Договор банковского вклада

Согласно ст. 834 ГК самостоятельным видом договора является договор банковского вклада (депозит, депозитный договор). К отно­шениям банка и вкладчика по счету применяются правила о договоре банковского счета.

§ 3. Договор банковского вклада

Под договором банковского счета в гражданском законодательстве (ст. 845 ГК) понимается договор, по которому банк обязуется прини­мать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о пере­числении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении дру­гих операций по счету.

Согласно ст. 1211 ГК к договору банковского вклада (депозиту) и договору банковского счета при отсутствии соглашения сторон о вы­боре права подлежит применению право страны банка.

Законодательство различных государств о взимании процентов го­довых в случаях просрочки исполнения по денежным обязательствам часто не совпадает. В ряде стран (ФРГ, Япония) установлен узаконен­ный процент. В других странах имеются различные варианты опреде­ления размера процентов. Согласно Принципам УНИДРУА размер процентов годовых при просрочке платежа должен составлять сред­нюю банковскую ставку по краткосрочному кредитованию перво­классных заемщиков, превалирующую в отношении валюты платежа в месте платежа, либо, если такая ставка отсутствует в этом месте, такую же ставку в государстве валюты платежа. При отсутствии такой ставки в любом из этих мест в качестве ставки процентов годовых должны применятся соответствующие ставки, установленные законом государства валюты платежа.

Не только вопрос об определении размера процентов, валюты, в которой проценты должны определяться, но и устанавливающие осно­вания их взимания имеют определенное практическое значение. В большинстве споров, связанных с расчетами, рассматриваемых в МКАС, эти вопросы возникали. Предписания по этим вопросам име­ются в Венской конвенции 1980 г. (ст. 78), однако в них не указан размер и порядок начисления таких процентов. Поэтому при решении подобных вопросов прибегают к субсидиарному использованию норм национального права.

В обзорах практики МКАС М.Г. Розенберг обращал внимание на следующее: разрешая спор с использованием норм российского законодательства, МКАС неизменно исходил из того, что поскольку право на получение процентов возникает по мере наступления про­срочки (т.е. за каждый день), при начислении процентов должны использоваться нормы, действовавшие в соответствующий период просрочки. К кругу вопросов, которые возникали при разрешении в МКАС споров по процентам, в основном относились: размер про­центов и оценка доказательств их размера, представленных сторона­ми; дата, с которой они должны начисляться; по какую дату они могут начисляться; допустимость начисления процентов на процен-ты; соотношение требований об уплате процентов и об уплате неус­тойки; исчисление срока исковой давности по требованиям об упла­те процентов годовых; возможность снижения размера процентов годовых третейским судом по ходатайству ответчика или по своему усмотрению; и др.

Когда применимым признавалось иностранное право, его предпи­саниями определялся как порядок начисления процентов годовых, так и их размер.

Когда применялось российское право, а местом нахождения кре­дитора было иностранное государство, МКАС, как отмечает М.Г. Розенберг, в ряде случаев определял размер подлежащих упла­те процентов годовых по нормативным предписаниям, действующим в соответствующем государстве. Во многих же случаях кредиторы представляли соответствующие доказательства об учетной ставке банковского процента, применяемой в месте нахождения креди­торов.

Новой для российского законодательства является норма, установ­ленная ст. 1218 части третьей ГК РФ, которая гласит:

«Основания взимания, порядок исчисления и размер процен­тов по денежным обязательствам определяются по праву страны, подлежащему применению к соответствующему обязательству».

В комментариях к этой статье М.Г. Розенберг обращал внимание на следующее: применение к соответствующему обязательству рос­сийского права не означает, что размер процентов будет всегда опре­деляться по ставкам, действующим в России. ГК (п. 1 ст. 395) исходит из того, что если иной размер процентов не установлен законом или договором, то он определяется существующей в месте жительства кре­дитора (а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения) учетной ставкой банковского процента (ставкой рефи­нансирования) на день исполнения денежного обязательства или его сответствующей части. При это суду предоставлено право принять во внимание такую ставку на иную дату (день предъявления иска или день вынесения решения). Таким образом, и при применении россий­ского права, если кредитором будет являться иностранец (юридичес­кое или физическое лицо), ставка процентов подлежит определению на основании доказательств ее размера в месте нахождения иностран­ного юридического лица или месте жительства иностранного физи­ческого лица.

