Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации

Практическая работа №5.

Особенности регистрации и лицензирования кредитных организаций.

В Российской Федерации регистрация кредитных организаций осуществляется в соответствии с федеральными законами «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» и «О банках и банковской деятельности». Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на проведение банковских операций Центральный банк РФ требует от учредителей банка представить в территориальное учреждение Банка России по месту ее предполагаемого нахождения вместе с сопроводительным письмом определенные документы. Их анализ поможет определить потенциальную финансовую устойчивость, конкурентоспособность будущего банка, целесообразность его функционирования, возможность обеспечить потребности клиентов, работать в рамках существующих законов. К таким документам относятся следующие.

1. Заявление о государственной регистрации кредитной организации, составленное по утвержденной Постановлением Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439 «Об утверждении форм и требований к оформлению документов, используемых при государственной регистрации юридических лиц, а также физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей» форме. В нем указываются также сведения о местонахождении постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации. К заявлению прилагается ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

2. Учредительный договор, который содержит:

§ обязанность учредителей создать кредитную организацию;

§ порядок совместной деятельности по ее созданию;

§ состав учредителей кредитной организации;

§ условия передачи учредителями своего имущества кредитной организации и их участия в ее деятельности;

§ условия и порядок распределения прибыли между учредителями;

§ порядок выхода учредителей из ее состава;

§ размер уставного капитала. В ФЗ «О банках и банковской деятельности» отмечено, что уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемых кредитных организаций устанавливается Банком России в зависимости от вида кредитных организаций;

§ размер доли каждого учредителя в уставном капитале;

§ размер и состав вкладов;

§ порядок и сроки внесения вкладов в уставный капитал кредитной организации при ее учреждении;

§ сведения о составе и компетенции органов управления и порядке принятия ими решений.

Учредительный договор должен быть подписан всеми учредителями.

3. Устав, утвержденный собранием учредителей кредитной организации. Он должен содержать:

§ фирменное и сокращенное наименование кредитной организации на русском языке;

§ сведения о местонахождении органов управления кредитной организации и ее обособленных подразделений;

§ перечень осуществляемых кредитной организацией банковских операций и сделок, определенный в соответствии со ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности»;

§ сведения о размере уставного капитала, о порядке его формирования, а также о размере резервного фонда и ежегодных отчислений для его формирования;

§ сведения о системе органов управления кредитной организации, в том числе ее исполнительных органов, и органов внутреннего контроля кредитной организации, о порядке их образования и их полномочиях;

§ положения, касающиеся обеспечения учета и сохранности документов, а также своевременной передачи их на государственное хранение в установленном порядке при реорганизации и ликвидации кредитной организации;

§ положения, определяющие порядок реорганизации и ликвидации кредитной организации.

4. Бизнес-план кредитной организации, составленный в соответствии с требованиями, установленными нормативными документами Банка России, и утвержденный общим собранием учредителей.
5. Протокол общего собрания учредителей, содержащий решения:

§ о создании кредитной организации;

§ об утверждении ее наименования;

§ об утверждении устава кредитной организации;

§ об утверждении кандидатур для назначения на должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации;

§ об утверждении бизнес-плана;

§ об избрании членов совета директоров;

§ об утверждении денежной оценки вкладов учредителей в уставный капитал кредитной организации в виде имущества в неденежной форме;

§ о назначении лица, уполномоченного подписывать документы, предоставляемые в Банк России для государственной регистрации.

6. Документы, подтверждающие уплату государственной пошлины (сбора) за регистрацию кредитной организации (в размере 2000 руб.) и лицензионного сбора за рассмотрение вопроса о выдаче лицензии на осуществление банковских операций (в размере 0,1 % от уставного капитала).

7. Копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей, либо содержащих такие выписки из соответствующего Единого государственного реестра, копии учредительных документов, аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей с приложением балансов, отчетов о прибылях и убытках за последние 3 года деятельности, подтверждения налоговыми органами выполнения обязательств учредителей перед бюджетами, копии изданий, в которых опубликована бухгалтерская отчетность учредителей.

8. Анкеты кандидатов на должности руководителей, главного бухгалтера и заместителей главного бухгалтера кредитной организации. Они заполняются этими лицами лично и содержат сведения о наличии у них высшего юридического или экономического образования; опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации; сведения о наличии судимости. Также должны быть представлены документы, подтверждающие образование претендентов и право указанных кандидатов на осуществление трудовой деятельности на территории Российской Федерации. Кроме того, необходимо представить сообщение в письменной форме, содержащее перечень членов совета директоров кредитной организации и информацию об отсутствии оснований, препятствующих избранию данных лиц в состав совета директоров кредитной организации.

9. Копии документов, подтверждающих право собственности (право аренды) учредителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация, обязательство о предоставлении его в аренду после государственной регистрации кредитной организации и согласие арендодателя на это, в случае, если здание не будет вноситься в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации.

10. Документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований по ведению кассовых операций.

11. Уведомление о приобретении более 5% акций (долей) кредитной организации.

12. Заключение федерального антимонопольного органа.

13. Документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации.

14. Список учредителей кредитной организации, который должен быть представлен на бумажном носителе.

Все документы для регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковской деятельности представляются в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению создаваемой кредитной организации не позднее чем через месяц после заключения учредительного договора и утверждения устава кредитной организации для обществ с дополнительной или ограниченной ответственностью и заключения договора о подготовке и утверждении устава кредитной организации при создании акционерного общества.

При получении этих документов территориальное учреждение Банка России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение их получения и в течение 90 дней рассматривает данные документы. Если при этом возникают определенные замечания по ним, то Банк России возвращает их учредителям на доработку с письменным заключением. При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России направляет в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России положительное заключение, которое должно содержать полную информацию, на основе чего был сделан вывод о возможности государственной регистрации создаваемой кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций. Оно включает:

§ информацию о сроках рассмотрения документов;

§ оценку бизнес-плана;

§ информацию о соответствии помещений кредитной организации для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России;

§ информацию о предоставлении в территориальное учреждение Банка России уведомления о приобретении более 5% акций (долей) кредитной организации и о наличии связи между учредителями, а также о характеристике такой связи (о наличии соглашения, об участии в капитале друг друга либо иной форме связи);

§ информацию о предварительном согласовании приобретения учредителями более 20% акций (долей) кредитной организации;

§ информацию о соответствии кандидатов на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера квалификационным требованиям;

§ информацию о соответствии деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров квалификационным требованиям и об отсутствии у них судимости за совершение преступлений в сфере экономики;

§ информацию о представлении учредителями документов для получения лицензии на осуществление банковских операций. К заключению прилагаются документы, представленные учредителями кредитной организации.

Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом Банком России на основании рассмотрения указанных документов производится в срок, не превышающий 6 месяцев с даты предоставления всех предусмотренных Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» документов. После принятия решения о государственной регистрации кредитной организации Банк России в течение 3 дней направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению Единого государственного реестра юридических лиц.

На основании указанного решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем 5 рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в Единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

После получения от уполномоченного регистрирующего органа сообщения о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц записи о регистрации кредитной организации Банк России вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения об основном государственном регистрационном номере кредитной организации и о дате его присвоения. И не позднее 3 рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в Единый государственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в Единый государственный реестр юридических лиц. За государственную регистрацию кредитных организаций взимается государственная пошлина в порядке и в размерах, которые установлены законодательством Российской Федерации. Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России».