2014-02-12
2025
Структур мошеннических операций чрезвычайно много. И это связано с разнообразием человеческой деятельности. Нет, пожалуй, сферы, в которой бы не представили себя "белые воротнички" преступного мира. Но всюду в этих разных сферах имеются обязательные (повторяющиеся) компоненты организации мошеннических операций:
• поиск объекта;
• его вовлечение в "дело";
• стимуляция к добровольным вложениям;
• уход мошенников от ответственности или организация прикрытия.
В крупномасштабных аферах реализация мошеннических действий осуществляется в форме спектакля, нередко с большим числом участников:
• случайные информаторы, передающие сведения о "добросовестности" и "ответственности" организации мошенников;
• организаторы публикаций о выгодах сотрудничества с фирмой мошенников;
• прямые "свидетели" успехов всех тех, кто сотрудничал с этой фирмой;
• инициаторы различных телеграмм и писем.
Здесь все то, что должно характеризовать, показывать и подтверждать надежность организации мошенников и их личную порядочность и добросовестность.
К настоящему времени на российском рынке сложился широкий спектр разделения труда и специализации в сфере предпринимательской деятельности. Специалисты условно разделяют все модели предпринимательского поведения и соответственно мошенничества в них на ряд сфер:
1. Инвестиционная. Она базируется на организации и внедрении венчурных инвестиционных проектов, которые осуществляются за счет собственных или заемных средств на свой страх и риск.
Инвестиционное мошенничество существует в двух видах. Первый состоит в том, что мошенничество совершается в отношении инвестора с целью выманить у него деньги. Второй — в том, что мошенник сам выступает в роли инвестора для получения "ноу-хау" либо с целью поставить намеченного участника инвестиционного проекта в кабальную зависимость и минимизировать его преимущества.
2. Инверторная. Характеризует поведение собственника инновационных продуктов и процессов, самостоятельно продвигающего товары на рынок или передающего на контрактной или иной основе свое "ноу-хау" другим агентам.
Мошеннический вариант данного типа предпринимательского поведения также имеет два подвида:
• мошенничество осуществляется под прикрытием роли покупателя "ноу-хау" для изучения продвигаемого товара или получения права собственности на инновационный продукт;
• мошеннические действия совершаются под видом собственника неких инновационных продуктов и процессов с целью обмана покупателя или партнера.
Доказать, что мошенник на самом деле не является собственником инновационного продукта, обычно невозможно, поскольку мошенничество маскируется под коммерческую тайну.
3. Организационная. Она характеризует действия рыночных субъектов, создающих инновационный эффект за счет интегрирования и комбинирования чужих человеческих ресурсов.
Мошеннический вариант данного типа предпринимательского поведения присутствует почти как обязательный элемент во всех мошеннических операциях.
В наиболее чистом виде данный тип в российской практике встречается в учреждении различного рода союзов и обществ по поддержке предпринимательства и бизнеса. Делается это таким образом, что инициативная группа по созданию такого союза делится на две части, одна из которых обладает конфиденциальным знанием о двойной цели союза, а вторая владеет знанием только официально провозглашаемых целей.
4. Посредническая. Состоит в удовлетворении экономических интересов различных субъектов рынка за счет интеграции этих
интересов.
Мошеннический тип в этой модели предпринимательского поведения также может выступать как в роли посредника, так и в роли желающего интегрировать свой интерес с другими участниками рынка.
5. Коммерческая. Состоит в создании новых нестандартных каналов обмена (купли-продажи) благ, услуг и информации.
Новые нестандартные каналы обмена и купли-продажи всегда привлекали внимание мошенников по той причине, что на первых этапах существования данных каналов отсутствуют надежные механизмы их защиты от недобросовестных бизнесменов и поэтому имеются дополнительные мошеннические инновационные возможности.
6. Конъюнктурно игровая. Состоит в комбинировании ценовой и другой конфиденциальной информации с целью получения преимуществ по сравнению с другими агентами.
Мошеннический вариант данного поведения сводится к подлогу и провокации. Провокация строится на знании мошенником чужой конфиденциальной личностной информации и организации на ее базе провокационной сделки, в результате которой провоцируемый теряет ресурсы, собственность или другие преимущества. Этот метод особо эффективен, когда чужая конфиденциальная информация сама носит мошеннический или теневой характер.
7. Консалтинговая. Состоит в обеспечении профессиональной поддержки малокомпетентных предпринимателей по широкому кругу вопросов экономической деятельности. Специфика профессионального консалтинга состоит в получении от заказчика конфиденциальной информации, что само по себе дает :\ большие возможности для мошенничества. С этой целью или как попутный бизнес создаются многие мошеннические конторы консультативного характера.
В предпринимательском мошенничестве преобладает принцип соперничества в его преимущественно конфликтном варианте, т.е. как конкуренция, предполагающая в качестве цели поражение соперника, а не достижение цели. В этом отношении предпринимательское мошенничество близко подходит к воровскому поведению, в котором конкурентный характер и нацеленность на поражение акцентированы еще больше.
К настоящему времени уже определились основные приемы и методы предпринимательского мошенничества:
1. Невыплата или задержка в выплате заработной платы. Особенностью товара "рабочая сила" является то, что владелец этого товара всегда кредитует покупателя. Так называемой предоплаты при покупке товара "рабочая сила" в мировой практике почти не встречается.
