Кредитование как основное направление деятельности КМБ-БАНКа. Виды предоставляемых кредитов

Формальные требования к получателям кредитов:

· наличие действующего бизнеса;

· расположение бизнеса в регионах, где есть структурные подразделения Банка;

· доля российских учредителей в уставном капитале кредитуемых предприятий не менее 51%;

Цели предоставления кредита:

· приобретение оборудования;

· покупка автотранспорта, недвижимости;

· пополнение оборотных средств.

Виды кредитов, предлагаемых КМБ-БАНКом для малого и среднего бизнеса:

Ø МИКРО-КРЕДИТЫ:

Условия кредитования:

·  сумма кредита от 300 001 до 3 000 000 рублей;

·  бизнес должен существовать не менее 6-и месяцев;

·  бизнес должен стабильно приносить прибыль, достаточную для того, чтобы делать ежемесячные взносы по кредиту;

· необходимо залоговое обеспечение на всю сумму кредита. В качестве залога может быть предоставлено любое имущество: транспорт, оборудование, товар в обороте, собственные векселя банка, личное имущество, недвижимость;

· срок рассмотрения заявки с момента ее подачи до кредитного комитета до 3 рабочих дней;

· ставки – 26-28 % годовых (начисление процентов производится на остаток основного капитала).

 

Ø МАЛЫЕ КРЕДИТЫ:

Условия кредитования:

· Сумма кредита  от 3 00 001 до 15 000 000 рублей;

· Срок кредита до 7-ти лет в рублях;

· ставки – 26 % годовых (начисление процентов производится на остаток основного капитала);

· Существование бизнеса не менее 6-ти месяцев и наличие стабильной прибыли, позволяющей делать ежемесячные взносы по кредиту без ущерба для бизнеса;

· Возврат кредита и процентов производится равными ежемесячными платежами (возможен индивидуальный график с учетом особенностей Вашего бизнеса);

· Необходимо залоговое обеспечение на всю сумму кредита. В качестве залога может быть предоставлено любое имущество: транспорт, оборудование, товары, векселя банка, личное имущество, недвижимость;

· Срок рассмотрения заявки до кредитного комитета — до 7 рабочих дней;

· Необходимо представление поручительства от основных учредителей/собственников, залогодателей.

Для принятия решения о предос­тавлении кредита малым предприя­тиям и предпринимателям менеджерами банка проводится анализ фи­нансово-хозяйственного состояния потенциального заемщика, оцени­ваются возможные источники пога­шения кредита, риски кредитования, состояние и ликвидность обес­печения, предлагаемого заемщиком. Для подтверждения достоверности полученной от заемщика информации, кредитные менеджеры банка обязаны посетить производственные площади, торговые точки и место жительства заемщика.

Кредиты рассматриваются и утверждаются на кредитном комитете. К его заседанию прорабатываются все экономические и юридические вопросы, принимается окончательное решение по рассмат­риваемому вопросу, определяются конкретные условия кредитования.

После подготовительного этапа наступает этап оформления кредитной документации. Работники банка оформляют кредитный договор, выписывают распоряжения по банку о выдаче кредита, заводят специальное досье на клиента-заемщика.

На этапе использования кредита осуществляется контроль за кредитными операциями: соблюдением лимита кредитования, целевым использованием кредита, уплатой ссудного процента, полнотой и своевременностью возврата ссуд. На данном этапе не прекращается работа по оперативному и традицион­ному анализу кредитоспособности и финансовых результатов работы клиента, при необходимости проводятся встречи, переговоры с клиентом, уточняются условия и сроки кредитования.

 

Ø ОВЕРДРАФТ

Условия:

· Открытие расчетного счета в КМБ-БАНКе;

· Наличие оборотов по расчетному счету в КМБ-БАНКе или других банках в течение 6-ти месяцев;

· Сумма овердрафта — до 40% чистых поступлений на счета в КМБ-БАНКе;

· Срок рассмотрения — до 3-9 рабочих дней в зависимости от суммы заявки;

· Поручительство: основные участники бизнеса - физические лица, компании;

· Залог: любое имущество фирмы, учредителей, третьих лиц. Для клиентов КМБ-БАНКа, находящихся на обслуживании свыше 3 мес., залог не требуется;

· Срок – до 12 месяцев;

· Единоразовая комиссия – 0,2-1%;

· Годовая процентная ставка – 19-22%;

· Полный финансовый анализ - не требуется;

Особые условия

· Экспресс-овердрафт - не требуется наличия расчетного счета в КМБ-БАНКе на момент получения овердрафта,

· Овердрафт Стандарт, Овердрафт VIP - залоговое обеспечение не требуется.

Благодаря данной услуге существует возможность пополнять оборотные средства компании по мере необходимости, а также осуществлять расчеты с партнерами без перебоев.

 

Ø ЛИЗИНГ

У КМБ-БАНКа существует отдельная организация - КМБ-ЛИЗИНГ - это компания, специализирующаяся на лизинге оборудования и транспортных средств предприятиям малого и среднего бизнеса в России. Компания начала лизинговую деятельность в 2001 году.  Основной акционер компании — КМБ-БАНК (ЗАО)  (100% акций)
Преимущества проведения лизинговых сделок в КМБ-БАНКе:

· Низкое удорожание;

· Быстрое принятие решения (от 24 часов);

· Работа с практически любым заявителем;

· Разумные требования к клиенту;