Порядок открытия аккредитива

 

Аккредитивы открываются банками от своего имени или на основании заявлений на аккредитив, составляемых приказодателями.

В заявлении на аккредитив указываются:

- вид аккредитива;

- наименование банка-эмитента;

- наименование приказодателя;

- полное наименование и адрес бенефициара;

- сумма (цифрами и прописью) и валюта аккредитива;

- способ исполнения аккредитива;

- наименование трассата и срок платежа по переводному векселю, если аккредитив предусматривает выставление переводного векселя;

- полное и точное наименование необходимых для представления документов с указанием того, в каком виде они должны представляться (например, в оригинале или копии) и в каком количестве;

- дата истечения срока действия аккредитива;

- срок для представления документов (при необходимости);

- способ открытия аккредитива (по почте или посредством телетрансмиссионного сообщения, с предварительным авизо или без него);

- на чей счет относятся банковские вознаграждения, телетрансмиссионные и иные расходы по аккредитиву.

В случае если аккредитив предполагает осуществление расчетов за поставляемые товары, в заявлении на аккредитив дополнительно указываются:

- краткое описание товара;

- место отгрузки и место назначения отправляемого товара;

- разрешены или запрещены частичные отгрузки;

- разрешены или запрещены перегрузки;

- последняя дата отгрузки (кроме случаев, когда представление транспортного документа не требуется);

- условия поставки товара.

В заявлении на аккредитив при необходимости указываются место для представления документов (согласно месторасположению исполняющего банка), специальные условия (оговорки) в отношении аккредитива и другая необходимая банку для открытия аккредитива информация.

     Банки вправе самостоятельно разрабатывать формы заявлений на аккредитив, включая в них обязательные реквизиты, определяемые в Инструкции, и другую необходимую банку информацию.

К заявлениям на аккредитив прилагается основной договор, а также иные документы, необходимые в соответствии с законодательством Республики Беларусь для выполнения банками функций агентов валютного контроля.

 При наличии расхождений между заявлением на аккредитив и условиями основного договора банк может обратить внимание приказодателя в устной или письменной форме на возможность отказа бенефициара принять аккредитив с такими условиями, если они не были предварительно согласованы.

Банк обязан отказать клиенту в приеме заявления на аккредитив к исполнению в случае, если заявление и прилагаемые к нему документы не соответствуют требованиям Инструкции и законодательства Республики Беларусь или указанные в заявлении условия аккредитива для банка неприемлемы. О причинах отказа банк уведомляет (при необходимости письменно) приказодателя.

При надлежащем оформлении заявления на аккредитив и приемлемости для банка-эмитента его условий заявление на аккредитив принимается к исполнению. При этом на заявлении на аккредитив проставляются штамп банка с указанием даты приема к исполнению и подпись ответственного исполнителя. Заявление на аккредитив помещается в досье по аккредитиву.

 Приказодатель обязан одновременно с передачей банку-эмитенту заявления на аккредитив предоставить ему денежные средства, необходимые для исполнения аккредитива, если иное не предусмотрено соглашением между приказодателем и банком-эмитентом. Указанные средства (за исключением случаев открытия аккредитивов, приказодателем по которым выступает банк-эмитент) зачисляются на специальный балансовый счет «Аккредитивы», открываемый банком-эмитентом для учета средств, используемых им для осуществления расчетов в форме аккредитивов. Приказодатель не вправе распоряжаться средствами, находящимися на данном счете. Открытие аккредитива частично за счет собственных средств приказодателя и частично за счет кредита банка не допускается.

При списании денежных средств со счета приказодателя в банке-эмитенте и зачислении на счет расчетов по аккредитивам оформление перевода может производиться мемориальным ордером.

В случае непредставления приказодателем денежных средств при открытии аккредитива взаимные обязательства банка-эмитента и приказодателя, включая условия, касающиеся обеспечения исполнения обязательств приказодателя, сроков перечисления денежных средств на счет расчетов по аккредитивам и размера вознаграждения банку, определяются договором, заключаемым в письменной форме.

Исполнение обязательств приказодателя по перечислению в банк денежных средств для осуществления банком-эмитентом расчетов по аккредитиву может обеспечиваться гарантийным депозитом денег, залогом, поручительством и другими способами обеспечения исполнения обязательств, предусмотренными законодательством или договором.

Открытие аккредитива происходит в момент, когда он покидает сферу контроля банка-эмитента (отправка аккредитива с использованием телетрансмиссионных средств или по почте либо передача аккредитива бенефициару или его представителю).

При открытии аккредитива по почте авизующему банку направляются авизо для бенефициара и авизо для авизующего банка. Если аккредитив направлен с использованием телетрансмиссионных средств, он является рабочим аккредитивом и подтверждение открытия аккредитива банком-эмитентом по почте не посылается. Если телетрансмиссионное сообщение не является рабочим аккредитивом, в него обязательно должны быть включены слова «подробности следуют» («full details to follow»), а авизующему (исполняющему) банку должен быть отправлен рабочий аккредитив.

Экземпляр аккредитива (авизо для бенефициара) либо бумажная копия телетрансмиссионного сообщения передается банком-эмитентом приказодателю.

 Изменение условий аккредитива или его отмена производятся банком-эмитентом на основании письменного заявления приказодателя.

В заявлении об изменении условий аккредитива должны быть указаны предлагаемые изменения, а в заявлении об отмене – причины отмены. Если приказодатель располагает документом (письмо, факсимильное сообщение и др.) о согласии бенефициара на изменение условий безотзывного аккредитива или его отмену, такой документ должен быть приложен к заявлению. Банк-эмитент  вправе отказать приказодателю в исполнении заявления об изменении условий безотзывного аккредитива или его отмене, если приказодатель не подтвердил согласия бенефициара на такие изменения или отмену.

При направлении извещений об изменении условий аккредитива или его отзыве  банк-эмитент пользуется услугами того банка, посредством которого аккредитив был авизован бенефициару. Копия извещения об изменении условий аккредитива или его отзыве передается банком-эмитентом приказодателю.