об ее использовании. На него может быть возложена обязанность извлекать плоды из этой вещи в счет погашения залога. На одно и то же имущество права залогодержателя могут принадлежать нескольким лицам. чаще всего это возникает из-за того, что заложенное имущество может быть передано в залог повторно (в третий раз и т.д.). это последующий залог или перезалог. Требование последующего залогодержателя удовлетворяется из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей. Залогодатель обязан сообщать о всех существующих залогах данного имущества. Совместные залогодержатели – это лица, имеющие долю в праве залога на известное имущество.

§ Залогодатель – как сам должник, так и 3-е лицо. Только собственник имущества, или которому имущество принадлежит на праве хозяйственного ведения. Залогодателю предоставляется возможность пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением. Право отчуждения, передачи в аренду или в безвозмездное пользование. Право завещать. Имеет право на перезалог, если он не запрещен договором о предыдущем залоге. В этом случае залогодатель обязан уведомить кредиторов обо всех существующих залогах. Если эта обязанность не исполнена, то должник возмещает убытки всем кредиторам.

Существенные условия договора о залоге.

1. Предмет залога и его оценка.

2. Указание на то, у кого находится предмет залога.

3. Срок, размер и существо основного обязательства.

Виды

В зависимости от содержания залогового обязательства различают:

§ Залог с передачей заложенного имущества залогодержател – заклад. Право залога наступает с момента передачи вещи. (Залог вещей в ломбарде).

§ Без передачи – право залога наступает с момента заключения сторонами соглашения. Это доминирующая форма залога. Товары, заложенные в обороте, не передаются залогодержателю. Предмет залога, переданный залогодателем на время во владение или пользование третьему лицу, считается оставленным у залогодателя. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог). Залогодатель сохраняет право пользования заложенным недвижимым имуществом в соответствии с его назначением.

Имущество, не передаваемое залогодержателю:

§ Недвижимость при ипотеке;

§ Товары в обороте (ст. 357)

Обращение взыскания на предмет залога:

§ На недвижимое имущество только по решению суда;

§ На движимое имущество – по решению суда или соглашением сторон.

 

5. Институт права удержание берет свои истоки в Римском праве. Одним из наиболее типичных случаев его применения являлось правоотношение, при котором лицо было уполномочено не выдавать собственнику вещь впредь до удовлетворения его встречного требования о возмещении сделанных на нее расходов. Еще одним способом применения удержания является нанесение убытков вещью. Например, невыдача раба его владельцу лицом, которому посредством этого раба нанесен убыток.

Удержание имущества должника – субъективное право кредитора, которое заключается в том, чтобы удерживать вещь, подлежащую передаче должнику или указанному им лицу в случае неисполнения в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещения связанных с ней убытков.

Предметом права удержания может быть только вещь, являющаяся собственностью должника. Имущественные права, работы и услуги, информация, результаты интеллектуальной деятельности и нематериальные блага не могут быть объектом удержания. Документарные ЦБ и валюта могут быть предметом удержания. Деньги и бездокументарные ЦБ не могут.

Предметом У. могут быть как индивидуально-определенные, так и вещи, определяемые родовыми признаками.

В отношении предпринимателей удержанием могут обеспечиваться и другие требования, а не только требования по оплате.

В основном договоре может быть установлена невозможность применения удержания.

Существо удержания состоит в том, что кредитор вправе удерживать у него вещь до погашения долга должником под угрозой превратить эту вещь в предмет залога (п. 2 ст. 359).

Функции права У. сводятся к решению 2 задач:

1) обеспечение и стимулирование надлежащего исполнения должником соответствующего денежного обязательства;

2) компенсация денежных требований кредитора из стоимости удерживаемой вещи в объеме и порядке, предусмотренных для удовлетворения требований, обеспеченных залогом.

По содержанию функций, определенных действующим законодательством, право У. можно подразделить на два вида:

- общегражданское, используемое для обеспечения исполнения обязательств, субъектами которых могут быть как предприниматели, так и иные лица;

- торговое (предпринимательское), применяемое с целью обеспечения исполнения обязательств, обе стороны которых действуют как предприниматели.

Для возникновения У. необходимо наличие трех условий:

1. предметом служит принадлежащая должнику вещь, которую кредитор должен передать ему или указанному лицу;

2. им обеспечивается обязательство, по которому должник обязан оплатить стоимость самой вещи или возместить связанные с нею издержки и другие убытки (например по хранению вещи, содержанию животного и т.д.);

3. обеспечиваемое удержанием обязательство не было исполнено должником в срок.

