Страхование

Страхование - это совокупность экономических отношений, возникающих на основе замкнутого, безвозвратного перераспределения финансовых ресурсов во времени и в пространстве, по поводу формирования страхового фонда и его использования для возмещения вероятного ущерба, нанесенного экономическим субъектам в результате непредвиденных неблагоприятных событий.

Экономическая необходимость использования категории страхования для формирования и использования страхового фонда появляется тогда, когда государство лишено возможности широкого маневрирования финансовыми ресурсами организаций и граждан. Страхование также связано с возмещением материального ущерба и потерь в семейных доходах, в связи с нетрудоспособностью, инвалидностью. Для того чтобы граждане имели возможность сверх выплат по социальному страхованию удовлетворять свои социальные потребности, широко проводится личное страхование. Сущность страхования проявляется в его функциях: главной является рисковая функция, поскольку страховой риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования по оказанию денежной помощи пострадавшим экономическим субъектам. Именно в рамках действия рисковой функции происходит перераспределение финансовых ресурсов среди участников страхования в связи с последствиями случайных событий. Страхование также имеет предупредительную функцию, связанную с использованием части средств страхового фонда на уменьшение степени и последствий страхового риска. Формы страхования: Обязательное страхование выражает гражданско - правовые отношения, связанные с образованием и использованием ресурсов страхового фонда в силу закона, базируясь на автоматичность, бессрочность, сплошной обхват Объектов страхования, нормирование страхового возмещения (медицинское, от несчастных случаев и др.). Добровольное страхование отличается от обязательного тем, что гражданско - правовые отношения возникают в силу волеизьявления сторон - страховой компании и физ. и юр. лица, которые закрепляются в заключаемом между ними письменном договоре страхования. Такая форма носит не принудительный, а выборочный характер. Выделяют: первичное страхование - страховая сделка заключается между страхователем и с первым по месту страховщику, который действует самостоятельно. При перестраховании сделка происходит между несколькими страховщиками с передачей части ответственности другим