И развитие национальной банковской системы

Политика развития банковской системы России на современном этапе. Инструменты управления развитием банковской системы в целом, используемые Банком России: содержание и качество.

Порядок регистрации и лицензирования новых кредитных организаций и внесения измене­ний в уставные документы действующих кредитных организаций. Требования к учредителям, капиталу, планам деятельности и руководителям банков.

Банковский надзор и регулирование: содержание и соотношение понятий. Базельские принципы эффективного банковского надзора и их реа­лизация в России.

Надзор за деятельностью банков, его цели, объекты, содержание и принципы. Организация государственного банковского надзора. Надзорные структуры Банка России и основы организации их деятельности. Меры воздействия надзорных органов на банки, условия и практика их применения. Актуальные проблемы налаживания современного банковского надзора.

Установление Банком России правил и порядка банковской деятельности, обязательных для исполнения на всей территории России, прове­дения банковских операций.

Система пруденциальных нормативов. Регулирование Банком России: а) уровня достаточности капиталов банков; б) уровня ликвидности банков; б) уровня рисков, принимаемых банками; в) других направлений текущей деятельности банков.

Требования Банка России к организации в банках: а) внутреннего контроля; б) управления.

Требования Центрального банка к ведению бухгалтерского учета и к отчетности кредитных организаций. Проблемы приближения норм учета и отчетности российских банков к международным стандартам.

Порядок допуска иностранных банков на российский рынок бан­ковских услуг.

Законодательная и нормативная база реорганизации банков.

Законодательная и нормативная база финансового оздоровления банка.

Правовая база и порядок ликвидации нежизнеспособного банка.

Негосударственное регулирование деятельности банков. Банковские ассоциации и взаимодействие Банка России с ними.

Вопросы для самоконтроля

1. Требования каких законов и подзаконных нормативных актов (основных) необходимо учесть при подготовке и регистрации вновь создаваемого банка?

2. Какие документы должны подготовить учредители нового банка?

3. В чем смысл пруденциального регулирования?

4. Каково содержание понятия «банковский надзор», как оно соотносится с понятиями «управление», «регулирование», «контроль»?

5. Какие стороны (направления) деятельности кредитных организаций подлежат государственному надзору?

6. Как организован государственный банковский надзор? Какие надзорные структуры созданы в Банке России и как они действуют?

6. В чем заключается объективная необходимость банковского надзора?

7. Что является объектами банковского надзора?

8. Какова цель банковского надзора?

9. Каковы принципы банковского надзора?

10. Какие меры воздействия на банки вправе применять надзорные органы? При каких условиях такие меры могут применяться?

11. Кто имеет право инициировать отзыв у банка лицензии?

12. Каков порядок отзыва у банка лицензии в зависимости и вне зависимости от его финансового состояния?

13. Каковы установленные критерии несостоятельности (банкротства) банков?

14. Кто имеет право инициировать производство по делу об объявлении банка банкротом?

15. Какова процедура объявления банка банкротом?

16. Каков порядок принудительной ликвидации банка?

17. Кто такой уполномоченный представитель Банка России в банке и каковы его функции и полномочия?

18. С какой целью, при каких условиях и в рамках каких ограничений может проводиться санация банка?

19. Каковы основные процедуры реорганизации банков, предписываемые соответствующей нормативно-правовой базой?

Тема 4. ОПЕРАЦИИ БАНКА РОССИИ С КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ

Перечень банковских операций, разрешенных Центральному банку РФ, и цели их проведения.

Депозитные операции Банка России, их предназначение, условия и технологии проведения.

Кредитные операции Банка России, их предназначение, виды, условия и технологии проведения.

Операции Банка России на рынке ценных бумаг, их предназначение, виды, условия и способы проведения.

Операции Банка России на валютном рынке, их предназначение и технологии.

Расчетно-платежные операции учреждений Банка России для банков и их организация.

Договорные основания проведения Центральным банком финансовых операций с коммерческими кредитными организациями.

Вопросы для самоконтроля

1. Какие виды кредитов может выдавать ЦБ РФ коммерческим банкам?

2. Что такое Ломбардный список, кто его утверждает и что в него входит?

3. Может ли Банк России выдавать кредиты филиалам банков?

4. Какие права в области получения кредитов от ЦБ РФ имеет банк, заключивший с ним генеральный кредитный договор?

5. Каковы особенности получения и погашения ломбардных кредитов?

6. Какие существую способы проведения ломбардных кредитных аукционов?

7. Каковы особенности получения и погашения кредитов овернайт?

8. Каковы особенности получения и погашения внутридневных кредитов?

9. С какой целью Банк России проводит депозитные операции?

10. Кто представляет ЦБ РФ в депозитных операциях?

11. Какие существуют способы проведения депозитных аукционов и депозитных операций?

12. Как начисляются проценты на депозиты, открытые в Банке России?

