Деньги безналичного оборота

В ходе промышленной революции, охватившей европейские страны на протяжении XVIII-XIX вв., произошел рост количества промышленных и торговых предприятий и их платежного оборота. Банки в этих условиях не могли обеспечить денежные требования с помощью банкнотной эмиссии. Для развития банков ведущей становилась депозитная операция.

Результатом депозитных операций банков стало появление нового вида кредитных денег - денег безналичного оборота в виде депозитов. Они создавались на основе банковских вкладов и на системе специальных расчетов, которые производились между банками путем переноса (списания) сумм с одного счета на другой (зачисление). Внешне обращение депозитных денег вначале было связано с чеком - приказом собственника счета об уплате определенной суммы денег. Чек выписывался владельцем текущего счета в банке на специальном бланке, получаемом им от банка.

Перевод денег от одного вкладчика к другому производился путем бухгалтерской записи на счетах банка. Банкноты не принимали участие в платеже. При постоянном росте количества банков происходил прием чеков от своих клиентов, выписанных на другие банки. Одновременно производились взаимные платежи между банками через создаваемые расчетные палаты. В общенациональном масштабе формировалась сфера чекового обращения и замещения ими полноценных металлических денег и банкнот в качестве средства обращения и платежа.

Широкое развитие чекового оборота породило ряд проблем: увеличение банковского аппарата, связанного с обработкой чеков, увеличением издержек по их обработке. Вышесказанное привело к широкому использованию ЭВМ для обработки чеков и ведения текущих счетов. В свою очередь, переход к широкому использованию ЭВМ способствовал возникновению новых методов погашения или передачи информации о совершенных платежах. Например, в США в 1970-х гг. была создана новая система платежей на электронной основе, получившая название системы электронных переводов денежных средств. Электронные устройства и система связи для осуществления платежей (зачисление и списание средств, переводы средств со счета на счет, контроль за состоянием счетов) посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей информации способствовали появлению термина "электронные деньги".

Движение денег безналичного оборота фиксируется в форме записей по счетам клиентов в банке (оборот происходит без денежных знаков). Осуществление безналичных денежных расчетов с помощью электронной техники практически означает, что вместо распоряжения денежными средствами с помощью документов, составленных на бумаге (чеки, поручения и др.), соответствующие распоряжения выполняются посредством электронных сигналов. Поэтому вряд ли правомерно термин "электронные деньги" признавать как самостоятельную разновидность денег.