Межбанковские расчеты

Межбанковские расчеты возникают тогда, когда плательщик и получатель обслуживаются разными банками, а также при взаимном кредитовании банков, а также между банком и его филиалами.

Уровни расчетных взаимоотношений имеют общие черты и отличия.

Отличие – при расчетах между банками- они проводятся как взаимоотношения между экономически обособленными субъектами, а при межфилиальных расчетах – в границах одного банка. Отличие по экономическому содержанию между банками и внутри банка состоит в границе платежа, способе взаимоотношений и технологии осуществления. Граница платежа в рамках расчетов между кредитными организациями ограничена денежными средствами на корреспондентском счете, между филиалами одного банка таких ограничений нет.

Способ взаимоотношений, например, в юридическом оформлении порядка и способов проведения расчетов – между банками это закреплено в договорах, а в межфилиальных оборотах определено правилами для всех, установленными головным банком.

Технологии осуществления, например, специфические отношения, возникающие между банками как корреспондентские отношения. Здесь, используются три основных метода:

- списание и зачисление денежных средств по счетам, открытым банками в Банке России;

- проведение платежей по счетам НОСТРО и ЛОРО, которые открывают банки друг другу на двухсторонней основе;

- расчеты осуществляются через счета, открытые либо в банке- корреспонденте, либо в специализированной расчетной или клиринговой организации.

Расчеты между банками основаны на единых принципах, которые соответствуют принципам системы безналичных расчетов, но имеют определенную специфику, к которой можно отнести:

- поддержание ликвидности участников межбанковских расчетов;

- контроль за правильностью совершения межбанковских расчетов;

- безусловный платеж по межбанковским обязательствам;

- проведение платежа в пределах имеющихся денежных средств на корреспондентском счете.

Соблюдение данных принципов обеспечивает своевременность полноту проведения расчетных операций.

Корреспондентский счет банка – это аналог расчетного счета организации.

По этому счету проводятся:

- операции по кредитно-кассовому обслуживанию, кредитованию и другим операциям клиентов самого банка: расчеты с бюджетом и внебюджетными фондами; со страховыми компаниями; с Банком России;

- операции по межбанковским займам и депозитам, ценным бумагам, покупке- продаже валют, перечислению резервных требований;

- операции банка, связанные с поддержанием его жизнеобеспечения.

Коммерческий банк может иметь несколько корреспондентских счетов, их характер и число определяется участием банка в других по характеру межбанковских расчетах. Корреспондентский счет банка может быть закрыт по инициативе банка или на основании ликвидационной комиссии при ликвидации банка.

Расчеты между филиалами банка получили название – межфилиальных расчетов. Взаимные расчеты между филиалами подразделяются на два вида: перемещение ресурсов в рамках одного банка; проведение операций, осуществляемых по поручению клиентов.

3.11.11г.