2020-01-14
87
Банковская система РФ включает:
-банки – это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять след операции:
1. привлечение во вклады д.с физ-х и юр-х лиц;
2. размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
3. открытие и ведение банковских счетов физ-х и юр-х лиц.
-кредитные организации – она имеет право осуществлять только определенные банковские операции, которые делегировал ЦБ, выдав соответствующую лицензию.
-филиалы и представительства иностранных банков – филиал это обособленное подразделение кредитной организации, располож вне места ее нахождения и осущ-щая от ее имени часть или все банковские операции; представительство это обособленное подразделение кредитной организации, распол вне места ее нахождения, представляющее интересы данной кредитной организации, но, в отличие от филиала, не осущ банковские операции. И филиал и представительство не являются самостоятельными юр лицами и деятельность свою осуществляют на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией.
Для каждой кредитной организации для осущ расчетов в обязательном порядке открывается корреспондентский счет в учреждении банка. Кредитная организация может открыть корреспондентский счет для своего филиала,они яв-ся клиентами банка.
Банк не может обслуживать операции с физ-ми и юр-ми лицами. Он работает исключ с КБ, поэтому и именуется банком банков. Однако есть несколько исключений: когда ЦБ обслуживает органы гос-й власти, местного самоуправления, военнослужащих в воинских частях, своих служащих, те регионы, где КБ и др кредитные организации отсутствуют.
Структура ЦБ. Его цели и задачи.
ЦБ является главным звеном любой банковской системы. В современных условиях ЦБ это прежде всего посредник между государством и остальной экономикой, призванный регулировать денежно-кредитные потоки с помощью инструментов закрепленных за ним в законодательном порядке. УК ЦБ РФ составляет более 3 миллиардов рублей. Председатель банка назначается на должность Госдумой сроком на 4 года и не более 3 сроков подряд. Высшим органом банка России является совет директоров. Это коллегиальный орган в который входят председатель банка России и 12 членов совета. Совет определяет основные направления деятельности банка, осуществляет руководство и управление. В настоящее время в структуре ЦБ функционируют 23 департамента и 3 службы.
Получение прибыли не является целью ЦБ. Он преследует другие цели:
1. защита и обеспечение устойчивости рубля, его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
2. развитие и укрепление банковской системы России;
3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
Задачи ЦБ:
Традиционно перед ЦБ ставится 5 задач. ЦБ призван быть:
1. эмиссионным центром страны – пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;
2. банком банков – совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер кот устанавливается законом, предоставлять им кредиты, осуществлять надзор, поддерживая уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;
3. банкиром правительства – для этого он должен поддерживать гос-ые экономические программы и размещать гос-ые ценные бумаги, предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить золотовалютные резервы;
4. главным расчетным центром страны – выступая посредником между другими банками страы при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств(клирингов);
5. органом регулирования экономики – денежно-кредитными методами.
Функции ЦБ.
Функции центрального банка:
1. Денежно-кредитное регулирование экономики;
2. Эмиссия кредитных денег – банкнот;
3. Контроль за деятельностью кредитных учреждений;
4. Аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений;
5. Кредитование коммерческих банков (рефинансирование);
6. Кредитно-расчетное обслуживание правительства (например, обслуживание облигаций государственного займа, эмиссионно-кассовое исполнение государственного бюджета);
7. Хранение официальных золотовалютных резервов.
Конечно, главной функцией центрального банка является кредитное регулирование. Помимо административных методов (установления прямых ограничений на деятельность коммерческих банков, проведения инспекций и ревизий, издания инструкций, сбора и обобщения отчетности и т. д.), центральные банки располагают и экономическим инструментарием для регулирования банковской сферы. Его основными составляющими являются: политика минимальных резервов, открытого рынка и учетная политика.
При решении 5 задач ЦБ выполняет 3 основные функции:
Регулирующая – регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.
Контролирующая – определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы. Разработка набора необходимых для кредитных институтов эк-их коэффициентов и норм и контроль за ними.
Информационно-исследовательская – т е функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра.
Операции ЦБ.
В соответствии с законом РФ ЦБ может осуществлять след-ие операции:
1.предоставлять кредит на срок не более 1 года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;
2.покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие товарное происхождение со сроком погашения не более 6 месяцев.
3.покупать и продавать гос-е ценные бумаги на открытом рынке;
4.покупать и продавать иностранную валюту, платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
5.покупать, хранить и продавать драг металлы и иные виды ценностей;
6.хранить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и драгоценности;
7.выдавать гарантии и поручительства;
8.открывать счета в российских и иностранных представительствах;
9.выставлять чеки и векселя в любой валюте;
10.осуществлять любые банковские операции от своего имени, если это не запрещено законом.
Все операции ЦБ принято делить на 2 группы:
ПАССИВНЫЕ – это операции по формированию ресурсов.
Эмиссия – главный источник ресурсов. Сегодня эмиссия не обеспечена золотом, поэтому ее размеры зависят от активных операций банка, от кредитов комм-м банкам, от кредитов казначейству, покупки иностранной валюты и золота и др. вкладов или депозитов комм-х банков.
АКТИВНЫЕ операции – это учетно-ссудные операции, банковские инвестиции и операции с золотом и валютой.
Учетные операции – это покупка векселей у комм-х банков и гос-ва. Разница между суммой, кот банк платит комм-м при покупке векселей и суммой, которая была получена с должника по векселю при наступлении срока погашения и образует доход банка.
Ссудные операции – это предоставление кредитов комм-м банкам и гос-ву под залог векселей или ценных бумаг и гос-х облигаций. Ставка, по кот ЦБ предоставляет кредит КБ и переучитывает векселя назыв.официальной учетной ставкой. Она ежегодно меняется: 2000г=25%, 2004г=13%.
Обеспечением д\кредитов ЦБ может выступать золото и др драг металлы, иностр валюта, вексель в российской и иностранной валюте сроком погашения 6 месяцев, гос-е ценные бумаги и др ценности, гарантии и поручительства. Банк м осущ-ть собств-е инвестиции. Банковские инвестиции – это покупка ценных бумаг у гос-ва.основная часть этих ценных бумаг не лежит в портфеле ЦБ, она перепродается им на рынке ценных бумаг, поэтому считается, что основным кредитором гос-ва являются КБ, население, др финансовые учреждения, которые эти бумаги покупают.
Девизные операции – это операции по покупке и продаже иностр валюты, с целью воздействия на изменение курса нац-й ден единицы.
