Функции и законы кредита

Кредит –это эк. категория, выражающая отношения по поводу предоставления во временное пользование ДС на условиях платности, срочности, возвратности и обеспеченности. Субъектами кредитных отношений явл кредитор и заемщик. Объектом кредитной сделки выступает ссуженная стоимость, т.е. стоимость в денежной или товарной форме, к-ую кредитор передает во временное пользование заемщику.

Сущность кредита проявл через ф-ции: 1. Перераспределительная. В процессе обмена временно высвободившаяся ст-сть передается заемщику, а затем, когда ст-ть высвобождается возвращается к своему владельцу. 2. Замещение действительных денег кредитными. Ссуженная стоимость, полученная заемщиком, попадает в его хоз. оборот и начинает выполнять ф-цию, свойственную деньгам (средство обращения).3. Экономия издержек обращения. Широкое распространение получили ссуды на восполнение временного недостатка СОС, обеспечивающие ускорение оборачиваемости к-ла, а следовательно, и экономию общих издержек обращения. 4. Ускорение концентрации к-ла. Заемные ср-ва, позволяют сущ-но расширить масштаб производства и обеспечить доп. массу ПР. 5. Обслуживание т/об. Кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денеж. обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги, вводя в сферу ден. обращения векселя, чеки, кредит. карточки.

Принципы кредита: срочность, возвратность, платность, обеспеченность, дифференцированность(разнообразие и индивидуальность, дает право кредитору отказать в кредите, позволяет заемщику найти наиб. выгодные условия),целевой характер.

Законы кредита: 1. Закон возвратности кредита. 2. Закон сохранения ссуженной стоимости (кредитор по истечении срока кредита д. получить от заемщика ст-ть, по ценности равную выданной ссуде). 3.Закон равновесия ресурсов. Закон равновесия м/у высвобождаемыми и перераспределяемыми ресурсами выявляет связь ссуженной стоимости с ее источниками. Его содержание показ-ет зависимость движения кредита от источников образования кредит. ресурсов. 4. Закон срочности кредита или временного хар-ра функционирования кредита. Содержание этого закона отражает временный хар-р кредитного отношения.

21. Формы и виды кредита

В зависимости от ссуженной стоимости целесообразно различать товарную (использ-ся как при продаже тов-в в рассрочку, так и при аренде им-ва, прокате вещей), денежную (преобладающая форма) и смешанную (товарно-денежную) формы кредита (кредит был предоставлен в форме товара, а возвращен деньгами).

В зав-ти от категории кредитора и заемщика м. выделить след. формы кредита:

1)Банковский кредит представляется, исключительно, кредитно-финансовыми орг-ми, имеющими лицензию на осущ-ние подобных операций от ЦБ. В роли заемщика выступают юр. лица, инструментом кредитных отношений явл кредитный договор. Доход по этой форме кредита банк получает в виде ссудного %.

2)Международный кредит носит как частный, так и гос.йхар-р, отражая движение ссудного к-ла в сфере международных эк. и валютно-фин-ых отношений.

3)Коммерческий кредит м. охарактеризовать как кредит, предоставляемый в товарной форме продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары. Он предоставляется под обязательства должника (покупателя) погасить в опред. срок как сумму основного долга, так и начисляемые %.

4)Потребительский кредит - как правило, предоставляется торг. компаниями, банками и специализ-ными кредитно-финансовыми институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа. Обычно с помощью такого кредита реализуются товары длит-го пользования (автомобили, холодильники, мебель, бытовая техника).

5)Ипотечный кредит выдается на приобретение либо строит-во жилья, покупку земли. Предоставляют его банки и специализированные кредитно-фин-ые институты.

6)Гос. кредит следует разделять на гос. кредит и гос. долг. В первом случае кредитные институты гос-ва (банки и др. кредитно-фин-ые институты) кредитуют различные секторы эк-ки. Во втором случае гос-во заимствует ДС у банков и др. кредитно-фин-ых институтов на рынке к-лов для финансирования бюджетного дефицита и гос. долга. При этом кроме кредитных институтов, гос-ые облигации покупают население, юр. лица.

7)Ростовщический кредит сохраняется как анахронизм в ряде развивающихся стран, где слабо развита кредитная система. Обычно такой кредит выдают индивидуальные лица, меняльные конторы, нек-ые банки. Особенность этого кредита - чрезвычайно высокие %.

8)Межбанковские кредиты (МБК) - это кредиты, предоставляемые одними банками другим, или депозиты банков, размещаемы в др банках. Субъектами кредитных отношений в данном случае явл банки - коммерческие и центральные. Банки, располагающие свободными кредитными ресурсами, продают их на рынке МБК - денежном рынке.

22. Ссудный процент: содержание, факторы,