2020-01-15
188
Особливості структурної побудови ресурсів за джерелами формувння
Таблиця 1
| Статті пасивів | 2004 рік | 2005 рік | ||
| Тис. грн. | % | Тис. грн. | % | |
| Зобов’язання | ||||
| 1. Кошти банків | 242 924 | 3,44 | 975 485 | 9,06 |
| 2. Кошти юридичних осіб | 3 489 118 | 49,36 | 4 802 898 | 44,62 |
| 3. Кошти фізичних осіб | 2 225 126 | 31,48 | 3 547 260 | 32,96 |
| 4. Ощадні (депозитні) сертифікати, емітовані банком | 4 457 | 0,06 | 79 823 | 0,74 |
| 5. Боргові цінні папери, емітовані банком | 12 500 | 0,18 | 71 803 | 0,67 |
| 6. Нараховані витрати, що мають бути сплачені | 51 847 | 0,73 | 102 364 | 0,95 |
| 7. Інші зобов’язання | 132 505 | 1,87 | 156 157 | 1,45 |
| Усього зобов’язань | 6 158 477 | 87,13 | 9 735 790 | 90,46 |
| Капітал | ||||
| 1. Статутний капітал | 70 000 | 0,99 | 70 000 | 0,65 |
| 2. Власні акції, що викуплені в акціонерів | - 414 | - 0,01 | - 67 | - 0,001 |
| 3. Емісійні різниці | 983 | 0,01 | 957 | 0,01 |
| 4. Резерви та інші фонди банку | 19 915 | 0,28 | 443 461 | 4,12 |
| 5. Резерви переоцінки основних засобів | 399 442 | 5,65 | 394 973 | 3,67 |
| 6. Резерви переоцінки цінних паперів | - | - | - | |
| 7. Прибуток минулих років | 334 218 | 4,73 | 511 | 0,00 |
| 8. Прибуток поточного року | 85 711 | 1,21 | 117 339 | 1,09 |
| Усього власного капіталу | 909 855 | 12,87 | 1 027 174 | 9,54 |
| Усього пасивів | 7 068 332 | 100,00 | 10 762 964 | 100,00 |
|
|
|
Збільшення пасивів було забезпечено як за рахунок зобов’язань банку, так і за рахунок капіталу. За підсумками 2005 року капітал АКБ «Укрсоцбанк» перевищив мільярд гривень (1 027,2 млн.грн.) та збільшився проти минулого року на 12,89 % (1027174 / 909855 * 100 – 100).
В 2005 році політика банку щодо управління зобов’язаннями характеризувалась розширенням спектру фінансових інструментів та ринків залучення коштів.
Так АКБ «Укрсоцбанк» в звітному році став одним з лідерів серед українських банків за випуском єврооблігацій і залученню синдикованих кредитів. Банк посів третє місце за обсягом залучених синдикованих кредитів серед вітчизняних банківських установ і четверте - за випуском єврооблігацій.
Високі рейтинги міжнародних агенцій дозволили «Укрсоцбанку» навесні 2005 року успішно дебютувати на ринку єврооблігацій. Банк розмістив трирічні єврооблігації на суму $100 млн. з прибутковістю 9,0%. Лід-менеджерами випуску виступили міжнародний банк ABN AMRO та Мoscow Narodny Bank (Лондон). Строк погашення облігацій - 6 червня 2008 року. Єврооблігаціям банку були привласнені рейтинги "Ba3" від агентства Moody`s і "B-" від агентств Fitch, Standard & Poors. Підписана угода дозволила встановити нові рівні запозичень, оскільки ставка прибутковості в 9% на момент розміщення була рекордно низькою для українських банків, які виходили на ринки єврооблігацій до появлення пропозицій АКБ «Укрсоцбанк».
В структурі зобов’язань за підсумками 2005 року основну масу – 8 350,0 млн.грн. (77,58 %) складали кошти суб’єктів господарювання та фізичних осіб. Їх обсяги збільшились в порівняння з 01.01.2005 року в 1,5 рази (на 2 636 млн.грн.).
|
|
|
В структурі залишків коштів на рахунках клієнтів найбільшу частку (57,4%) формували кошти юридичних осіб - суб’єктів господарської діяльності. 38% цих коштів становили підприємства та організації, основним видом діяльності яких є торгівля, 8% - дослідження та розробки; 6% - будівництво, 5,6% - металургія.
Кошти населення в структурі коштів клієнтів займали 42,5% та їх залишки протягом року збільшились на 1 322,1 млн.грн. (в 1,6 рази) і досягли рівня 3 514,2 млн.грн. насамперед за рахунок строкових коштів.
Різноманітність та гнучкість продуктового ряду депозитів фізичних осіб сприяли нарощенню ресурсної бази банку та утриманню лідируючих позицій на зазначеному сегменті ринку (4 позиція серед найбільших банків України).
