вексельный кредит /14/.
Срочная ссуда – форма кредитования, при которой банк перечисляет на расчетный счет заемщика сумму кредита, а по истечении срока кредит погашается путем перевода денег с расчетного счета заемщика на счет в банке.
Кредитная линия – предоставление кредита в пределах заранее установленного банком лимита, который используется заемщиком по мере потребности путем оплаты банком платежных документов в течении определенного периода. В течении срока действия кредитной линии клиент вправе в любой момент получить ссуду без дополнительных переговоров с банком.
Овердрафт – форма краткосрочного кредитования путем списания денежных средств с расчетного счета клиента сверх остатка на нем в пределах установленного лимита.
Вексельный кредит – кредит, выдаваемый в форме векселя.
Учетный кредит – кредит банка путем покупки векселя до наступления срока платежа. При этом владелец векселя получает сумму, указанную в векселе за вычетом дисконта, т.е. суммы, которую берет банк в качестве платы за кредит и комиссионных.
Дисконт определяется исходя из учетной ставки, времени со дня учета векселя до дня его погашения и номинала векселя.
; (9.1)
где: D – дисконт (учетный процент), р.;
Вв – номинал векселя, р.;
d – учетная ставка;
Т – период со дня учета до дня погашения, дни;
Тг – количество календарных дней в году, дни.
Особое внимание в настоящее время уделя ется ипотечному кредитованию.
Ипотечный кредит – это форма кредитования под залог недвижимости различного вида.
Факторы, влияющие на величину ссудного процента:
Ссудный процент – это доход от предоставления капитала в долг.
Ссудный процент (I) определяется по формуле:
I = S - P, (9.2)
где S – наращенная сумма (сумма, которая должна быть возвращена),р;
P – первоначальная сумма (сумма, получаемая заемщиком),р.
Факторы, влияющие на величину ссудного процента:
· Срок кредитования;
· Сумма кредита;
· Метод начисления процентов;
· Процентная ставка.
Процентная ставка – величина, характеризующая интенсивность начисления процентов.
При начислении суммы процентов могут применяться простые процентные ставки (если они применяются к одной и той же первоначальной денежной сумме в течение всего периода начисления) и сложные процентные ставки (если по прошествии каждого интервала начисления они применяются к сумме долга и начисленных за предыдущие интервалы процентов).
Основные факторы, влияющие на величину процентной ставки:
· Степень риска;
· Степень заинтересованности банка в работе с данным клиентом;
· Денежно-кредитная политика Центрального Банка;
· Соотношение спроса и предложения на денежном рынке;
· Расходы на оформление ссуды и контроль по ее использованию.