Пример накопительной системы страхования

"Сколько нужно отложить денег, чтобы безбедно жить в пенсионном возрасте?
Сколько нужно откладывать ежемесячно (ежегодно), чтобы собрать рассчитанную общую сумму? Рассмотрим на примере.

Несложные вычисления помогут в этом разобраться. Рассмотрим на следующем примере, что нужно сделать, чтобы получать ежемесячную пенсию в размере 500 долларов.

Страхователю 40 лет. У него нет никаких отложенных на пенсию средств и он решил, что пора начать думать о будущем. Он хотел бы прекратить работать через 20 лет (когда ему будет 60) и получать ежемесячно 500 долларов США.

Таким образом, его ежегодные расходы после 60ти составят:

$500 х 12 = $6,000

Следующий шаг - на сколько лет рассчитывать свои расходы?
Воспользуемся статистическими данными (www.pensionline.ru) - "в среднем люди живут на пенсии 15-20 лет." [6]
Таким образом, размер пенсионного фонда должен быть равен:

$6,000 х 20 лет = $120,000

Пойдем далее – каким образом возможно накопить такую сумму денег?
Самый известный и надежный способ - это регулярные отчисления от заработанных денег. Сколько средств нужно откладывать ежемесячно, чтобы накопить необходимую сумму?
Итак, если впереди есть 20 лет. И необходимо накопить $120,000.
Если страхователь будет накапливать деньги в надежной страховой компании, или в банке, или в пенсионном фонде, то ему не следует рассчитывать на высокие процентные ставки. 3-6% годовых, не более. Однако, если страхователь разместит свои деньги на 20 лет, то следует принять в расчет капитализацию. Ее иначе называют восьмым чудом света. При инвестировании денег на 20-30-40 лет начальная сумма теряется в сумме процентов, начисленных на капитал!

Вернемся к расчетам. Чтобы накопить $120,000 за 20 лет необходимо:

Первый вариант - положить единовременно определенную сумму на 20 лет с тем, чтобы эта сумма вместе с начисленными процентами превратилась в $120,000.

Если разместить эти деньги под 5% годовых, понадобится 45,000 долларов США. При таком инвестировании через 20 лет на счете накопится $120,000.

Второй вариант - ежегодные перечисления на свой счет определенной суммы. В этом случае необходимо откладывать при тех же условиях 4,300 долларов в год (или 358 долларов в месяц). Через 20 лет на счете накопится $120,047.

Если к 60ти годам на счёте накопится такая сумма, её можно будет забрать, и каждый месяц тратить оттуда по 500 долларов.

Но страховые компании предлагают другой вариант. Оставить эти деньги в компании и заключить с ней договор на выплату пожизненной пенсии из этих средств. В этом случае страховая компания будет платить ежемесячно даже не по 500 долларов, а больше. И не 20 лет, а ПОЖИЗНЕННО.