Капітал банку, його структура та особливості формування
Як видно з табл. 1, капітал банку в 2005 році збільшився на 117319 тис. грн. Це збільшення відбулося в основному за рахунок збільшення резервів та фондів банку, а також за рахунок прибутку.
Нарощування власного капітал банк не здійснював через збільшення розміру статутного капіталу.
Поряд зі збільшення капіталу має місце зменшення його питомої ваги з 12,87 % до 9,54 % в структурі пасивів.
У лютому 2006 року один із провідних європейських банків італійський Banca Intesa підписав договір про купівлю 85,42 % акцій «Укрсоцбанку» за $1,16 млрд. - рекордно високу ціну для банківської системи України. У вересні 2006 року Banca Intesa заявив, що угода передбачає придбання 88,55 % акцій «Укрсоцбанку» з наданням решті акціонерам (міноритарним) опціону на продаж акцій з метою контролю над 100 % його акціонерного капіталу. При цьому вартість 100-відсоткового пакета акцій «Укрсоцбанку» (станом на вересень 2006 року) оцінено в $1,4 млрд.
Кількість акцій, якими володіють члени органів управління Банку станом на кінець 31 грудня 2005 року – 5 936 170 шт., що складає 0,84802 % статутного капіталу Банку.
Акціонер, що має істотну участь у банку станом на кінець дня 31 грудня 2005року – це ЗАТ “Ферротрейд Інтернешнл”:
- сума внеску – 52507,6 тис. грн.;
- частка від статутного капіталу – 75,01 %.
Депозити для фізичних осіб: види та умови надання
АКБ «Укрсоцбанк» пропонує для приватних клієнтів депозитну програму, яка передбачає такі види вкладів:
· «Класичний»
· «Капітал»
· «Ощадний»
· «Золотий»
· «Позичковий»
· «Цільовий»
Усі види депозитів передбачають інформаційне забезпечення - банк щомісяця надає безкоштовну виписку з рахунку із перерахуванням всіх операцій за минулий місяць.
Розглянемо більш детальніше декілька видів вкладів
Вклад «Класичний»: умови надання
| Валюта вкладу | Гривня, долар США, євро | |||
| Строк вкладу | 3, 6, 9, 12 місяців | |||
| Процентна ставка (річна) | - | грн. | USD | EUR |
| 3 місяці | 10,50% | 7,50% | 5,50% | |
| 6місяців | 12,50% | 8,00% | 6,50% | |
| 9 місяців | 12,50% | 8,50% | 7,00% | |
| 12місяців | 13,00% | 9,00% | 7,25% | |
| Сплата процентів | По закінченні строку депозиту | |||
| Мінімальна сума вкладу | 1000грн., 200USD, 200EUR | |||
| Порядок поповнення | Поповнення вкладу недопускається | |||
| Часткова видача вкладу | Прирівнюється до дострокового відкликання всієї суми вкладу | |||
| Дострокове відкликання | За ставкою 2% річних в гривні та 0,5% в іноземній валюті річних за весь період вкладу | |||
| Переваги | Фіксований розмір процентної ставки навесь строк вкладу | |||
Вклад «Капітал»: умови надання
| Валюта вкладу | Гривня, долар США, євро | |||||
| Строк вкладу | 3, 6, 9, 12 місяців | |||||
| Процентна ставка (річна) | - | грн. | USD | EUR | ||
| 6мiсяцiв | 13,00% | 8,00% | 6,50% | |||
| 12мiсяцiв | 14,00% | 9,00% | 7,25% | |||
| 18мiсяцiв | 14,00% | 9,00% | 7,25% | |||
| 24мiсяцi | 14,00% | 9,00% | 7,25% | |||
| Сплата процентів | Щомісячно, навибір вкладника проценти нараховуються надепозитний, збільшуючи основну суму вкладу, або поточний рахунок | |||||
| Мінімальна сума вкладу | 500грн., 100USD, 100EUR
| |||||
| Порядок поповнення | Дозволяється | |||||
| Часткова видача вкладу | Прирівнюється до дострокового відкликання всієї суми вкладу | |||||
| Дострокове відкликання | У період до 3 міс. – по ставці 10% від діючої на момент відкликання вкладу ставки за умовами договору за весь період знаходження коштів нарахунку, в період від 3 до 6 міс. - 50% від вказаної ставки, в період від 6 до12міс.- 60% від вказаної ставки, в період від 12 до24міс.- 70% від вказаної ставки | |||||
| Переваги | Вклад “Капітал" дозволяє: 1) використати механізм капіталізації процентів, коли нараховані на кошти проценти приєднуються до суми вкладу; 2) отримувати щомісячний дохід у відсотках, що нарахований на суму вкладу. | |||||
Для пенсіонерів, при пред'явлені посвідчення пенсіонера України, встановлюється підвищений на 0,2 % річних розмір процентної ставки за вкладами «Класичний» та «Капітал».
