Правильные финансовые привычки

Основы финансовой грамотности в обычной жизни

Хотите научиться финансовой грамотности?

Откройте любую книгу Роберта Кайосаки. Закройте и поставьте на полку. В реалиях нашей страны она не работает. Мысли умные, но философские. А нам надо понять, как на тортиках в «Ашане» экономить.

Шучу.

Финансовая грамотность – она про то, как управлять личными финансами и формировать денежные привычки. О них расскажу подробней. Также предложу 20 способов бытовой экономии. Статья подойдет тем, кто решил взять себя в руки и избавиться от манеры сразу транжирить заработанное.

С любыми финансами нужно быть внимательнее - оплошность ведет к растратам

Правильные финансовые привычки

Финансовые привычки позволяют грамотно распоряжаться деньгами и держаться на плаву, если стабильность рухнет.

1. Запишите и проанализируйте финансовые потоки.

В течение месяца записывайте каждое действие с деньгами. Для удобства скачайте любое приложение по финансам. Вносите в него доходы и расходы. Я пользуюсь приложением Wallet. Бесплатной версии хватает на ведение трех счетов. В платной их можно увеличить и синхронизировать с банковскими картами. Это автоматизирует сбор информации для анализа. Если предпочитаете делать записи с компьютера, скачайте удобную таблицу в Excel или сделайте ее самостоятельно.

Для контроля за финансами не нужны сложные таблицы: на их заполнение уходит много времени. Поэтому делите графу «Расходы» на крупные категории: здоровье, отдых, развлечения, квартплата и пр. Узкие категории (трамвай, бананы, жвачка и пр.) труднее анализировать.

В конце месяца проанализируйте, куда тратите деньги. Подумайте, какие статьи расходов сократить. Скорее всего, это будут развлечения, одежда и хобби. Не переживайте: вам не придется отказываться от расходов по этим категориям постоянно. Это лишь старт в новую привычку, которая позволит накопить вашу первую подушку безопасности.

Инвестиции в зимние вещи - лучшие инвестиции

1. Сформируйте подушку безопасности.

Однажды я стала невольным агрессором в комментариях к посту человека, потерявшего работу. Он сетовал: денег нет даже на еду, не говоря о сигаретах. «Как так? Неужели вы ничего не отложили на такой случай?» - спросила я и получила напалм оскорблений от комментаторов. Для некоторых предложение откладывать на «черный день» звучит как ругательство. Если вы относитесь к этому типу людей, срочно избавляйтесь от такой картины мира. Иметь подушку безопасности необходимо. Точка.

Нет подушки безопасности - нет новых и красивых вещей

Финансовая подушка равна 3-6 суммам, которые вы ежемесячно тратите на регулярные платежи и еду.

Способов собрать на подушку множество. Например, откладывать 10% ежемесячного дохода на специальный счет. Мне этот вариант не подошел: деньги копились медленно, что нервировало. Поэтому я предпочла хардкорный вариант: полугода мы с супругом переводили одну полную зарплату на накопительный счет под 5%. Когда набралась желаемая сумма, добавили второй счет. Там копятся деньги на возможные покупки или поездки. Кидаем 15% от общего заработка: это необременительно, ведь за многие месяцы мы научились жить без этих денег.

1. Приравняйте ваше время к деньгам.

Присмотритесь к вашей официальной работе: достаточно ли платят? Есть ли альтернативы организации и профессии?

Если ответ на первый вопрос отрицательный, а на второй положительный, изучите предложения о работе в своем и соседних городах и поменяйте ее на более денежную. Знаю. Есть куча причин, почему вы не можете этого сделать. Я не отговариваю – предлагаю.

Часто, чтобы увеличить доход не нужно открывать бизнес. Достаточно соотнести свои компетенции с должностью и найти лучшие условия. Увы, но стабильность – враг хорошего.

Свободное время направьте на зарабатывание денег, а не на экономию. Хотите сделать ремонт самостоятельно без опыта? Похвально. Но лучше наймите специалистов, и найдите подработку по умениям. Тогда не придется исправлять за собой строительные ошибки. К тому же появится возможность получить больше денег.

1. Ставьте большие и маленькие цели.

Финансы не любят хаотичности. Еще вчера вы не собирались брать холодильник, а сегодня стоите в очереди за кредитом на него. Чтобы внезапные траты не возникали из ниоткуда, распланируйте вероятные расходы на короткие и длинные временные промежутки.

Оглянитесь: когда ремонт прохудится? Менять ли телефон, если ему всего год? Ответьте на волнующие вопросы и запишите срок, когда вещь или событие потребуют обновлений. Не покупайте вещь, запланированную на следующий год, в момент появления лишних денег. Положите их на накопительный счет или пустите на инвестиции.

Это кажется бесполезной ерундой, пока в жизнь не войдет полярный зверь: вы затопили соседей, близкие попали в больницу или машина пострадала в ДТП по вашей вине. Все придется оплачивать из своего кармана. Или потратить временя, но получить компенсацию и с малыми потерями выйти из тяжелой ситуации.

Самый частый совет, который вы услышите на тренингах по финансовой грамотности: не берите кредит. Я с этим не согласна. Кредит – полезный инструмент в умелых руках. Если решите оформить заем, просчитайте риски и соберите сумму, которая позволит закрыть 3-5 платежей в случае непредвиденной ситуации. Когда срок выплаты подойдет к концу, погасите накоплениям остаток долга. Взять кредит легко – отдавать сложно. Поэтому принимайте только взвешенные решения.

20 способов сэкономить в обычной жизни Расскажу про 20 способов оптимизации расходов. Добавляйте свои варианты экономии в комментариях.

Продукты и питание:

1. Ходите в магазин после трапезы. На сытый желудок нет желания накупать ненужные продукты.

2. Покупайте продукты по списку на неделю. Не отклоняйтесь от списка.

3. Покупайте овощи и мясо на оптовых базах.

4. Берите на работу еду из дома.

Транспорт и бензин:

1. Купите проездной на виды транспорта, которыми пользуетесь чаще всего.

2. Используйте скидочные карты на заправках, участвуйте в акциях.

3. Мойте машину ночью: во многих российских городах ночью скидки. Альтернатива – мойки самообслуживания.

Отдых и развлечения:

1. Ходите в кино на утренние или обеденные сеансы – они дешевле.

2. Посмотрите расписание музеев в городе. В течение года музеи проводят дни «открытых дверей». Запланируйте поход в музей в это время.

3. Покупайте электронные книги вместо бумажных.

4. Больше гуляйте и читайте. Это отличная замена кафе.

5. Используйте купоны с Биглиона и Купонатора.

Интернет-магазины:

1. Покупайте одежду и технику в Китае или в других странах.

2. Используйте промокоды: их можно гуглить или искать на сайте продавца. Звонок на горячую линию также помогает получить заветную скидку.

3. Выбирайте самую низкую цену на Яндекс.Маркете.

Прочее:

1. Всегда спрашивайте о скидках в магазине, даже если на первый взгляд их нет.

2. Берите напрокат вещи, которые не нужны постоянно: строительный инструмент, спортинвентарь и пр.

3. Делайте крупные покупки, а также покупайте абонементы в день рожденье. Часто это повод для скидки.

4. Покупайте б/у вещи, если для вас это не критично.

5. Оплачивайте налоги и пошлины через интернет. На Госуслугах скидка – 30%.