Таблица финансово-юридической устойчивости

Таблица финансово-юридической устойчивости - это инструмент для оценки своего состояния и возможных рисков. С помощью неё можно максимально проработать решение назревших проблем и смягчить возможные риски. Если какие-то риски не актуальны, в личной ситуации, то это хорошо, но знание об их существовании поможет в случае необходимости найти пути решения.

Список рисков, перечисленный в таблице, поможет оценить финансовую и юридическую устойчивость как личную, так и семейную. Таблица показывает многообразие финансовых рисков вокруг и заставляет задуматься о явных и скрытых проблемах, обнаруживает слабые места, тем самым давая возможность подготовиться к возможным неприятным моментам и заранее принять решение относительно действий по их устранению. Это не полный список рисков, но это - основа, которую можно дополнять для себя и личного самоконтроля.

Таблица заполнена в качестве примера, для лучшего понимания, что и в какой графе стоит указывать.

Таблица 2 финансово-юридической устойчивости

При заполнении таблицы следует логически расставлять необходимые показатели, ниже приведены рекомендации по заполнению. Заполнение таблицы следует начать с Доходы, следует записать сумму. Зарплата и Активы тоже нужно записать суммой в месяц. Суммы по доходам записывают в первый столбик под названием Сумма. Если зона ответственности только за себя, то следует считать только свои параметры, если в зоне ответственности семья, то расчёты следует вести на семью.

Графа Доходы складывается из Зарплаты, Выплаты долгов вам, Доходы от активов, нужно сложить эти цифры и получим Доходы. У нас получается 100%, далее следует разложить в процентном соотношении, сколько процентов, из какого источника приходит. Для этого Доходы делим на 100, получаем, сколько у нас 1% от доходов. Следующим шагом сумму зарплаты, в нашем случае 45 000 делим на 1% от доходов, итого получается, что Зарплата это 70,3% от дохода. По тому же принципу нужно рассчитать Выплаты долгов вам, Доходы от активов.

В графе Задолженности следует расписать задолженности их сумму, ежемесячные выплаты по ним и процент к общему доходу и к общему расходу. Графа Выплаты в месяц подразумевает запись расходов. В пункте Постоянные и неизбежные расходы нужно написать постоянные расходы, от которых никуда не деться они включают в себя ипотеку, кредиты, долги родственникам, расходы на одежду, здоровье, продукты и т.д Непредвиденные расходы пункт, который тоже следует заполнить, сложно конечно их предугадать, но вспомнить какие либо непредвиденные расходы прошедшего месяца и их сумму будет требоваться для заполнения данной графы.

Для того что бы записать Проценты к общему доходу и Проценты к общему расходу нужно суммуиз графы Доходы разделить на 100, получаем, сколько у нас 1% от доходов. Далее взять сумму из графы Постоянные и неизбежные расходы в варианте представленным для примера эта сумма составляет 40 000, и разделить на полученный нами 1 % от доходов, в нашем случае он составляет 640. В итоге получается Постоянные и неизбежные расходы в процентном соотношении к Доходу, в приведённом примеремы получили 62,5%. По тому же примеру нужно высчитать каждый расход в отдельности в процентах и зафиксировать полученные данные. Для того что бы высчитать Проценты к общему расходу нужно сложить Постоянные и неизбежные расходы с суммой Непредвиденных расходов и разделить на 100. В варианте, который приведён как пример получается 450, это один процент. Далее берём каждую статью расходов, которую мы расписали и делим её на полученный нами 1%, все полученные данные фиксируем в соответствующих графах.

Для заполнения графы Расходы в мес. к зп в городе следует знать среднею городскую зарплату в своём городе. Нужно высчитать Процент к общему доходу. Длятого что бы высчитать это значение нужно взять сумму из графы Постоянные и неизбежные расходы сложить с суммой Непредвиденных расходов и разделить на среднюю городскую зарплату в своём городе. В примере Постоянные и неизбежные расходы равны 40 000, Непредвиденные расходы равны 5 000, а средняя городская зарплата 30 000. Если 45 000 мы делим на 30 000, то получаем 1,5 это значит что расходуется одна целая и 5 десятых от средней городской зарплаты, для простоты восприятия можно перенести запятую и зафиксировать, что расходы равны 150% от средней городской зарплаты. Этот показатель помогает разобраться с перспективой работы с недвижимостью. В среднем объект недвижимости может приносить одну или две городские зарплаты, но расходы у всех очень индивидуальны и по этой причине могут сильно отличаться от городских зарплат. Следует соотнести расходы в месяц к средней городской зарплате, это требуется для того, если в случае каких, либо причин придётся трудоустраиваться на общих основаниях. Следует иметь понимание, на какую зарплату в этом случае придётся рассчитывать. Зарплаты в городе могут быть ниже сумм, которые тратятся, и это может стать проблемой, стоит это понимать и трезво оценивать своё положение.

