Принципы построения современной денежной системы

Тема 5: Сущность, элементы и типы денежных систем

Эмиссия наличных денег

Оборотная касса РКЦ – место сбора наличных денег от коммерческих банков и выдачи банкам наличных денег. Деньги в оборотной кассе РКЦ пребывают в постоянном движении; они считаются деньгами, находящимися в обращении.

Если сумма наличности в ОК РКЦ превышает лимит, то деньги изымаются из обращения. Они переводятся из оборотной кассы РКЦ в ее резервный фонд.

РКЦ обязаны выдавать коммерческим банкам бесплатно наличные деньги в пределах их свободных резервов.

Если у коммерческих банков, обслуживаемых в РКЦ, возрастает потребность в наличных деньгах, то РКЦ обязан увеличить выпуск наличных денег в обращении.

Для этого наличные деньги из резервного фонда переводятся в оборотную кассу РКЦ. Это есть эмиссионная операция на уровне РКЦ, при этом в целом по стране эмиссии наличных денег может и не произойти.

Эмиссия одним РКЦ может в то же время сопровождаться изъятием другой РКЦ наличных денег, поэтому общая масса денег в обращении может и не измениться.

Сведениями о том, произошло или не произошла в данный момент эмиссия, располагается только Правление Центрального Банка, где составляется ежедневный эмиссионный баланс.

Деньги из РКЦ поступают в операционные кассы банков, откуда выдаются клиентам – или в кассы предприятий, или непосредственно населению.

При недостатке наличных в системе резервных касс РКЦ Правление ЦБ РФ принимает решение о дополнительной эмиссии и размещает заказ на фабриках Гознака и в Монетном Дворе.

Денежная система – это организация денежного обращения в стране, закрепленная национальным законодательством. Она включает в себя следующие элементы:

- название денежной единицы

- виды денежных знаков, порядок их выпуска и характер обеспечения

-регулирование денежного обращения

- организация наличного и безналичного платежных оборотов

- курс национальной валюты, порядок ее обмена на иностранную валюту.

Принцип централизованного управления денежной системой на основе косвенных воздействий.

В условиях рыночной модели экономики применяются не столько административные методы управления, сколько экономические: государство через инструментарий центральных банков создает условия, которые стимулируют кредитные организации и другие юридические лица принимать нужные государству решения.

Принцип прогнозного планирования денежного оборота.

Централизованные и децентрализованные планы денежного оборота подготавливаются как прогнозы, то есть ориентиры, к которым надо стремиться.

Исключением является государственный бюджет, который при любом типе денежной системы остается директивным планом, за выполнение которого отвечает правительство и, как правило, министерство финансов страны.

Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота.

Денежная система должна быть организована так, чтобы не допускать инфляции и при этом обеспечивать расширение денежного оборота для удовлетворения растущих потребностей хозяйства в денежных средства и сужать их, если эти потребности уменьшаются.

Принцип кредитного характера денежной эмиссии.

Создание новых денежных знаков (безналичных и наличных) возможно только в результате проведения банками кредитных операций.

Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков.

Денежные знаки обеспечиваются находящимися в активах банков ТМЦ, золотом и другими драгоценными ценностями, золотом и другими драгоценными металлами, свободно конвертируемой валютой, ценными бумаги и другими долговыми обязательствами.

Принцип НЕ подчиненности ЦБ правительству и подотчетности его парламенту страны.

Поддержание устойчивости денежного оборота, борьба с инфляцией являются приоритетной задачей ЦБ. Нарушение этого принципа чревато угрозой, что правительство будет «вычерпывать» средства ЦБ, и тем самым дестабилизирует денежный оборот.

Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования.

В законах стран с рыночной экономикой имеется положение о том, что ЦБ не должен финансировать правительство, а средства ему предоставлять только в порядке кредитования под определенное обеспечение. По закону ЦБ РФ не вправе непосредственно кредитовать правительство, однако он участвует в процессе кредитования правительства.

Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования.

ЦБ не должен ограничиваться каким-либо одним инструментом денежно-кредитного регулирования для поддержания устойчивости денежного оборота., а должен использовать комплекс этих инструментов, иначе должного эффекта достигнуть не удастся.

(Правило Тинберенга: количество инструментов должно быть не меньше количества целей ДКП.)

Принцип надзора и контроля за денежным оборотом.

Государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечить постоянный контроль как за всем денежным оборотом в целом, так и за отдельными денежными потоками в хозяйстве. Кроме того, объектом контроля является и соблюдение субъектами денежных отношений основных принципов организации наличного и безналичного оборота.

Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны. Законодательство страны предусматривает платежи за товары и услуги внутри страны производить исключительно в национальной валюте.

При этом население может свободно обменивать национальную валюту на валюту других стран, но использовать такую валюту, полученную при обмене, разрешается в основном для платежей за рубежом и для помещения во вклады в банки.

Элементы денежной системы (на примере России)

Официальная денежная единица – рубль.

Один рубль состоит из 100 копеек. В России два вида денежных знаков – банкноты и монеты. Их подделка преследуется по закону. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

Принципы эмиссии:

· Необязательность обеспечения (нет официального соотношения между рублем и золотом или другими драгоценными металлами);

· Организация обращения и изъятие наличных денег на территории РФ осуществляется исключительно Банком России;

· Безусловная обязательность (рубль-единственно законное платежное средство на территории РФ);

· Неограниченная обмениваемость (не допускается какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена; при обмене банкнот и монеты на денежные знаки нового образца срок их изъятия из обращения не может быть менее одного года и более пяти лет);

· Принцип правового регулирования (решение о выпуске денег в обращение и изъятие их из обращения принимает совет директоров Банка России).

Функции Банка России по эмиссии денег:

· Прогнозирование потребности и организация производства, перевозки и хранения банкнот и монеты;

· Создание резервных фондов банкнот и монеты;

· Утверждение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

· Установление признаков платежеспособности денежных знаков, порядок замены поврежденных денежных знаков и их уничтожение;

· Определение порядка ведения кассовых операций.