2020-01-14
110
Упродовж аналізуємого періоду 2004-2006 рр. кредитна політика Промінвестбанку характеризувалась зваженістю, нарощенням обсягів кредитування одночасно з посиленням заходів, спрямованих на мінімізацію кредитних ризиків, покращенням якості кредитного обслуговування клієнтів.
Досить часто серед банків практикується нечесний прийом, коли в рекламі спочатку висвітлюється лише дуже приваблива плата за кредити, а вже при зверненні клієнта та поданні ним документів виявляється, що існує ще ряд додаткових комісій, які насправді є тими замаскованими відсотками, що приховуються від потенційних клієнтів. Як наслідок, іноді клієнту доводиться сплачувати за користування кредитом навіть вдвічі більше ніж передбачалось. Тарифи Промінвестбанку - прозорі та чесні. Для банку головне - це репутація, порядність та порозуміння з клієнтами. Споживчі кредити від Промінвестбанку - це можливість швидко, зручно та за прийнятними умовами отримати кошти. Доступність послуг, розгалужена мережа філій та привабливі умови кредитування дозволили банку у минулому році наростити портфель споживчих кредитів більш ніж удвічі. Промінвестбанк надає кредити на придбання нерухомості, автотранспортних засобів, товарів тривалого користування, оплату навчання та інші споживчі потреби.
Серед населення користуються попитом вигідні і доступні кредити Промінвестбанку на придбання, будівництво та облаштування власного житла. Банк надає їх терміном до 20 років. Кредит може бути наданий у розмірі 100 відсотків вартості житла при оформленні додатково в заставу іншої нерухомості. Власними коштами позичальник сплачує від 10 до 15 відсотків вартості нерухомості. Для молоді (віком до 35 років) діє програма "Житло в кредит", за якою плата за користування кредитом в євро становить 9,5 відсотка річних до 10 років, 10,5 відсотка річних - до 20 років, в доларах США - 10 та 11 відсотків річних, в національній валюті - 15 та 16 відсотків річних відповідно. Існує пільговий період по сплаті суми основного боргу - 12 місяців.
У Промінвестбанку діють зручні для клієнта програми кредитування на придбання автотранспорту: для купівлі автомобілів іноземного виробництва - терміном до 7 років, виробництва країн СНД - терміном до 5 років. При цьому власними коштами позичальник сплачує 10 відсотків вартості автомобіля. У разі, якщо клієнт не має необхідної суми власних коштів для сплати первинного внеску або супутніх витрат (оформлення документів в ДАІ, страхування цивільної відповідальності власника транспортного засобу тощо), банк пропонує програми кредитування без сплати авансових внесків та надає кредити на покриття витрат, пов’язаних із оформленням автомобіля.
Молодим людям, які здобувають освіту, потрібні кошти на оплату навчання. Програма кредитування молоді "Освіта" спрямована на кредитування отримання освіти студентами у вищих навчальних закладах. Перевагами такої програми є можливість відстрочки погашення основної суми боргу за кредитом до закінчення позичальником ВУЗу та низька плата за кредит - 15 відсотків річних у гривнях.
Зручність та швидкість характеризують програми кредитування Промінвестбанку з використанням міжнародних платіжних карток. Люди, які цінують свій час та звикли миттєво задовольняти свої бажання, все більше користуються перевагами кредитних карток Промінвестбанку: кредит надається миттєво, після звернення до установи банку, відсотки та сума кредиту гасяться як автоматично з зарплатної картки, так і шляхом внесення готівки. Більшість кредитних програм орієнтовані на фізичних осіб, які вже обслуговуються в Промінвестбанку, а саме: отримують заробітну плату та пенсію на карткові рахунки. Це зручно та вигідно для клієнта. Він може в будь-який момент відкрити овердрафт або кредитну лінію по міжнародній платіжній картці. Кредитні картки є універсальними, оскільки працюють як в Україні, так і за кордоном. Виключаються всі незручності, пов’язані з необхідністю мати при собі готівкові кошти. В українських банках плата за кредит зазвичай встановлюється на рівні 3 - 5 відсотків суми заборгованості за місяць, а це 36 - 60 відсотків річних. Промінвестбанк іде назустріч клієнту та встановив плату за користування кредитною карткою максимум 2 відсотки на місяць залежно від виду картки. Для працівників бюджетних установ і закладів державної соціальної допомоги затверджена програма "Бюджетна". Плата по кредитах за цією програмою встановлюється на рівні облікової ставки Національного банку України.
Кредити банку в економіку України мають чітке інвестиційне спрямування на створення нових виробництв, забезпечення підприємств і населення енергоносіями, створення нових робочих місць.
