Студопедия
МОТОСАФАРИ и МОТОТУРЫ АФРИКА !!!


Авиадвигателестроения Административное право Административное право Беларусии Алгебра Архитектура Безопасность жизнедеятельности Введение в профессию «психолог» Введение в экономику культуры Высшая математика Геология Геоморфология Гидрология и гидрометрии Гидросистемы и гидромашины История Украины Культурология Культурология Логика Маркетинг Машиностроение Медицинская психология Менеджмент Металлы и сварка Методы и средства измерений электрических величин Мировая экономика Начертательная геометрия Основы экономической теории Охрана труда Пожарная тактика Процессы и структуры мышления Профессиональная психология Психология Психология менеджмента Современные фундаментальные и прикладные исследования в приборостроении Социальная психология Социально-философская проблематика Социология Статистика Теоретические основы информатики Теория автоматического регулирования Теория вероятности Транспортное право Туроператор Уголовное право Уголовный процесс Управление современным производством Физика Физические явления Философия Холодильные установки Экология Экономика История экономики Основы экономики Экономика предприятия Экономическая история Экономическая теория Экономический анализ Развитие экономики ЕС Чрезвычайные ситуации ВКонтакте Одноклассники Мой Мир Фейсбук LiveJournal Instagram

Кредитные организаций: регистрация и лицензирование, регулирование и надзор за их деятельностью




Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской дея­тельностиустановлен Федеральным законом «О банках и банковской дея­тельности» и Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которыми кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке Рос­сии, который не только их регистрирует, но и ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, а также выдает лицензии на осуществ­ление банковских операций.

Учредителями кредитной организации могут быть юридические и физи­ческие лица, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников бан­ка в течение первых трех лет со дня его регистрации.

Для государственной регистрации и выдачи лицензии кредитная органи­зации должна представить ряд документов, к числу которых относятся:

• ходатайство о государственной регистрации и выдаче лицензии на осу­ществление банковских операций;

• учредительный договор (в случае создания кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью);

устав кредитной организации;

протокол общего собрания учредителей, содержащий решение о ее со­здании, утверждении наименования, устава, кандидатур для назначе­ния на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;

свидетельство (копия платежного поручения) об уплате государствен­ной пошлины за регистрацию кредитной организации;

• нотариально удостоверенные копии свидетельств о государственной ре­гистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о
достоверности их финансовой отчетности с приложением балансов и
отчетов о прибылях и убытках за три последние года деятельности, а
также подтверждения органами Федеральной налоговой службы
выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед
бюджетами всех уровней за последние три года;

• декларации о доходах учредителей - физических лиц, заверенные органами Федеральной налоговой службы , что подтверждает источники проис­хождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;

• список учредителей кредитной организации.

Кредитные организации приобретают статус юридического лицас момен­та их государственной регистрации.Сообщение о государственной регист­рации кредитной организации публикуется в «Вестнике Байка России». Лицензия на осуществление банковских операций выдается кредитной организации послеее государственной регистрации, и без ограничения сроков действия. Осуществлять банковские операциикредитная органи­зация может только с момента получения лицензии,в противном случае к юридическому лицу применяются штрафные санкции. Банк России вправе предъявить в арбит­ражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.




Кредитная организация может осуществлять только те банковские опе­рации, которые указаны в лицензии. Федеральный закон «О бан­ках и банковской деятельности» определяет перечень банковс­ких операций, к которым относятся:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

• размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных доку­ментов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• выдача банковских гарантий;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых перево­дов) и др.

Главной целью банковского регулирования и надзорасо стороны ЦБ РФ является поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. При этом устанавливается принцип не­вмешательства Центрального банка в оперативную деятельность кредитных учреждений, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.



Реализуя банковское регулирование деятельности кредитных организа­ций, Банк России определяет условия деятельности банков, к которым относятся: установление обязательных экономических нормативов дея- тельности коммерческих банков, обязательных правил проведения бан­ковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и пред­ставления бухгалтерской и статистической отчетности и др.