Вклад «Ощадний»: умови надання
| Валюта вкладу | Гривня, долар США, євро | ||
| Строк вкладу | безстроковий 3, 6, 9, 12 місяців | ||
| Процентна ставка (річна) | грн. | USD | EUR |
| 9,00% | 5,50% | 4,50% | |
| Сплата процентів | Щорічно або при повернені всієї суми вкладу | ||
| Мінімальна сума вкладу | 1000грн., 200USD, 200EUR | ||
| Порядок поповнення | Дозволяється | ||
| Часткова видача вкладу | Дозволяється | ||
| Закриття рахунку | В будь-який час за ставкою, вказаною в договорі | ||
| Переваги | · Вклад має вільний режим накопичення та використання коштів · Можливість вилучити суму вкладу в будь-який час без втрати відсотків · Відсотки нараховуються за весь час перебування коштів на вкладному рахунку по ставці, вказаній в договорі Високі процентні ставки в порівнянні зі ставками по поточних рахунках фізичних осіб | ||
Депозити для юридичних осіб: види та умови надання
АКБ «Укрсоцбанк» пропонує для малого та середнього бізнесу депозитні програми, які передбачають такі види вкладів:
· «Стандартний»
· «Комерційний»
· «OnLine»
Вклад «Стандартний»: умови надання
| Валюта вкладу | Гривня, долар США, євро | |||||
| Строк вкладу | 1-12 місяців | |||||
| Процентна ставка (річна) | Строк вкладу | Сума (грн) | грн. | USD | EUR | |
| 1місяць
| до 500 тис. грн.* | 6,50% | 3,50% | 3,00% | ||
| від500 тис.*до 1 млн.** | 7,00% | 3,50% | 3,50% | |||
| більше 1 млн.** | 7,50% | 4,00% | 4,00% | |||
| 2місяці | до 500 тис. грн.* | 8,50% | 4,50% | 4,00% | ||
| від500 тис.*до 1 млн.** | 9,00% | 4,50% | 4,50% | |||
| більше 1 млн.** | 9,50% | 5,00% | 5,00% | |||
| 3місяці | до 500 тис. грн.* | 9,50% | 5,00% | 5,00% | ||
| від500 тис.*до 1 млн.** | 10,00% | 5,00% | 5,50% | |||
| більше 1 млн.** | 10,50% | 5,50% | 6,00% | |||
| 4місяці | до 500 тис. грн.* | 11,00% | 5,50% | 6,00% | ||
| від500 тис.*до 1 млн.** | 11,50% | 5,50% | 6,50% | |||
| більше 1 млн.** | 12,00% | 6,00% | 7,00% | |||
| 5місяців | до 500 тис. грн.* | 11,00% | 5,50% | 6,00% | ||
| від500 тис.*до 1 млн.** | 11,50% | 5,50% | 6,50% | |||
| більше 1 млн.** | 12,00% | 6,00% | 7,00% | |||
| 6місяців | до 500 тис. грн.* | 11,50% | 6,00% | 6,50% | ||
| від500 тис.*до 1 млн.** | 12,00% | 6,00% | 7,00% | |||
| більше 1 млн.** | 12,50% | 6,50% | 7,50% | |||
| 7місяців | до 500 тис. грн.* | 11,50% | 6,00% | 6,50% | ||
| від500 тис.*до 1 млн.** | 12,00% | 6,00% | 7,00% | |||
| більше 1 млн.** | 12,50% | 6,50% | 7,50% | |||
| 8місяців | до 500 тис. грн.* | 11,50% | 6,00% | 6,50% | ||
| від500 тис.*до 1 млн.** | 12,00% | 6,00% | 7,00% | |||
| більше 1 млн.** | 12,50% | 6,50% | 7,50% | |||
| 9місяців | до 500 тис. грн.* | 11,75% | 6,50% | 6,50% | ||
| від500 тис.*до 1 млн.** | 12,25% | 6,50% | 7,00% | |||
| більше 1 млн.** | 12,75% | 7,00% | 7,50% | |||
| 10місяців | до 500 тис. грн.* | 11,75% | 6,50% | 6,50% | ||
| від500 тис.*до 1 млн.** | 12,25% | 6,50% | 7,00% | |||
| більше 1 млн.** | 12,75% | 7,00% | 7,50% | |||
| 11місяців | до 500 тис. грн.* | 11,75% | 6,50% | 6,50% | ||
| від500 тис.*до 1 млн.** | 12,25% | 6,50% | 7,00% | |||
| більше 1 млн.** | 12,75% | 7,00% | 7,50% | |||
| 12місяців | до 500 тис. грн.* | 12,00% | 7,00% | 6,00% | ||
| від500 тис.*до 1 млн.** | 12,50% | 7,00% | 6,50% | |||
| більше 1 млн.** | 13,00% | 7,50% | 7,00% | |||
| Сплата процентiв | Здійснюється одночасно з поверненням суми депозиту, шляхом перерахування на поточний рахунок вкладника. | |||||
| Мiнiмальна сума вкладу | 5000грн.,1 000USD,1 000EUR | |||||
| Порядок поповнення | Не допускається | |||||
| Часткова видача вкладу | Не допускається | |||||
| Дострокове відкликання | Увипадку дострокового відкликання депозиту проценти нараховуються та сплачуються за процентною ставкою в розмірі 0,1 (нуль цілих одна десята) процентів річних за весь період знаходження коштів на депозитному рахунку, при цьому умовами договору передбачається право банку відмовити в достроковому поверненні. | |||||
| Зміна процентної ставки | Процентна ставка є фіксованою протягом всього строку залучення. | |||||
