Корректирующие методы воздействия

Реализация мероприятий, предусмотренных Стратегией развития банковского сектора РФ на период до 2008 года (далее Стратегия), благоприятные макроэкономические условия будут способствовать дальнейшему устойчивому росту банковского сектора. В 2008 году будет расширяться взаимодействие банковского сектора с реальной экономикой, более заметной станет его роль в реализации приоритетных национальных проектов.

ЦБ продолжит работу по развитию банковского сектора и банковского надзора по ряду направлений. Одним из таких направлений будет участие в совершенствовании действующего банковского законодательства. Будет продолжена подготовка нормативных актов ЦБ, ориентированных на действующее российское законодательство и международную практику банковского регулирования и банковского надзора. Учитывая, что динамичное развитие банковского сектора сопровождается накоплением рисков, будет уделяться дополнитель­ное внимание вопросам качества систем управления рисками и внутреннего контроля, корпоративного управления, учета и отчетности. Будут предприняты дальнейшие шаги по развитию содержательного, риско-ориентированного надзора, вне­дрению в российскую практику рекомендаций Базельского комитета по банков­скому надзору (БКБН), прежде всего Основополагающих принципов эффективного банковского надзора. Будут также осуществляться мероприятия по подготовке к реализации подходов, предусмотренных документом БКБН "Международная кон­вергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы" (Базель II).

В 2008 году в целях укрепления финансовой устойчивости и конкурентоспособности банковского сектора экономики должное внимание Банком России бу­дет уделено проблеме капитализации кредитных организаций при сохранении приоритетного значения качества капитала. В том числе в 2008 году предстоит продолжить работу по созданию надлежащего нормативно-правового обеспечения роста капитала кредитных организаций банковского сектора, повышению качества управления в кредитных организациях по ряду направлений:

упрощение процедур реорганизации кредитных организаций в форме слияния, присоединения и преобразования;

расширение возможностей кредитных организаций по открытию внутренних структурных подразделений;

совершенствование регулирования размещения и обращения акций (долей) кредитных организаций;

конкретизацию квалификационных требований и требований к деловой репутации, предъявляемых к руководству и учредителям (участникам);

уточнение подходов к включению в расчет основного и дополнительного капитала банка признанных международной практикой субординированных финансовых инструментов.

Приоритетным направлением в области дистанционного надзора выступает развитие содержательного компонента надзора, дальнейшее приближение техни­ки и режимов к международной практике, развитие риско-ориентированного надзора за всеми существенными видами банковских рисков на соло- и консолидиро­ванной основе, включая как традиционные финансовые (кредитные, рыночные, процентные, ликвидности), так и нефинансовые риски (операционный, правовой, репутационный).

В этих целях предстоит осуществить следующие мероприятия:

1)внедрение в надзорную практику новых подходов к оценке финансовой устойчивости кредитных организаций, предусматривающих комплексный подход, отработанный в рамках формирования системы страхования вкладов;

2) внедрение режимов банковского надзора, базирующихся на оценках финан­совой устойчивости кредитных организаций;

3) подготовка изменений в законодательство и внесение в нормативные документы изменений, направленных на внедрение международных подходов к оценке достаточности капитала кредитных организаций, определенных в рамках Базеля;

4) совершенствование подходов к порядку формирования резервов на возможные потери;

5) совершенствование подходов к регулированию и надзору за риском ликвидности и методики расчета соответствующих нормативов;

6) совершенствование подходов к оценке рисков при осуществлении операций

и сделок кредитного характера с группой экономически связанных между собой заемщиков и заемщиков, связанных с самой кредитной организацией;

6) совершенствование подходов к оценке качества управления процентным риском, включая вопросы организации системы управления процентным риском в отношении как торгового, так и банковского (неторгового) портфелей финансовых инструментов, чувствительных к изменению процентных ставок;

7) совершенствование консолидированной отчетности и анализа рисков банковских групп и банковских холдингов на консолидированной основе;

8) совершенствование подходов к оценке качества корпоративного управления, управления всеми существующими банковскими рисками с учетом повышения уровня автоматизации банковской деятельности, развития информационных ана­литических систем и технологий банковского обслуживания;

9) совершенствование методики и инструментария мониторинга финансовой устойчивости банковского сектора, в т.ч. проведение работы по расчету и анализу рекомендованных МВФ показателей финансовой устойчивости банковского сектора;

10) совершенствование раскрытия информации о состоянии и динамике развития банковского сектора, включая совершенствование системы макропруденциальных показателей его финансовой устойчивости, публикуемых Банком России, публикацию ежемесячного "Обзора банковского сектора РФ", издание "Отчета о развитии банковского сектора и банковского надзора" за 2008 год.

Банком России будет продолжена работа по дальнейшему совершенствованию нормативно-правовой базы в части повышения требований по раскрытию инфор­мации при осуществлении кредитными организациями потребительского креди­тования и мониторинга риска потребительского кредитования.

В ходе инспекционных проверок основное внимание будет уделяться вопросам:

- оценки финансового состояния кредитной организации с элементами прогнозирования ее способности сохранять финансовую устойчивость на перспективу;

- определения и оценки рисков на более ранних стадиях их возникновения;

- качества систем управления в банке, включая системы внутреннего контроля и управления рисками;

- соблюдения банками - участниками системы страхования вкладов критериев и требований, которые применялись при их вступлении в систему;

- качества управления филиалами со стороны головного банка;

- оценки достоверности учета (отчетности) кредитных организаций.

Банком России будут предприняты меры по дальнейшему совершенствованию механизмов противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе будет усилена ориентация на оценку эффективности функционирующих в кредитных организа­циях систем внутреннего контроля.