Методические указания по изучению курса «банковское право»

Курс банковского права в МГЮА изучается студентами всех факультетов в течение одного семестра. Распределение курса по семестрам зависит от формы обучения. На дневном факультете МГЮА, а также в Институте прокуратуры курс банковского права изучается в 9 семестре (5 курс), на вечернем факультете – в 10 семестре (5 курс), на вечернем и на заочном факультетах отделения целевой подготовки – в 7 семестре (4 курс), на заочном факультете – в 11 семестре (6 курс). Изучение курса банковского права в МГЮА осуществляется в соответствии с методическими указаниями, действующей программой названного курса, нормативными актами и учебной литературой.

Предметом изучения курса являются понятие и правовое положение кредитных организаций; статус и функции Центрального банка РФ; основные банковские операции кредитных организаций, в частности, операции по банковскому счету, связанные со списанием и зачислением денежных средств, расчетные операции, операции по кредитованию хозяйствующих субъектов, валютные операции уполномоченных банков, операции с ценными бумагами и другие.

В процессе изучения курса студенты проходят практические занятия, на которых анализируют нормативные акты по соответствующей теме, рассматривают теоретические вопросы, а также практику применения банковского законодательства. После изучения курса студенты всех факультетов сдают экзамен.

Практика показывает, что изучения учебной литературы по предмету студенту недостаточно для успешной сдачи экзамена. Следует обратить самое серьезное внимание на нормативные источники банковского права. Кроме федеральных законов, регламентирующих банковскую деятельность, необходимо знать содержание ряда подзаконных нормативных актов Банка России. При этом нужно иметь в виду, что банковское законодательство является, к сожалению, крайне нестабильным и нередко подвергается изменениям и дополнениям. Поэтому следует регулярно знакомиться с официальными периодическими изданиями нормативных актов, такими как «Собрание законодательства РФ» и «Российская газета», а также с «Вестником Банка России», где публикуются нормативные акты Центрального банка РФ. Рекомендуется также в процессе подготовки к семинарским занятиям использовать различные справочные правовые системы.

При использовании учебной литературы следует выяснить, отражены ли в ней последние изменения банковского законодательства. Если такие изменения не учтены, то их следует изучить самостоятельно. Кроме того, часть имеющейся по банковскому праву литературы является экономической, использовать такую литературу следует с учетом специфики ее направленности и с позиций правового регулирования.

В федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, систематически вносятся изменения и дополнения. В соответствии с Федеральным законом от 19 июня 2001 года № 82-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» изложена в новой редакции статья 4 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Более четко определены понятия «банковская группа», «банковский холдинг», а также критерии их разграничения. Внесены изменения и дополнения в статью 11, которая регламентирует порядок формирования уставного капитала кредитной организации. Теперь законодательно установлено, что в уставный капитал может вноситься только то имущество, перечень которого определен Банком России. Очень существенное дополнение коснулось имевшегося ранее запрета для Банка России требовать от ранее зарегистрированных кредитных организаций изменения размера их уставного капитала. Теперь Банк России имеет право требовать от кредитных организаций такого изменения в случаях, установленных федеральными законами. В новой редакции изложена ст. 20, определяющая основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществления банковских операций. Все основания поделены на две группы: во-первых, это основания, при наличии которых Банк России обязан отозвать лицензию, а во-вторых, это основания, при наличии которых Банк России вправе отозвать лицензию. Установлено также, что при отзыве лицензии кредитная организация должна быть ликвидирована либо в общем порядке, либо в связи с признанием ее банкротом.

Федеральным законом от 20 августа 2004 года № 121-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» внесены существенные изменения в правовое регулирование несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.

Так, заявление о признании кредитной организации банкротом может быть принято арбитражным судом, а производство по делу о банкротстве возбуждено только после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, если сумма требований к кредитной организации в совокупности составляет не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом, и если эти требования не исполнены в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения либо если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей.

Кроме того, существенные изменения коснулись порядка удовлетворения требований кредиторов кредитной организации-должника.Удовлетворение требований кредиторов первой очереди теперь осуществляется в два этапа: в порядке предварительных выплат и в порядке окончательных выплат. При этом в порядке предварительных выплат удовлетворяются требования кредиторов первой очереди той кредитной организации, которая на день отзыва у нее Банком России лицензии на осуществление банковских операций не являлась участником системы обязательного страхования вкладов в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В порядке окончательных выплат удовлетворяются требования кредиторов первой очереди, оставшиеся не удовлетворенными в порядке предварительных выплат.

Следует обратить внимание на принятый 23 декабря 2003 г. Федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», заложившего основу для создания в Российской Федерации системы страхования вкладов физических лиц. Следует изучить указанный нормативный акт, уяснив, как функционирует система страхования вкладов, какие кредитные организации включаются в реестр банков, участвующих в системе страхования вкладов, и в каком порядке, каким образом вкладчик может получить возмещение по вкладу.

Студентам рекомендуется изучить правовое положение Центрального банка как юридического лица, выявить содержание компетенции Банка России как кредитной организации и как органа контроля и надзора в банковской сфере. В этой связи необходимо ознакомиться с Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Говоря о валютных операциях кредитных организаций, нужно иметь в виду, что в настоящее время действует Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Помимо валютных операций между резидентами и нерезидентами, которые могут совершать и иные хозяйствующие субъекты, не являющиеся кредитными организациями, есть ряд операций, право совершать которые имеют только уполномоченные банки. К таким операциям, в частности, относятся операции по открытию и ведению валютных счетов резидентов и нерезидентов, по купле-продаже иностранной валюты, валютный арбитраж, конверсионные операции. При рассмотрении вопроса о государственном регулировании валютных операций кредитных организаций следует обратить внимание на понятие агента валютного контроля, уяснить имеющиеся валютные ограничения, например, резервирование.

За последнее время серьезные изменения коснулись правового регулирования порядка осуществления безналичных расчетов в РФ. Студентам следует обратить внимание на то, что 3 октября 2002 года Центральный банк утвердил Положение № 2-П «О безналичных расчетах в РФ». Данный документ установил формы безналичных расчетов; правила проведения расчетных операций по корреспондентским счетам кредитных организаций, в том числе открытых в Банке России; виды используемых при безналичных расчетах расчетных документов и порядок их оформления. При изучении данной темы следует обратить внимание на правовое регулирование корреспондентских отношений кредитных организаций и особенности счетов «ЛОРО» и «НОСТРО», а также на роль РКЦ Центрального банка при осуществлении безналичных расчетов.

Студентам рекомендуется также изучать публикуемую в «Вестнике Высшего арбитражного суда РФ» судебную практику. Анализ принятых судебными инстанциями постановлений по конкретным делам является весьма полезным и способствует успешному изучению курса. Наиболее интересные примеры могут быть использованы в качестве иллюстрации к изучаемым на практических занятиях теоретическим вопросам.

При возникновении в процессе изучения курса банковского права каких-либо вопросов студентам рекомендуется обращаться к закрепленному за группой преподавателю в дни и часы его еженедельных консультаций. Студентам следует помнить, что ряд вопросов, в частности, понятие и содержание банковской деятельности, правовой режим безналичных денежных средств на банковском счете, конституционность бесспорного списания средств со счета и ареста денежных средств на банковском счете и другие в литературе решаются неодинаково. Эти различия студентам нужно учитывать и формировать на основе полученной информации свое собственное мнение, а также уметь аргументировать свою позицию.

Залогом успешной сдачи экзамена по курсу банковского права являются систематические занятия.

ТЕМАТИЧЕСКИЙ ПЛАН ЗАНЯТИЙ ПО КУРСУ