Исполнение расчетных обязательств с использованием банковских карт

При совершении операций с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе или в электронной форме, являющиеся основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и служащие подтверждением их совершения. Ими являются реестр платежей или электронный журнал. Реквизиты документа по операциям с использованием платежной карты, во всяком случае, должны содержать признаки, позволяющие досто-

Обязательства по оказанию финансовых услуг

верно установить соответствие между реквизитами платежной карты, банковским счетом ее владельца, а также между идентификаторами торговых организаций, пунктов выдачи наличных (ПВН), банкоматов и банковскими счетами торговых организаций.

Списание или зачисление денежных средств по операциям, совер­шаемым с использованием платежных карт, должно осуществляться не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в кредитную организацию реестра платежей или электронного журнала.

Порядок расчетов с использованием банковской карты при при­обретении клиентом (держателем карты) товаров (услуг) у торговой организации состоит в том, что, покупая товары (оплачивая оказан­ные услуги), клиент (держатель карты) предъявляет торговой орга­низации карту для совершения соответствующего платежа. Работник торговой организации непосредственно в момент покупки или оплаты услуг составляет (печатает) квитанцию (слип), на которую с помощью импринтера заносятся необходимые сведения с карты. В случаях, предусмотренных правилами расчетов, действующими в платежной системе, или договорами, заключаемыми между участниками расче­тов с использованием банковских (платежных) карт, либо если сумма сделки превышает установленный разовый лимит, торговой организа­цией должна быть осуществлена процедура авторизации (до момента составления слипа), в ходе которой с использованием каналов связи подтверждается платежеспособность клиента (держателя карты).

Составленные торговой организацией документы с использовани­ем банковских (платежных) карт (слипы) представляются последней в обслуживающий ее банк (как правило, банк-эквайрер) и служат основанием для зачисления на расчетный счет торговой организации соответствующей денежной суммы. Взаиморасчеты между кредит­ными организациями — участниками платежной системы (банком-эквайрером и банком-эмитентом) осуществляются через расчетного агента, а обмен информацией — через процессинговый центр.

Расчетные обязательства Глава 62 § 8 (3)

Ефимова Л.Г. Банковские сделки: Право и практика. М., 2001;

Кредитные организации в России: правовой аспект/ Отв. ред. Е.А. Павлодский. М., 2006;

Новоселова Л.А. Денежные расчеты в предпринимательской деятельности. М., 1996;

Цитович П.П. Труды по торговому и вексельному праву: В 2 т. Т. 1: Учебник торгового права. К вопросу о слиянии торгового права с гражданским (Серия «Классика российской цивилистики»). М., 2005;

Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. Т. II: Товар. Торговые сделки (Серия «Классика российской цивилистики»). М., 2003.

Дополнительная литература:

Агарков ММ. Основы банкового права. Учение о ценных бумагах. М., 2005;

Витрянский В.В., Брагинский ММ. Договоры банковского вклада, банковского счета и банковские расчеты. М., 2006;