Тема 5. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК И ФУНКЦИОНИРОВАНИЕ

НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

Расчетно-платежная система страны, ее предназначение, структура, основные участники. Регулятивные требования к организации межбанковских расчетов и платежей.

Расчетная сеть Банка России и основы ее организации. Расчетно-кассовые центры ЦБ РФ и их роль в платежной системе. Условия и порядок прове­дения межбанковских расчетов и платежей через расчетную сеть Банка России, используемые при этом технологии.

Контроль Банка России за функционированием других звеньев национальной расчетно-платежной системы.

Актуальные проблемы дальнейшего развития платежной системы страны.

Вопросы для самоконтроля

1. Кто входит в число основных участников платежной системы?

2. Какие существуют типы подразделений расчетной сети Банка России, с которыми коммерческие банки должны поддерживать корреспондентские отношения?

3. Каковы содержание, процедуры и тарифы за расчетно-платежное обслуживание банков в РКЦ?

4. Каков порядок кассового обслуживания банка в РКЦ?

5. Какие вы знаете модели платежных систем?

6. В чем состоит эволюция расчетов и платежей?

ТЕСТЫ

К теме 1

1. Государственный банк Российской империи был создан: 1) в 1817 г.; 2) в 1860 г.; 3) в 1895 г.; 4) в 1913 г.

2. Банк России: 1) может получать прибыль; 2) не может получать прибыль; 3) получение прибыли не является целью его деятельности; 4) получение прибыли является одной из целей его деятельности; 5) верны 1 и 3; 6) верны 1 и 4; 7) иное.

3. В деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий право вмешиваться: 1) имеет Государственная Дума; 2) имеет Президент РФ; 3) не имеет никто; 4) имеет председатель Правительства РФ; 5) иное.

4. Банк России является: 1) юридическим лицом; 2) государственным учреждением; 3) унитарным предприятием; 4) государственной корпорацией; 5) все вышеназванное верно; 6) верны 1 и 2; 7) верны 1 и 4; 8) иное.

5. Совет директоров Банка России не принимает решение: 1) о величине резервных требований к банкам; 2) об изменении процентных ставок Банка России; 3) о штатном расписании ЦБ РФ; 4) верного ответа нет.

6. В систему Банка России входят: 1) национальные банки; 2) главные территориальные учреждения; 3) расчетно-кассовые центры; 4) Сберегательный банк РФ; 5) все вышеперечисленное верно 6) верны 1, 2, 3; 7) верны 2 и 3.

7. Банк России отвечает по обязательствам государства: а) нет; б) нет при условии (каком); в) да; г) да, если он согласен принять на себя такие обязательства; д) да при ином условии (каком); е) другое.

8. Решение об аудиторской проверке Банка России принимает: а) Президент РФ; б) Государственная Дума РФ: в) Счетная палата РФ; г) Председатель Банка России; д) Правительство РФ; е) другое.

3. Банк России имеет право выдавать гарантии и поручительства: а) да; б) нет; в) другое.

9. Территориальное учреждение Банка России вправе выдавать гарантии и поручительства: а) да; б) нет; в) другое.

5. Банк России может выдавать кредиты максимум на: а) 1 год; б) 3 года; в) на любой срок; г) другое.

10. Банк России может пролонгировать выданный кредит: а) да; б) нет; в) другое.

11. Годовой отчет Банка России включает в себя:

а) баланс, счет прибылей и убытков, распределение прибыли, порядок формирования и направления использования резервов и фондов Банка России;

б) «а» + аудиторское заключение о годовом отчете Банка России;

в) «б» + отчет о деятельности Банка России + анализ состояния экономики РФ;

г) «в» + перечень мероприятий в части денежной и кредитной политики, проведенных Банком России;

д) другое.

12. Нормативные акты Банка России обязательны: а) для всех; б) для всех, связанных с банковской деятельностью; в) для коммерческих банков; г) для кредитных организаций; д) для государственных органов, организаций, учреждений и их должностных лиц; е) для физических лиц; ж) для граждан РФ; з) другое.

13. В состав Совета директоров Банка России входит: а) 12 человек; б) 15 человек; в) 21 человек: г) другое.

14. Банк России может выдавать Правительству РФ кредиты для финансирования дефицита федерального бюджета: а) да; б) да при условии (каком); б) нет; г) другое.

15. Банк России должен представить свой годовой отчет: а) до 15-го января года, следующего за отчетным; б) до 1-го марта; б) до 15-го мая; г) другое.

16. Банк России может открывать на территории иностранных государств: а) филиалы; б) представительства; в) «а» и «б»; г) все неверно; д) другое.

17. Банк России:

а) не может быть ликвидирован; б) может быть ликвидирован; в) может быть ликвидирован при условии (каком); г) другое.

18. Председателя Банка России назначает: а) Президент РФ; б) Государственная Дума РФ; в) Совет Федерации РФ; г) Совет директоров Банка России; д) министр финансов РФ; е) другое.