§ 4. Вексель и чек

Вексель и чек

1. Широкое распространение в области кредитно-расчетных отно­шений получили такие ценные бумаги, как вексель и чек. Векселями оформляются задолженность импортера при коммерческом кредите и отношения между банками при предоставлении банковских кредитов. Различают два вида векселей: простые и переводные. Простой вексель удостоверяет ничем не обусловленное обязательство векселедателя выплатить в установленный срок векселедержателю сумму платежа, а вексель переводной обязывает к выплате иного указанного в нем пла­тельщика. Широкое распространение получили переводные векселя, выставляемые импортером товара на банк и индоссированные по­следним. Совершением на векселе такой передаточной надписи (индоссамент — от итал. indossamento) удостоверяется переход требо­вания к другому лицу. Банк принимает на себя безусловное обяза­тельство платежа. Такие векселя выполняют роль международного платежного средства. Форма векселя определяется законом страны, где он выставлен (выписан).

В 1930 г. на Женевской конференции были приняты конвенции об унификации вексельного права, согласно которым государства, присо­единившиеся к ним, обязались на своей национальной территории в качестве национального ввести Единообразный вексельный закон (ЕВЗ). Кроме того, в 1930 г. была заключена Женевская конвенция о решении коллизионных вопросов о переводном и простом векселях. СССР присоединился к этим конвенциям в 1936 г., в связи с чем 7 ав­густа 1937 г. было утверждено Положение о переводном и простом векселях, которое текстуально воспроизводит ЕВЗ. Это Положение 1937 г. действует в настоящее время в России на основании Федераль­ного закона «О переводном и простом векселе» от 14 марта 1997 г.

В Женевских вексельных конвенциях участвуют страны конти­нентальной Европы, а также Япония и Бразилия. Из стран СНГ участ­вуют Россия и Казахстан. В этих конвенциях не участвуют страны англо-американской системы «общего права» (Великобритания, США, Австралия, Индия и др).

В ЕВЗ решены все основные вопросы обращения простого и пере­водного векселей. В нем содержатся положения, касающиеся их обя­зательных реквизитов, порядка акцепта векселя плательщиком, пере­дачи переводного векселя но передаточной надписи — индоссаменту, сроков платежа по векселю, протестов и исков в случае неакцепта и неплатежей и т.д. Коллизионные вопросы решаются в соответствующей Женевской конвенции следующим образом: способность лица обязываться по переводному или простому векселю определяется его национальным законом. Если национальный закон отсылает к закону другой страны, то применяется этот последний закон. Форма, в которой приняты обя­зательства по переводному или простому векселю, определяется зако­ном той страны, на территории которой эти обязательства были под­писаны. Действие обязательств акцептанта переводного векселя или лица, подписавшего вексель, определяется по закону места платежа по этим документам.

ЮНСИТРАЛ была предпринята попытка устранить различия век­сельного регулирования европейской континентальной системы и англо-американской системы в Конвенции о международных перевод­ных и международных простых векселях 1988 г. Однако данная Кон­венция до сих пор не вступила в силу (подписали Конвенцию три государства — Канада, США и СССР (правопреемником является Российская Федерация), присоединились или ратифицировали два государства — Гвинея и Мексика).

2. В 1931 г. была принята Женевская чековая конвенция, приложе­нием к которой является Единообразный чековый закон (ЕЧЗ).

В Положении о чеках, утвержденном постановлением Верховного Совета РФ от 13 февраля 1992 г., содержится ряд правил, относящих­ся к области международного частного нрава (ст. 32). Так, чеки, под­лежащие оплате в РФ, должны удовлетворять требованиям россий­ского права. Точно так же выданный в России чек, подлежащий оплате за рубежом, должен отвечать требованиям права страны места пла­тежа.

В 1931 г. была принята также Женевская конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о чеках. В этой Конвенции содержатся основные правила об урегулировании колли­зий законов в области чекового права. По своему содержанию нормы этой Конвенции совпадают с коллизионными нормами, уста­новленными Женевской конвенцией о решении коллизионных во­просов. Способность лица обязываться чеками определяется нацио­нальным законом чекодателя. Если национальный закон отсылает к закону другой страны, то применяется этот последний закон. Закон страны, где чек подлежит оплате, определяет круг лиц, на которых чек может быть выдан. Форма чековых обязательств регулируется законом страны, на территории которой эти обязательства были подписаны. Закон страны, на территории которой были подписаны обязательства, вытекающие из чека, определяет содержание этих обязательств.

Глава 13