Предметом удержания могут любые вещи, кроме изъятых из оборота. Деньги могут быть объектом удержания.

    Стороны права удержания

1. Кредитор (ретентор). Удерживая вещь, является ее титульным владельцем, а потом может совершать фактические действия по обеспечению сохранности предмета удержания, а также предъявлять иски по защите прав владельца, не являющегося собственником. Кредитор обладает правом на получение удовлетворения своих требований из стоимости удерживаемой вещи в объеме и порядке, предусмотренных для удовлетворения требований, обеспеченных залогом. Основной обязанностью кредитора является необходимость принятия мер сохранения удерживаемой вещи. Если он допустит порчу вещи – то он несет ответственность.

2. Должник имеет права, корреспондирующие обязанностям кредитора: право требовать сохранности вещи, возмещения убытков, причиненных порчей.

 

6. Сущность поручительства в том, что третье лицо (поручитель) обязуется перед кредитором исполнить обязательства за должника, если соответственно должник нарушает обязательство.

Поручитель может обязаться нести ответственность полностью или частично.

Поручительство – договор, заключаемый кредитором и поручителем. Форма договора – письменная. Но и в отношении тех обязательств, которые возникнут в будущем.

Договор поручительства является односторонним, консенсуальным, безвозмездным.

Односторонний характер означает, что у кредитора (верителя) имеются только права (право требовать от поручителя несения ответственности за неисправность должника) без встречных обязанностей, а у поручителя только обязанности (отвечать за исполнение должником обеспечиваемого обязательства полностью или в части) без встречных прав.

Безвозмездный, т.к. обязанности одной стороны (поручителя) совершить определенные действия не корреспондирует обязанность другой стороны (кредитора) по предоставлению оплаты или иного встречного предоставления. Но поручитель может получить вознаграждение от должника, за которого он ручается.

В качестве поручителя могут выступать как ФЛ, так и ЮЛ. На стороне поручителя может быть как 1, так и несколько лиц.

Ответственность поручителя солидарная. Субсидиарная ответственность может быть установлена законом или договором. При солидарной ответственности поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга, других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

По исполнении обязательства к поручителю, исполнившему обязательство (ст. 365), переходят права кредитора по этому обязательству в том объеме, в котором поручитель исполнил обязательство.

Порядок заключения договора поручительства.

1. Поручитель направляет банку оферту.

2. Банк совершает действия по выдаче кредита – акцепт. Акцептом считаются действия лица, связанные и выполнениями условия оферты.

3. При этом в кредитном договоре указывается, что кредит выдается под конкретное поручительство.

Договор поручительства прекращает свое действие по следующим основаниям:

1. В связи с прекращением обеспеченного им обязательства.

2. В случае изменения этого обязательства, повлекшего за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

3. В связи с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

4. Если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

5. По истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно было дано.

Если обязательство исполняется должником, он немедленно извещает об этом поручителя (ст. 366), иначе поручитель, исполнивший в свою очередь обязательство перед кредитором может предъявить к должнику требования в порядке регресса. При этом должник может взыскать с кредитора только неосновательно полученное.

Виды поручительства.

1. Поручительство, ограниченное сроком – поручитель может взять на себя ответственность за неисполнение должником обязательства, ограничив свою ответственность определенных сроком.

2. Аваль – односторонняя абстрактная сделка, в силу которой определенное лицо (авалист) принимает на себя простое и ничем не обусловленное односторонне обязательство платежа суммы векселя или чека полностью или в части за счет иного лица, уже обязанного к платежу по данному векселю или чеку. Аваль дается на переводном векселе, на лицевой стороне чека или на добавочном листе. В авале должно быть указано за кого он дан.

3. Делькредере – ручательство комиссионера за исполнение третьим лицом сделки, заключенной с ним за счет комитента (п. 1 ст. 993).

 

7. В силу банковской гарантии банк или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменных требований о ее уплате.

Гарант – лицо, выдавшее письменный документ, содержащий обязательство выплатить денежную сумму в случае предоставления бенефициаром письменного требования об оплате, составленного в соответствии с условиями БГ.

Принципал – лицо, являющееся должником по обязательству, исполнение которого обеспечивается БГ, выданной гарантом.

Бенефициар – лицо, в пользу которого как кредитора принципала, выдается БГ.

