Глава 7. Система банковского кредитования рыночного

Оглавление

ПРЕДИСЛОВИЕ КО ВТОРОМУ ИЗДАНИЮ……………………….………...7

Глава 1. ФУНКЦИИ И ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ……….9

1.1. Коммерческие банки — основное звено банковской системы Российской Федерации……………………………………………………………………………9

1.2. Принципы деятельности и функции коммерческого банка………………..17

1.3. Банковские операции и сделки………………………………………………22

1.4. Банковские услуги и банковские продукты………………………………...28

Глава 2. СОЗДАНИЕ, РАСШИРЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ЛИКВИДАЦИЯ БАНКА…………………………………………………………32

2.1. Организационно-правовые формы и органы управления банками……….32

2.2. Регистрация банков и лицензирование банковской деятельности………..35

2.3. Формирование и увеличение собственного капитала в процессе создания банка и при расширении деятельности…………………………………………...40

2.4. Филиалы, представительства и внутренние структурные подразделения банков……………………………………………………………………………….48

2.5. Отзыв лицензии и ликвидация банка………………………………………..50

Глава 3. РАСЧЕТНЫЕ УСЛУГИ БАНКОВ ПРЕДПРИЯТИЯМ, ОРГАНИЗАЦИЯМ И НАСЕЛЕНИЮ…………………………………………58

3.1. Принципы организации безналичных расчетов…………………………….58

3.2. Порядок открытия банковских счетов для проведения расчетов…………61

3.3. Организация безналичных расчетов предприятий и организаций………..69

3.3.1. Расчеты платежными поручениями………………………………………..71

3.3.2. Расчеты по инкассо………………………………………………………….75

3.3.3. Расчеты по аккредитивам…………………………………………………...79

3.3.4. Расчеты чеками……………………………………………………………...83

3.3.5. Расчеты при помощи векселей………………………………………..……86

3.4. Организация и формы международных расчетов…………………………..90

3.4.1. Особенности международных расчетов…………………………………...90

3.4.2. Формы международных расчетов и способы платежа в международной торговле……………………………………………………………………………..93

3.5. Участие банков в государственной системе противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем……………………….108

Глава 4. НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ И ПРОВЕДЕНИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ…………………………….113

4.1. Дистанционное банковское обслуживание………………………………..113

4.2. Система «банк—клиент»…………………………………………………...115

4.3. Интернет-банкинг…………………………………………………………...117

4.4. Телефонный банкинг………………………………………………………..119

4.5. Организация безналичных расчетов с использованием платежных карт………………………………………………………………………………...121

4.5.1. Понятие и классификация платежных карт……………………………...121

4.5.2. Технологии проведения платежей в карточных платежных системах…………………………………………………………………………...126

Глава 5. КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ БАНКАМИ……130

5.1. Организация кассовых операций в Российской Федерации и роль банков в их проведении…………………………………………………………………….130

5.2. Порядок приема наличных денег от клиентов в кассу банка и их выдачи из кассы……………………………………………………………………………….137

5.3. Контроль банка за соблюдением кассовой дисциплины в хозяйстве……140

5.4. Организация кассовых операций с иностранной валютой……………….143

Глава 6. ДЕПОЗИТНЫЕ УСЛУГИ БАНКОВ……………………………….150

6.1. Виды банковских депозитов (вкладов)………………………………….….150

6.2. Выпуск банком долговых обязательств……………………………………154

6.3. Организация работы в банке по привлечению средств клиентов………..165

6.4. Страхование вкладов физических лиц в коммерческих банках Российской Федерации…………………………………………………………………………169

Глава 7. СИСТЕМА БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ РЫНОЧНОГО

ХОЗЯЙСТВА…………………………………………………………………….172

7.1. Виды банковских кредитов………………………………………………….172

7.2. Принципы банковского кредитования…………………………………..…175

7.3. Элементы современной системы банковского кредитования……………186

7.4. Организация кредитного процесса в банке………………………………..193

7.4.1. Кредитная политика банка………………………………………………..193

7.4.2. Документация организаций-заемщиков для получения банковского кредита…………………………………………………………………………….195