* для вкладів в дол. США - 200 тис. дол.США; для вкладів в євро - 200 тис. євро
** для внесків в дол. США - 200 тис. дол. США; для внесків в євро - 200 тис. євро.
Крім традиційних депозитів запропоновано прогресивний і гнучкий депозит OnLine. Клієнту надано можливість самостійно управляти своїми короткостроковими активами - розміщувати або знімати кошти на вигідних для нього умовах простим поданням платіжного доручення.
| Валюта вкладу | Гривня, долар США, євро | ||||
| Строк вкладу | Незнижувальний залишок залучається на строк 1 рік + 1 день з можливістю наступної пролонгації | ||||
| Процентна ставка (річна) | Строк вкладу | грн. | USD | EUR | RUR |
| до запитання | 9,0% | 3,50% | 2,50% | 3,50% | |
| Умова відкриття депозитного рахунку | Наявність гривневого поточного рахунка, відкритого в цій же установі банку. | ||||
| Сплата процентiв | Здійснюється щомісяця в останній робочий день поточного місяця, а також в день повернення депозиту шляхом перерахування суми депозиту напоточний рахунок вкладника. | ||||
| Незнижувальний залишок/мінімальна сума вкладу | 1 (одна) одиниця валюти | ||||
| Порядок поповнення | Допускається шляхом подачі платіжного доручення | ||||
| Часткова видача вкладу | Допускається шляхом подачі платіжного доручення, при цьому, вкладник доручає банку списати з поточного рахунку, відкритого в цій же установі банку комісію в гривні (для вкладів у валюті – за курсом НБУ в день повернення частки депозиту) у розмірі 0,01 % від частки депозиту, що повертається вкладнику, але неменше 1 гривні; | ||||
| Умови дострокового відкликання | Процентна ставка і умови договору не змінюються. | ||||
| Зміна процентної ставки | Розмір процентної ставки може бути змінено без підписання додаткової угоди; за 15 днів до впровадження нова процентна ставка оприлюднюється в друкованих засобах масової інформації (газета «Урядовий кур’єр»), наданням інформації засобами електронної системи платежів, розміщенням на інформаційних стендах, розташованих у приміщеннях банку, та на сайті банку; у разі незгоди клієнта з новою процентною ставкою депозит розривається згідно з умовами | ||||
Депозитні та ощадні сертифікати
Банк здійснює реалізацію власних ощадних (депозитних) сертифікатів. Процентні ставки за сертифікатами на весь термін обігу [16, 18].
Максимальні процентні ставки за ощадними сертифікатами
| Термін обігу | Максимальні ставки | ||
| серія СП-1, ІС - UAH | Серія СПВ-1, ІСВ - USD | Серія СПВ-1, ІСВ - EUR | |
| 1міс. | 9% | 2,5% | 2,5% |
| 2міс. | 10% | 3,5% | 3,5% |
| 3міс. | 11% | 4,5% | 4,5% |
| 4міс. | 12% | 5,5% | 5,5% |
| 6міс. | 13% | 6,5% | 6,5% |
| 9міс. | 14% | 7,5% | 7,5% |
| 12міс. | 15% | 8% | 8% |
Мінімальні номінали ощадних сертифікатів
| Термін обігу | Максимальні ставки | ||
| серія СП-1, ІС - UAH | Серія СПВ-1, ІСВ - USD | Серія СПВ-1, ІСВ - EUR | |
| 1міс. | 1500 | 300 | 300 |
| 2міс. | 900 | 180 | 180 |
| 3міс. | 800 | 160 | 160 |
| 4міс. | 700 | 140 | 140 |
| 6міс. | 600 | 120 | 120 |
| 9міс. | 550 | 110 | 110 |
| 12міс. | 500 | 100 | 100 |