Наниматель (покупатель) начинает потреблять рабочую силу до момента первой оплаты ее стоимости сроком от одной недели, как принято в Западной Европе и Америке, до 15 — 30 дней, как принято в России. Таким образом, рабочий или другой наемный работник постоянно кредитует владельца средств производства краткосрочной ссудой от 7 до 30 дней.
Российские новоявленные предприниматели, среди которых большое количество все тех же "красных директоров", смогли превратить это краткосрочное кредитование в среднесрочное до года и более путем простой невыплаты заработной платы. Во многих случаях ответственность за это совершенно безосновательно возлагается на государство. Реальная ситуация в этой сфере общеизвестна и не нуждается в комментариях.
Если неплатежи являются результатом сговора, а невыплаченные деньги пускаются в предпринимательский оборот, то осуществляется мошенничество, однако доказать факт обмана очень трудно.
2. Выделение кредита с целью полного разорения. Это один из наиболее распространенных и эффективных методов мошенничества в криминальной конкурентной борьбе. Он осуществляется в несколько этапов:
• выбирается бизнесмен, обладающий значительным капиталом либо контролирующий значительный оборот;
• предлагается выгодная сделка, разрабатывается технология ее осуществления. Причем разрабатываются две технологии осуществления работ: первая технология будет предлагаться для совместной деятельности; вторая — реализуема для того, чтобы бизнесмен не смог осуществить операцию, просрочил сроки возврата кредита и попал под штрафные санкции;
• подбирается предприниматель, который должен убедить конкурента принять участие в предлагаемой сделке. Чело-век, непосредственно входящий в контакт с конкурентом, может быть посвящен в суть мошенничества, а может и не знать о наличии у предложения скрытого смысла — втянуть в сделку и разорить предпринимателя;
• подписываются необходимые документы о совместной деятельности, по которым бизнесмен берет на себя определенные обязательства по исполнению сделки, по срокам и по финансам. Главное условие — обязательство исполнения сделки должно лежать на бизнесмене;
• осуществляются мероприятия по второй (скрытой) технологии;
• разыгрывается психологический спектакль вины жертвы, состоящий из трех актов: а) когда сроки исполнения обязательств подходят, а текущие результаты сделки внушают опасения; б) окончательное разогревание жертвы, доведение состояния вины до предела и в конце включение г)счетчика; в) определение величины возмещения ущерба, (сроков и формы возмещения. Минимум, на который рассчитывает нападающий, — весь вклад конкурента в совместную деятельность, максимум — забрать у конкурента все имущество;
• завершение операции. Вступление во владение имуществом или оформление правопреемственности на осуществляемую сделку и вложенные конкурентом средства. Быстрое завершение сделки и получение сверхприбыли.
3. Выдача кредита с целью временного или постоянного закабаления. Похожа на предыдущий вариант, но используется с целью заставить под давлением необходимости отработки долга выполнять мошеннические функции.
У достаточно серьезных криминальных группировок есть несколько подобных вечных должников, которые выполняют грязное коммерческое мошенничество, связанное с большой вероятностью разоблачения. Суммы их долга настолько значительны, что их никогда не удастся вернуть.
4. Совместная деятельность на доверии. В российском малом предпринимательстве эта проблема особенно актуальна, поскольку партнеры начинают, как правило, с нуля, объединяя лишь такое количество имущества, которое необходимо для формальной регистрации фирмы в государственных органах.
Отсутствие денежного или имущественного вклада не означает отсутствие вкладов вообще. Вклады осуществляются в виде неотделимых прав личности и опыта, которые, как правило, участники не оценивают в имущественном или денежном эквиваленте.
Отсюда, несмотря на отсутствие официальных оценок, каждый из участников производит оценку своего личного вклада в виде неотделимых прав личности и опыта и на этом основании формирует свой личный уровень притязаний на долю в распре-делении дохода и на участие в управлении. Этот уровень, как правило, не совпадает с формально зарегистрированным в учредительных документах распределением дохода и участием в управлении созданным предприятием.
По сути это совместная деятельность на доверии без четко определенных норм ответственности, что открывает широкий простор умышленному или неосознанному мошенничеству.
5. Подделка кредитных карт. С развитием системы платежей по пластиковым картам в России возрастает и количество фактов мошенничества с ними. "Пластиковые фальшивомонетчики" обманывают не государство, а конкретных лиц — владельца карты либо эмитента или и того, и другого. Но если владельцы карт охотно афишируют случаи мошенничества, то эмитенты не любят этого делать, опасаясь отпугнуть своих клиентов.
6. Тайные сговоры продавцов. Основой повышенной привлекательности такого рода мошенничества в России является:
• сохранение старых номенклатурно-отраслевых и хозяйственно-партийных связей;
• явное несоответствие антимонопольного законодательства реальной ситуации. Именно поэтому до сих пор не выявлено ни одного факта сговора продавцов;
• активные действия мафии. Организованная преступность эффективно контролирует выполнение условий сговора на рынках.
Суть сговора состоит в организации картеля, когда фирмы согласуют между собой объемы производства, делят рынок путем установки квот и определяют единую для всех цену. Такие соглашения постоянно нарушаются из-за значительного выигрыша у нарушителя и вновь заключаются уже с другим предпринимателем.
Картель распадается и вновь создается на другой основе. Сам способ сговора может быть самым разнообразным, вплоть до "молчаливого" сговора, когда конкурирующие фирмы действуют как единая монополия без какого-либо соглашения. В силу недоверия к картельной форме соглашения конкуренты "молча" устанавливают цены ниже монопольных, но выше цен конкурентного рынка. Этим понижается взаимный соблазн нарушения соглашений.