7.4.3. Процедуры выдачи и погашения банковских кредитов………………...199

7.4.4. Кредитный мониторинг…………………………………………………...207

Глава 8. СПОСОБЫ ВЫДАЧИ И ПОГАШЕНИЯ БАНКОВСКИХ КРЕДИТОВ ДЛЯ ОРГАНИЗАЦИЙ…………………………………………..210

8.1. Порядок выдачи разовых целевых ссуд…………………………………....210

8.2. Кредитование в форме открытия клиенту кредитной линии…………….210

8.3. Особенности кредитования расчетного счета клиента…………………...213

8.4. Синдицированный (консорциальный) кредит…………………………….215

8.5. Вексельные кредиты………………………………………………………...219

8.6. Факторинг как особый кредитный продукт……………………………….221

8.7. Инвестиционные кредиты…………………………………………………..227

8.8. Кредит-аренда (лизинг)……………………………………………………..235

8.9. Особенности кредитов, предоставляемых под различные виды обеспечения……………………………………………………………………….246

8.9.1. Ипотечные кредиты………………………………………………………..246

8.9.2. Кредиты под поручительства третьих лиц……………………………….252

8.9.3. Кредиты под банковскую гарантию……………………………………...253

8.9.4. Кредит под залог ценных бумаг………………………………………….255

Глава 9. КРЕДИТОВАНИЕ БАНКАМИ ПОТРЕБНОСТЕЙ НАСЕЛЕНИЯ…………………………………………………………………....257

9.1. Сущность потребительского кредита и его виды…………………………257

9.2. Оценка кредитоспособности индивидуальных заемщиков………………260

9.3. Основные формы обеспечения потребительских кредитов………………262

9.4. Ипотечное жилищное кредитование……………………………………….262

9.5. Товарные кредиты населению………………………………………………267

9.6. Кредитование банками неотложных нужд населения……………………..269

9.7. Другие виды потребительских кредитов…………………………………...269

9.8. Перспективы развития потребительского кредитования………………….272

Глава 10. ОПЕРАЦИИ БАНКОВ НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ…………274

10.1. Виды деятельности банков на финансовых рынках……………………...274

10.2. Услуги банков по организации и первичному размещению ценных бумаг предприятий (андеррайтинг)……………………………………………………..278

10.3. Торговые операции банков на вторичном рынке ценных бумаг………..286

10.4. Депозитарные услуги банков……………………………………………...290

10.5. Формирование и управление собственным портфелем ценных бумаг банка……………………………………………………………………………….294

10.6. Услуги по управлению портфелями ценных бумаг клиентов…………..306

10.7. Операции коммерческих банков на валютном рынке…………………...312

10.8. Управление открытой валютной позицией……………………………….316

Глава 11. ЛИКВИДНОСТЬ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ И УПРАВЛЕНИЕ ЕЮ……………………………………………………………..324

11.1. Ликвидность коммерческого банка: понятие, функциональное значение, регулирование со стороны ЦБ РФ……………………………………………….324

11.2. Управление ликвидностью в коммерческом банке………………………328

11.3. Роль межбанковских кредитов в регулировании ликвидности банков………………………………………………………………………...……334

11.4. Инструменты ЦБ РФ по регулированию ликвидности кредитных организаций……………………………………………………………………….338

Глава 12. БАНКОВСКИЕ РИСКИ И МЕТОДЫ УПРАВЛЕНИЯ ИМИ……………………………………………………………………………….361

12.1. Банковские риски: понятие, классификация и регулирование со стороны органов банковского надзора РФ………………………………………………..361

12.2. Оценка кредитного риска. Формирование резерва на возможные потери по ссудам…………………………………………………………………………..370

12.3. Методы управления валютными рисками………………………………...375

12.4. Методы управления фондовыми рисками………………………………...377

12.5. Методы управления процентными рисками……………………………..380

12.6. Современные методы оценки банковских рисков……………………….382

Глава 13. ОРГАНИЗАЦИЯ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ…………………………………………………..388

13.1. Сущность и значение бухгалтерского учета в коммерческом банке……388

13.2. Учетная политика банка……………………………………………………391

13.3. Бухгалтерский баланс кредитной организации…………………………..394

13.4. Доходы, расходы банка и банковская прибыль…………………………..398

13.5. Отчетность коммерческого банка…………………………………………406

Глава 14. БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ…………………………………...409

14.1. Понятие банковского маркетинга и его специфика……………………..409

14.2. Формы и виды банковской конкуренции………………………………...412

14.3. Комплекс маркетинга в коммерческом банке и его составные элементы………………………………………………………………………..…414