Понятие и содержание договора страхования
Понятие: По договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется в случае наступления определенного события (страхового случая) выплатить другой стороне (страхователю) или другому лицу, определенному в договоре, денежную сумму (страховую выплату), а страхователь обязуется уплачивать страховые платежи и выполнять другие условия договора.
Характеристика: двусторонний (часто в пользу 3-го лица); возмездный; как правило, реальный; с отлагательным условием (наступление страхового случая).
Стороны:
- страховщик – юридическое лицо, оказывающее услуги по страхованию;
- страхователь – любое лицо.
В структуре договорных связей может присутствовать застрахованное лицо или выгодоприобретатель.
Особые требования, предъявляемые к страховщику:
* создан в организационно-правовой форме хозяйственного общества (кроме ООО);
* не менее трех участников;
* наличие полностью оплаченного уставного и гарантийного капиталов;
* формирование уставного каптала исключительно денежными средствами (и только частично определенными ценными бумагами);
|
|
* наличие лицензии на каждый вид страхования.
Предмет:
- имущественные интересы, не противоречащие закону и связанные с жизнью и здоровьем лица, его трудоспособностью и пенсионным обеспечением (личное страхование), с правами на имущество (имущественное страхование) и гражданско-правовой ответственностью за ущерб, причиненный страхователем (страхование ответственности).
Форма: обязательная письменная, несоблюдение влечет ничтожность договора. Письменная форма считается соблюденной при составлении страхового полиса или сертификата.
Существенные условия:
- предмет договора;
- страховой случай;
- размер денежной суммы или страховая выплата, которую страховщик обязан выплатить;
- размер страхового платежа и сроки его уплаты;
- срок договора;
- условия осуществления страховой выплаты;
- права и обязанности сторон;
- порядок изменения и прекращения договора и др.
Виды страхования:
1. по объекту:
-- личное (страхование здоровья, жизни, трудоспособности)
-- имущественное (страхование определенного имущества от уничтожения или повреждения)
-- страхование ответственности (возмещение вреда, причиненного страхователем)
2. по форме добровольности:
-- добровольное (осуществляется на основе договора). Например, страхование жизни; страхование от несчастных случаев; медицинское страхование; страхование здоровья на случай болезни; страхование ж/д транспорта; наземного транспорта; воздушного транспорта; имущества; инвестиций; финансовых рисков и т.д.
-- обязательное (осуществляется независимо от воли страхователя автоматически на основании закона). Перечень видов обязательного страхования предусмотрен законом и является исчерпывающим. Например, обязательное медицинское страхование; страхование работников пожарной охраны; страхование спортсменов высших категорий; страхование ГПО владельцев наземных транспортных средств и др.