Кредитная система, ее виды и структура

Кредитная система – это совокупность банков и иных кредитно-финансовых организаций, которые организуют кредитные отношения в стране.

В статье 5 Банковского кодекса Республики Беларусь дано следующее определение: «Финансово-кредитная система Республики Беларусь кроме банков включает и небанковские кредитно-финансовые организации».

В самом широком смысле национальную кредитную систему можно рассматривать как сложившуюся в стране совокупность кре­дитных организаций и правовых норм, регулирующих их деятель­ность и устанавливающих порядок взаимосвязи с другими хозяйствующими субъектами.

Кредитно-финансовые организации классифицируют следующим образом:

1. По составу выполняемых банковских операций:

- банки;

- небанковские кредитно-финансовые организации.

2. По форме собственности:

- государственные;

- частные;

- смешанной формы собственности.

3. В зависимости от основной цели деятельности:

- коммерческие;

- некоммерческие.

Структура кредитной системы любого государства исторически развивается и совершенствуется, и на это влияют две группы факторов: экономические и юридические.

Каждое государство имеет свою структуру кредитной и банковской системы, свою организацию кредитного дела, банковской деятельности. Основой любой кредитной системы являются банки, но степень развития специализированных кредитно-финансовых организаций в государствах различна. Несмотря на особенности классификации банков, отличия в процедуре осуществления операций, правилах регулирования банков, организации работы и статусе органов банковского надзора, во всех странах учитываются международный опыт ведения банковского дела, рекомендации, стандарты международных финансово-кредитных организаций.

Институциональную основу кредитной системы составляет со­вокупность кредитных институтов, контролирующих их органов и различных организаций, таких как финансовые союзы, ассоциации, холдинги и др., связанных между собой определенными отношени­ями (корреспондентскими, конкурентными расчётно-платежными и т.д.). Совокупность указанных институтов можно рассматривать как кредитный сектор страны.

Выделяют две основные системы организации кредитных отношений, функционирующих в рамках банковских учреждений (институтов) и в рамках небанковских учреждений. В соответствии с такой организацией кредитных отношений формируются два основных звена кредитной системы: банковские учреждения, формирующие банковскую систему, и специализированные кредитно-финансовые, формирующие парабанковскую систему.

Кредитная система характеризуется функциональной специ­ализацией, объемом кредитных операций и количеством кредитных учреждений, а также количеством предоставляемых отдельным субъектам хозяйствования кредитно-финансовых услуг.