Графики доходности ПИФов

Оценить доходность ПИФа можно с помощью Графика доходности ПИФов, которые представлены на различных сайтах. Также с помощью этих графиков можно сравнивать изменение доходности разных ПИФов.

Примеры тких графиков приведены ниже:

График доходности ПИФов на сайте Investfunds.ru также с возможностью сравнивать ПИФы между собой и с индексом РТС, но без калькулятора расходов. Описание работы с этим графиком здесь.

График доходности ПИФов на сайте НЛУ. Те же возможности, что и у предыдущего графика, но так же есть возможность выбрать индекс ММВБ для анализа (на Investfunds.ru - только РТС).

График доходности ПИФов на сайте Stockportal.ru. Можно выбирать несколько ПИФов, различные индексы.

Расходы пайщика

За полный цикл инвестирования в ПИФ от покупки паев до их погашения пайщик несет следующие расходы:

При покупке паев:

надбавка 0 - 1,5% - увеличение цены пая при покупке; процент тем меньше, чем больше вкладываемая сумма; у многих ПИФов этой надбавки нет;

комиссия банка, как правило, 0.5% за перевод средств с банковского счета пайщика на счет ПИФа - взимается банком, если пайщик переводит средства через счет в банке, не связанном с управляющей компанией; эта комиссия не взимается, если пайщик вносит деньги наличными через кассу УК. Подробнее о комиссии банка здесь.

Во время нахождения средств пайщика в ПИФе - вознаграждения (в год):

вознаграждение управляющей компании 3 - 3,5%;

вознаграждение депозитарию, регистратору, аудитору, прочие расходы, оплачиваемые за счет средств ПИФа - в сумме до 1%;

Расходы пункта 2 всегда учтены в заявленной доходности ПИФа за прошедший период - она уменьшена на эти проценты.

При обмене паев:

подоходный налог. При обмене паев вычисляется налогооблагаемый доход - положительная разница между ценой пая на дату покупки и ценой пая на дату обмена. Управляющая компания или удерживает сумму налога сразу при обмене, или удерживает налог, только если пайщик погашает полученные в результате обмена паи в текущем году, иначе пайщик рассчитывается с налоговым органом самостоятельно.

При погашении паев:

скидка при погашении 0 - 3% - уменьшение цены пая; процент тем меньше, чем дольше средства пайщика находились в ПИФе; у многих ПИФов этой скидки нет;

комиссия банка за поступление средств на счет, как правило, не взимается;

подоходный налог - 13% от положительной разницы между суммой, на которую паи были приобретены, и суммой, полученной при погашении. (Подробнее о налоге)

Полную информацию о всех расходах пайщика можно изучить с помощью калькулятора ПИФов (только комиссия банка в нём не рассчитывается, т.к. она не связана непосредственно с ПИФами) (смотри рисунок).