Обсяг наданих кредитів за галузями економіки наведено в таблиці 2.1
Таблиця 2.1
Кредити Промінвестбанку за галузями економіки
| № з/п | Показники | На 1.01.2007 | На 1.01.2006 | Приріст,% |
| 1. | Загальна заборгованість, млн. грн. | 11 425,2 | 7 932,6 | 44,0 |
| у тому числі: | ||||
| 1.1 | за кредитами клієнтам | 11 308,1 | 7 891,6 | 43,3 |
| із них: | ||||
| 1.1.1 | - промисловість | 4 672,0 | 3 866,4 | 20,8 |
| 1.1.2 | - торгівля та громадське харчування | 3 217,1 | 2 131,8 | 50,9 |
| 1.1.3 | - агропромислові підприємства | 1 342,5 | 508,0 | 164,3 |
| 1.1.4 | - транспорт і зв'язок | 439,8 | 606,3 | -27,5 |
| 1.1.5 | - будівництво | 434,2 | 247,5 | 75,4 |
| 1.1.6 | - житлово-комунальне господарство | 48,1 | 38,9 | 23,7 |
| 1.1.7 | - інші галузі економіки | 1 154,4 | 492,7 | 134,3 |
| 1.2 | за кредитами банкам | 117,1 | 41,0 | 185,6 |
На розвиток паливно-енергетичного комплексу України, закупівлю енергоносіїв, своєчасне проведення розрахунків за електроенергію, виплату зарплат шахтарям та іншим працівникам енергетики України в 2006 році Промінвестбанк спрямував 21,8 млрд. грн. За 4 останні роки Промінвестбанк, виконуючи функції банкіра енергоринку, надав в цей важливий народногосподарський комплекс 61 млрд. грн. кредитів. Фінансове обслуговування енергетики завжди здійснювалось банком якісно і надійно.
Промінвестбанк, підтримуючи заклик Уряду на відродження українського селянства, здійснив фінансування аграрного сектору в загальнонаціональному масштабі на суму понад 2,2 млрд. гривень. Це дало можливість країні отримати в минулому році непоганий врожай.
Кредитна діяльність Промінвестбанку має і значне соціальне значення. Так, банком профінансовано виробництво вітчизняного інсуліну на Київському ВАТ "Фармак", продовжена реалізація проекту в Трускавецькій клініці відновного лікування, де одужують хворі на церебральний параліч не тільки наші громадяни, а й пацієнти з 70 країн світу.
Промінвестбанк - найбільший платник податків серед банків. За роки незалежності України до бюджету сплачено 1 млрд.900 млн. гривень. За 2006 рік обсяг цих платежів склав 216,6 млн. гривень, що дає державі можливість фінансувати значні соціальні виплати.
Промінвестбанк має чітку стратегію свого подальшого розвитку, яка передбачає продовження кредитної підтримки національного товаровиробника, реалізацію інвестиційних проектів, в тому числі енергозберігаючих технологій та нових видів енергії, продовження наукового управління грошовими потоками з метою концентрації ресурсів на пріоритетних напрямках діяльності. В банку продовжиться подальше удосконалення системи менеджменту відповідно до економічної ситуації в Україні.
Інтереси акціонерів, як і раніше, залишаються на чільному місці в процесі управління банківською діяльністю.
Обсяги кредитних операцій стабільно зростали. Всього за 2006 рік Промінвестбанком надано 41 110,3 млн. грн. кредитів (з них в національній валюті - 21 960,2 млн. грн., в іноземній - 19 150,2 млн. грн.), що на 3 952,9 млн. грн. більше попереднього року. Кредити переважно надавалися на поточні та інвестиційні потреби суб'єктів господарювання. При цьому більше 60% кредитних вкладень банку спрямовано в промисловість.
Заборгованість за кредитами збільшилась на 3 492,6 млн. грн. та на 01.01.2007 року досягла 11 425,2 млн. грн., з якої кредити суб'єктам господарювання та органам державної влади і місцевого самоврядування склали 10 764,8 млн. грн. (94,2%), фізичним особам - 543,3 млн. грн. (4,8%). Кількість позичальників за рік суттєво зросла та на 01.01.2007 року склала 8,8 тис. суб'єктів господарювання.