Основное обязательство: должник (принципал) – кредитор (бенефициар). Вторичное обязательство (БГ): должник (принципал) – гарант – кредитор (бенефициар).

БГ может быть оформлена:

1. Путем подписания двустороннего соглашения Г. и Б.

2. Путем подписания всеми тремя участниками 3-х стороннего соглашения.

Выдача БГ – односторонняя сделка. Для ее совершения требуется волеизъявление только одной стороны – гаранта. Выдача БГ юридически связывает гаранта возможностью предъявления бенефициаром требования исполнения обязательства, вытекающего из нее.

Под выдачей БГ следует понимать передачу гарантом надлежащим образом оформленной гарантии принципалу или бенефициару. Именно выдача БГ является юридическим фактом, порождающим гарантийное обязательство между бенефициаром и гарантом.

БГ не зависит от основного обязательства. Отсутствие у БГ признаков акцессорности по отношению к основному обеспечительному обязательству означает, что она:

§ Не прекращается с прекращением основного обязательства и не изменяется с его изменением;

§ Не является недействительной при признании недействительным основного обеспечиваемого обязательства;

§ Не дает гаранту права ссылаться при предъявлении к нему требований бенефициаром на возражения, которые связаны с обеспечиваемым обязательством;

§ Не ставит действительность обязательства гаранта перед бенефициаром в зависимость от каких-либо требований или возражений принципала, основанных на отношениях принципала с гарантом или бенефициаром;

§ Устанавливает, что обязательство гаранта оплатить денежную сумму должно быть исполнено при повторном требовании бенефициара даже в случаях, когда обязательство, обеспеченное БГ, полностью или в части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно (п. 2 ст. 376). 

За выдачу БГ принципал выплачивает гаранту вознаграждение, размер которого определяется соглашением П. и Г. 

В соглашении о БГ согласуются условия:

§ Определение обязательства, с целью обеспечения которого выдается БГ;

§ Установление суммы, подлежащей выплате;

§ Отзывность или безотзывность БГ;

§ Срок, на который выдается БГ;

§ Документы, при предоставлении которых Г. должен производить выплаты;

§ Возможность и объем регрессных требований;

§ Ответственность сторон за нарушением условий БГ.

Кроме того, в содержание БГ включаются условия:

§ Наименования Г., П., Б.

§ Ссылка на основное обязательство, в котором предусмотрена выдача БГ;

§ Максимальная денежная сумма, подлежащая выплате;

§ Правила осуществления платежа;

§ Положения, направленные на сокращение суммы гарантийных выплат.

Виды гарантии

1. В зависимости от характера обязательств, исполнение которых обеспечивается выдачей БГ: тендерные гарантии; гарантии исполнения; гарантии возврата платежа.

2. В зависимости от отзывности гарантии: отзывные, безотзывные. По общему правилу надлежащим образом выданная БГ не м.б. отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное. Право на отзыв БГ м.б. безусловным или зависит от наступления определенных условий(признание П. неплатежеспособным)

3. В зависимости от возможности бенефициара передать другому лицу требования к гаранту: передаваемые; непередаваемые. По общему правилу право требования к Г., принадлежащее Б. по БГ, не может быть передано другому лицу, если в БГ не предусмотрено иное (ст. 372). Передача права требования по БГ подчиняется нормам гл. 24 ГК РФ об уступке права требования.

 

Порядок исполнения БГ

1. Исполнение обязательства, вытекающих из БГ, начинается с момента предъявления бенифициаром гаранту требования об уплате денежной суммы по БГ. Требование должно быть в письменной форме.

2. При получении требования гарант обязан уведомить П. о получении требования Б. и передать П. копию требования со всеми документами.

3. Окончание срока БГ является основанием прекращения гарантийного обязательства в целом, в связи с чем он не может быть восстановлен.

Регрессное требование Г. к П. может иметь место, если право на такие требования было закреплено в соглашении Г с П, во исполнение которого была выдана БГ.

Прекращение обязательств гаранта происходит по следующим основаниям:

§ Уплата принципалом суммы, на которую выдана гарантия;

§ Окончание срока БГ;

§ Отказ Б. от своих прав по БГ и возврат ее гаранту.

§ Отказ Б. от своих прав по БГ путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств. Гарант обязан уведомить П. о прекращении БГ.

§ Отступное;

§ Зачет однородного требования;

§ Совпадение должника и кредитора в одном лице;

§ Новация обязательства.