Заключение, изменение и прекращение договора страхования
Порядок заключения:
Оферта заявляется страхователем в письменной форме или другим путем. При заключении договора страховщик имеет право запросить у страхователя - СПД баланс, справку о финансовом положении и другие документы, которые дают возможность оценить финансовое положение страхователя.
Договор страхования жизни может заключаться как в форме единого документа, так и в форме переписки – обмена корреспонденцией, при этом страховщик, отвечая на оферту, должен отправить лицу правила страхования и сертификат или полис, которые не имеют отличий с офертой.
Договор считается заключенным с момента внесения страхователем первого страхового платежа, если иное не предусмотрено договором.
Изменение договора допускается только по согласию сторон в письменной форме.
Прекращение договора страхования:
- по согласию сторон;
- по окончанию срока действия договора;
- при исполнении страховщиком своих обязанностей перед страхователем;
- если страхователь просрочил внесение страхового платежа и не уплатил его в течение 10 рабочих дней после предъявления страховщиком письменного требования об уплате – страховщик может отказаться от договора;
- по инициативе одной из сторон. Страхователь или страховщик обязан уведомить другую сторону о своем намерении отказаться от договора не позднее, чем за 30 дней до прекращения договора;
- в случае ликвидации страхователя – юридического лица или смерти физического лица;
- в случае ликвидации страховщика.
Обязанности страховщика:
- ознакомить страхователя с условиями и правилами страхования;
- в течение 2 рабочих дней, как только станет известно о наступлении страхового случая, принять меры по оформлению всех необходимых документов для своевременного осуществления страховой выплаты страхователю;
- при наступлении страхового случая осуществить страховую выплату в срок, установленный договором;
- возместить расходы, понесенные страхователем при наступлении страхового случая с целью предупреждения или уменьшения убытков, если это установлено договором;
- по заявлению страхователя, в случае осуществления страховщиком мероприятий, которые уменьшили страховой риск, или в случае увеличения стоимости имущества, перезаключить с ним д-р страхования
- не разглашать сведений о страхователе и его имущественном положении, кроме случаев, установленных законом.
Права страховщика:
· отказать в осуществлении страховой выплаты по следующим основаниям:
А) если страховой случай произошел вследствие умышленных действий страхователя или выгодоприобретателя (кроме случаев действия в пределах необходимой обороны без превышения ее пределов);
Б) совершение страхователем умышленного преступления, повлекшего наступление страхового случая;
В) предоставление страхователем неправдивых сведений об объекте страхования и иных сведений, имеющих значение для договора;
Г) получение страхователем полного возмещения ущерба виновным лицом;
Д) несвоевременное сообщение о наступлении страхового случая и др.
Отказ в страховой выплате может быть обжалован в суде.
· в случае выплаты страховщиком страхового возмещения, к страховщику в границах фактических затрат переходит право требования к лицу, причинившему ущерб.
Обязанности страхователя:
- своевременно вносить страховые платежи;
- предоставить страховщику информацию обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки риска, и в дальнейшем информировать его о каких-либо изменениях, влияющих на страховой риск;
- уведомить страховщика о других договорах страхования, заключенных относительно объекта, который страхуется (несоблюдение этого требования влечет ничтожность договора);
- принимать меры по предупреждению убытков, причиненных наступлением страхового случая, и их уменьшению;
- уведомить страховщика о наступлении страхового случая в срок, установленный договором.
60. Договор займа: определение, характеристика, стороны, предмет, форма, отличие от договора аренды и кредитного договора
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денежных средств (сумму займа) или такое же количество вещей такого же рода и качества (ст. 1046 ГК).
Характеристика: односторонний, реальный, как правило возмездный.
Предмет: деньги или вещи, определенные родовыми признаками.
Стороны: любые физические и юридические лица.
Форма (ст. 1047 ГК):
По общим правилам для сделок, однако, обязательна письменная форма, если договор займа заключен:
- между физическими лицами, а также между заимодавцем - физическим лицом и заемщиком - юридическим лицом, а сумма превышает 10 н.н.м.д.г.;
- если заимодавцем является юридическое лицо независимо от суммы.
На практике для подтверждения договора выдается расписка, которая не является договором, но выступает письменным доказательством заключения договора.
В случае нарушения формы стороны не могут ссылаться на показания свидетелей, кроме случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, злонамеренной договоренности представителя заемщика с заимодавцем или под влиянием тяжелых обстоятельств.
Отличия:
- от аренды: в аренде индивидуально-определенное непотребляемое имущество передается в пользование за плату, а в займе родовые вещи или деньги передаются в собственность как за плату, так и без.
- от кредитного: кредит всегда возмездный (займ может быть и безвозмездный), кредитодателем выступает только банк или иное финансовое учреждение (в займе любые лица), предметом кредита являются только денежные средства (в займе и вещи, определенные родовыми признаками), в кредите обязательно целевой использование денежных средств.
- от банковского вклада: цель банковского вклада всегда получение дохода (займ может и не преследовать такой цели), предметом вклада являются только денежные средства (в займе и вещи, определенные родовыми признаками), по договору банкоского вклада всегда начисляются проценты (займ может быть и безвозмездным), НО ГЛАВНОЕ отличие в договоре займа денежные средства и родовые вещи передаются в собственность заемщика, а по договору банковского вклада денежные средства остаются в собственности вкладчика, не переходя в собственность банка.