Структура заборгованості по кредитах Промінвестбанку наведена в таблиці 2.2
Таблиця 2.2
Структура заборгованості по кредитах Промінвестбанку
| Показники | На 1.01.2007 | На 1.01.2006 | Приріст,% |
| Всього заборгованість, млн. грн. | 11 425,2 | 7 932,6 | 44,0 |
|
| |||
| По видах валют: | |||
| - національна валюта | 8 026,6 | 5 732,9 | 40,0 |
| - іноземна валюта | 3 398,6 | 2 199,7 | 55,1 |
|
| |||
| По суб'єктах господарювання: | |||
| - юридичним особам | 10 881,9 | 7 731,6 | 40,7 |
| - фізичним особам | 543,3 | 201,0 | 170,3 |
Вагому кредитну підтримку отримали підприємства машинобудування і металообробки, частка яких в кредитному портфелі Промінвестбанку на 01.01.2007 року складає 8,8% (1 004,5 млн. грн), енергетики - 8% (915,5 млн. грн), вугільної галузі - 5,7% (652 млн. грн), металургії - 5,7% (650,5 млн. грн), харчової промисловості - 4,5% (515,5 млн. грн).
Обсяг наданих кредитів за галузями промисловості наведено в табл.2.1
Таблиця 2.1
Структура кредитів за галузями промисловості на 01.01.2007 р.
| № з/п | Показники | Всього, млн. грн. | Питома вага,% |
| 1. | По промисловості - всього | 4 672,0 | 100 |
| у тому числі: | |||
| 1.1 | - машинобудування | 1 004,5 | 21,5 |
| 1.2 | - енергетика | 915,5 | 19,6 |
| 1.3 | - вугільна | 652,0 | 14,0 |
| 1.4 | - металургія | 650,5 | 13,9 |
| 1.5 | - харчова | 515,5 | 11,0 |
| 1.6 | - паливна | 271,9 | 5,8 |
| 1.7 | - хімічна та нафтохімічна | 180,2 | 3,9 |
| 1.8 | - інші промислові виробництва | 481,9 | 10,3 |
Банк активно проводить політику підтримки проектів інвестиційного спрямування, реалізація яких передбачає розширення, модернізацію та технічне переоснащення виробничих потужностей, та, відповідно, зростання обсягів виробництва вітчизняної продукції, покращення її якості і забезпечення конкурентоспроможності. Так, в 2006 році за кредитної підтримки Промінвестбанку Запорізьким ЗАТ "Феротрейдінг" впроваджується інвестиційний проект будівництва заводу по переробці вторинних відходів металургійного виробництва, завершення якого дозволить створити 500 нових робочих місць та забезпечити працівникам гідний рівень оплати праці; на ВАТ "Дружковський завод металевих виробів" реалізується довгостроковий інвестиційний проект з оновлення виробничих потужностей; продовжується довгострокова інвестиційна програма по модернізації виробництва газових плит ВАТ "Дружківський завод газової апаратури", програма по технічному переоснащенню виробничих потужностей ЗАТ "Коростенський фарфор" та інші.
Як і в попередні роки, банк активно підтримує агропромисловий комплекс. За 2006 рік майже три тисячі позичальників, що здійснюють свою діяльність в сфері виробництва і переробки сільськогосподарської продукції, отримали 2,2 млрд. грн. кредитів, що вдвічі більше, ніж за 2005 рік. Багато господарств завдяки кредитній підтримці Промінвестбанку змогли на сприятливих умовах придбати сільськогосподарську техніку та з її використанням провели комплекс агротехнічних заходів. За допомогою кредитів Промінвестбанку значна кількість сільгосппідприємств забезпечили в 2006 році проведення посівної. Промінвестбанк чітко дотримувався умов Меморандуму про взаєморозуміння і співробітництво між сільськогосподарськими товаровиробниками, банками та страховими організаціями та забезпечив кредитування платоспроможних сільськогосподарських підприємств за найнижчою ставкою.
В 2006 році Промінвестбанк в 2,7 рази збільшив обсяги кредитування населення. На 01.01.2007 року кредитними послугами Промінвестбанку скористалися понад 71 тис. фізичних осіб для придбання житла, транспортних засобів, товарів народного споживання, оплату послуг та інших споживчих потреб.
У політиці споживчого кредитування Промінвестбанк особливу увагу приділяв інтересам молоді, для якої були впроваджені окремі кредитні програми на здобуття освіти у вищих учбових закладах та придбання житла. Завдяки співпраці Промінвестбанку з Державним фондом сприяння молодіжному житловому будівництву вирішили свої житлові проблеми 980 молодих сімей та одиноких молодих громадян, яким надано на ці цілі 91 млн. гривень.
Перспективним напрямком діяльності банку є кредитування працівників підприємств, зарплатні проекти яких впроваджені в Промінвестбанку, з використанням міжнародних платіжних карток.
Завдяки взаємовигідній співпраці Промінвестбанку та його клієнтів вдалося зберегти і примножити їх позитивні здобутки у фінансово-господарській діяльності, забезпечити своєчасні розрахунки, впровадити програми технічного переоснащення і модернізації виробничих потужностей тощо.
