Максимальная сумма долгосрочного кредита зависит от способности компании платить проценты и погашать кредит, соотношения долг/собственные средства и рыночной стоимости имущества, передаваемого в залог, с учетом применяемого банком дисконта. Также часто может применяться правило 30/70, т.е. требование финансирующего банка о внесении заемщиком не менее 30% от бюджета проекта собственными средствами
Процентная ставка
До кризиса процентная ставка в рублях находилась в интервале 10-14% годовых в рублях и 8-12% в иностранной валюте, сейчас процентная ставка находится в диапазоне 10-18% в рублях и 10-14% в иностранной валюте. Стоимость кредита зависит от выбранного банка, финансового положения заемщика и качества залога. Может применяться плавающая процентная ставка. Как правило, проценты по кредиту выплачиваются ежемесячно или ежеквартально, но при определенных видах сделок можно говорить о льготном периоде (уплата только процентов или отсрочка погашения задолженности и выплаты процентов)
Срок кредита
Кредитование возможно на срок от 2 до 10 лет.
Целевое использование
Финансирование капитальных вложений или приобретения бизнеса
Требования к обеспечению
В качестве обеспечения может выступать недвижимость, оборудование, другие основные средства. Применяемые банком дисконты составляют 30%-50% от балансовой либо оценочной стоимости имущества. Поручительства других юридических или физических лиц рассматриваются в качестве дополнительного обеспечения
Комиссии
Комиссия за выдачу кредита лежит в диапазоне от 0% до 1%, разумное значение составляет 0%-0.2% Комиссия за ведение ссудного счета - нечасто встречается, один из способов заработать дополнительные деньги на заемщике.Комиссия за досрочное погашение может встречаться при низких процентных ставках
Особые условия в договоре
Перевод оборотов по счетам в банк-кредитор
Ограничения на кредитование в других банках
При проектном финансировании может потребоваться залог акций компании
Страхование предмета залога
Банки требуют застраховать имущество, передаваемое в залог, в пользу банка в страховых компаниях из утвержденного перечня. При страховании можно добиться разумных условий, проведя небольшой тендер среди предлагаемых страховых компаний