В графе Сбережения нужно поставить сумму. В граве Собственное жилье аренда (ипот) следует записать показатель в графе Выплаты в месяц. Далее идет перечисление, которые относятся к Риски, покрываемые такие как Жилье, Ущерб третьим лицам, ОСАГО, Мед. страховка, Доп. мед. страховка. Перечисленные риски рекомендуется закрыть страховками, выбирая для этого правильные страховые компании и продукты. Если жилье, к примеру, сдаётся в субаренду, то тоже рекомендуется подобрать на этот случай правильную страховку, так как закрытие подобных рисков это правильный и предусмотрительный подход к ведению своих финансовых дел. Может быть, полезна так же Юридическая страховка, с помощью этой страховки происходит страхование от невыплаты другими страховками.

Особое внимание следует уделить такому страховому продукту как Страхование жизни, его можно добавить в таблицу в случае необходимости. Этот продукт особенно актуален, если есть ипотека и маленькие дети или престарелые родители, которые живут в ипотечной квартире. Это возможность обезопасить своих близких на случай наступления форс-мажорных обстоятельств с плательщиком ипотечного долга. Следует проверить, перекрывает ли страховая сумма весь долг по ипотеки, а так же какие есть страховые случаи и какая пошаговая последовательность действий в случае наступления страхового случая. Это нужно прописать и что бы другие члены семьи знали, что нужно сделать, если что-то произошло. Капитальное страхование жизни это не тот продукт, который следует покупать, в этом понятии подразумевается страхование жизни и накопление в одном продукте. Можно назвать это попросту потраченные деньги, этот продукт дорогой и не эффективный. Стоит выбирать обычное недорогое страхование именно жизни наступление инвалидности. Как правило, это недорогие продукты, но нужно выбрать надёжную страховую компанию и внимательно изучить договор.

Риски не покрываемые к ним относятся Прописка, необходимо оценить ситуацию и опасности которые ситуация может нести. К примеру, если нет прописки, могут возникнуть сложности с работой или устройством детей в школу. Следует оценить данный риск согласно своей ситуации и в графе «От 1 до 10» выбрать подходящий показатель, где 1 это очень низкий риск, а 10 это опасная ситуация. В графе Исправимо следует поставить «+» или «-», в зависимости от того есть ли возможность повлиять на проблемную ситуацию. В графе Принять решение нужно указать сроки, в которое решение должно быть принято, а так же можно зафиксировать, что именно необходимо сделать.

Так же к Риски не покрываемые относятся Перепланировки стоит оценить, в случае если они есть какие могут принести последствия, если их обнаружат в графе «От 1 до 10». В графе Исправимо следует поставить «+» или «-», в зависимости от ситуации, а так же в графе Принять решение нужно указать сроки и действия необходимые для устранения или смягчения проблемной ситуации. Это же следует проделать и с остальными не покрываемыми рисками: Страхование жизни, Страхование нетрудоспособности, Работа по черному, Отсутствие паспорта, Отсутствие виз, Штрафы, налоги, Алименты, Плохая кредитная история, Привязанность к лекарствам, Нефиксированный % кредита, Недооформленная собственность, Недооформленные права на что-то, Риски бизнеса, Контрактные.

Отсутствие паспорта и Отсутствие виз нужно оценивать с точки зрения свободы перемещения, есть ли паспорт и гражданство в стране нахождения, есть ли возможность уехать в другую страну, есть ли для этого необходимые документы у членов семи. Следует провести инвентаризацию своей ситуации, и понять степень свободы передвижения, а так же подумать, можно ли как то улучшить сложившуюся картину.

Привязанность к лекарствам одного или нескольких членов семи может стать очень большой проблемой, если не быть к ней подготовленными. Нужно понять степень данной проблемы и найти пути, которые помогут максимально обезопаситься в случае перебоев с нужными лекарствами в аптеках, а так же в случае резкого роста цен.

Так же есть Непредвиденные риски. К ним относятся: Развод, Болезнь нетрудоспособность, Дети, Пожилые родители, Подверженность мошенничеству. В случае, где Дети могут быть поступление детей в ВУЗ, рождение, свадьба. В графе Подверженность мошенничеству стоит оценить свою доверчивость и попадание под влияние разных мошенников. Если про себя известно, что Подверженность мошенничеству, то стоит особенно тщательно подходить к финансовым вопросам.