19. Председатель Банка России назначается: а) бессрочно; б) на 2 года; в) на 4 года; г) другое.

20. Прибыль Банка России распределяется следующим образом:

а) 90% – в федеральный бюджет, остальное – в резервы и фонды Банка России;

б) 50% – в федеральный бюджет, остальное – в резервы и фонды Банка России;

в) в соответствии с нормативами, которые ежегодно утверждает Государственная Дума РФ;

г) другое.

К теме 2

1. ЦБ РФ не осуществляет: 1) эмиссию денег; 2) регулирование наличного и безналичного обращения; 3) изъятие из обращения наличных денег; 4) выдачу кредитов физическим лицам; 5) верного ответа нет.

2. Банк России устанавливает для предприятий следующие сроки сдачи наличных денег в банки: 1) ежедневно; 2) на следующий день; 3) один раз в несколько дней; 4) один раз в месяц; 5) верно все; 6) верны 1, 2, 3; 7) верного ответа нет.

3. Если норма обязательных резервов составляет 100%, то денежный мультипликатор равен 0: 1) верно; 2) неверно.

К теме 3

1. Ключевой функцией пруденциального надзора является:

1) защитная, призванная гарантировать интересы вкладчиков в случае краха конкретного банка;

2) превентивная, направленная на минимизацию рисков в деятельности банков;

3) обеспечительная, призванная обеспечивать финансовую поддержку конкретного банка в случае его кризисного состояния со стороны ЦБ РФ как кредитора в последней инстанции;

4) верного ответа нет.

2. Непосредственный надзор за текущей деятельностью филиалов банка входит в компетенцию территориальных учреждений Банка России по месту их нахождения. Надзор осуществляется в следующих формах: 1) документарного надзора; 2) рискового надзора; 3) инспекционных проверок; 4) все вышеизложенное верно; 5) верны 1, 3.

3. Учредители коммерческого банка не имеют права выходить из состава участников банка со дня его регистрации: 1) в течение 1 года; 2) в течение 3 лет; 3) в течение 2 лет; 4) иное.

К теме 4

1. Из нижеследующего к функциям Центрального банка не относятся:

а) кредитор последней инстанции;

б) прием вкладов физических лиц;

в) обеспечение полной занятости и низкого уровня инфляции путем контроля за денежной массой;

г) предотвращение финансовых паник.

2. Операции на открытом рынке означают:

а) кредитование коммерческими банками фирм и населения;

б) выдача Центральным банком кредитов коммерческим банкам;

в) воздействие на уровень процентных ставок, оказываемое путем изменения общего объема кредитов, выдаваемых коммерческими банками;

г) операции Центрального банка, приводящие к увеличению или снижению общей величины текущих счетов коммерческих банков;

д) покупка или продажа Центральным банком государственных ценных бумаг.

3. Если Центральный банк стремится увеличить объем ВВП, то он не должен:

а) увеличивать инвестиционные расходы;

б) повышать процентные ставки;

в) увеличивать нормативы обязательных резервов;

г) повышать доступность кредита.

4. Как кредитор последней инстанции ЦБ:

а) кредитует испытывающие трудности национальные предприятия;

б) в сложных условиях дает кредиты правительству;

в) выделяет гражданам кредиты на потребительские цели;

г) предоставляет кредиты коммерческим банкам в условиях, когда они не могут привлечь средства с межбанковского рынка.

5. Кредитные аукционы Банка России не проводятся следующим способом: 1) по голландской системе; 2) по американской системе; 3) по швейцарской системе; 4) с фиксированной ставкой; 5) верного ответа нет; 6) верны 1 и 3; 7) иное.

6. Ломбардный кредит – это форма финансирования, при которой кредит выдается: 1) под залог ценных бумаг одним банком другому; 2) ломбардом под залог ценных бумаг; 3) Банком России коммерческим банкам под залог ценных бумаг. 4) иное.

7. На депозиты, открытые банками в Банке России, проценты: 1) не начисляются; 2) начисляются по формуле простых процентов; 3) начисляются по формуле сложных процентов; 4) иное.

К теме 5

1. Коммерческие банки все свои платежи: 1) обязаны проводить через корсчета в РКЦ; 2) не обязаны проводить через корсчета в РКЦ; 3) обязаны проводить через корсчета в РКЦ только крупные суммы; 4) иное.

2. Межбанковские платежи нельзя проводить:

1) через корреспондентские счета в подразделениях Центрального банка;

2) через клиринговые центры;

3) через корреспондентские счета, открытые банками непосредственно друг у друга;

4) через корреспондентские счета, открытые банками в третьем банке;

5) верного ответа нет.

3. По способам получения окончательного расчета не бывает: 1) брутто-платежей; 2) нетто-платежей; 3) валовых платежей; 4) чистых платежей; 5) верного ответа нет.