Экономические нормативы - важнейшее средство управленческого воз­действия Банка России на коммерческие банки. В соответствии с Инструкцией ЦБ РФ № 110-И от 14.01.2004 г. установлены обязательные нормати­вы:

минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредит­ных организаций. Уставный капитал кредитной организации составля­ется из вкладов (номинальной стоимости акций) ее учредителей (участников). Вклады в уставный капитал могут быть в виде: денежных средств и материальных активов;

минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кре­дитных организаиий, который устанавливается как сумма уставного капитала, фондов кредитной организации и нераспределенной прибыли;

предельный размер неденежной части уставного капитала кредитной орга­низации. Норматив минимального размера уставного капитала может устанавливаться в зависимости от вида кредитных организаций;

максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанныхзаемщи­ков. Банк России устанавливает максимальный размер риска на одного заем­щика в виде определенного процента от общей суммы капитала банка. В понятие риска включается вся сумма вложений и кредитов этому заемщи­ку или группе, а также предоставленные им гарантии и поручительства;

максимальный размер крупных кредитных рисков. Данный норматив пред­ставляет собой процентное соотношение совокупной величины крупных рисков к собственным средствам кредитной организации. При этом круп­ным кредитным риском является объем кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента в размере свыше 5% собственных средств кре­дитной организации. Максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 25% собственных средств кредитной организации;

максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика). Норматив представляет собой процентное соотношение величины вклада или по­лученного кредита, полученных гарантий и поручительств, остатков по счетам одного или связанных между собой кредиторов (вкладчиков) и собственных средств кредитной организации;

нормативы ликвидности кредитной организации. Нормативы ликвидности кредитной организации определяются как: а) соотношение между ее ак­тивами и пассивами с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов и других факторов; б) соотношение ее ликвидных активов (наличные де­нежные средства, требования до востребования, краткосрочные ценные бумаги, другие легкореализуемые активы) и суммарных активов;

нормативы достаточности капитала, определяемые как предельное со­отношение общей суммы собственных средств кредитной организации к сумме ее активов, взвешенных по уровню риска;

• максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) на­селения;

• размер валютного, процентного и иных рисков;

• минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;

• нормативы использования собственных средств банков для приобрете­ния долей (акций) других юридических лиц;

• максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предостав­ленных банком своим участникам (акционерам).

Для осуществления функции надзора Закон о Банке России предостав­ляет ему следующие полномочия. Банк России вправе:

1) проводить проверки кредитных учреждений и их филиалов, получать и проверять отчетность и другие документы кредитных учреждений, снимать с них копии:

2) давать банкам обязательные для исполнения предписания об устране- нии нарушений законодательства Российской Федерации о банках и установленных экономических нормативов.

В случае нарушения кредитной организацией законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, пред­ставления недостоверной информации Банк России имеет право:

•требовать устранения выявленных нарушений;

• применять штрафные санкции;

•ограничить проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае невыполнения в установленный Банком России срокпредписа- ний об устранении нарушений, а также в случае, если нарушения или совершаемые операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России имеет право:

• взыскать с кредитной штрафные санкции;

• потребовать от кредитной организации: осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению; замены руководителей организации; ре­организации кредитной организации;

• изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;

• ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных бан­ковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до
одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;

• назначить временную администрацию по управлению кредитной орга­низацией;

•отозвать лицензию на осуществление банковских операций в порядке, предусмотренном федеральными законами.

Решения Банка России по вопросам о выдаче и отзыву лицензии, реги­страции уставов банков, а также другие решения, связанные с выпол­нением Банком России надзорных функций, могут быть обжалованы в Высший Арбитражный Суд Российской Федерации.

Статья 15.26. Нарушение законодательства о банках и банковской деятельности

1. Осуществление кредитной организацией производственной, торговой или страховой деятельности -

влечет наложение административного штрафа в размере от сорока тысяч до пятидесяти тысяч рублей.

(в ред. Федерального закона от 22.06.2007 N 116-ФЗ)

2. Нарушение кредитной организацией установленных Банком России нормативов и иных обязательных требований -

влечет предупреждение или наложение административного штрафа в размере от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей.

(в ред. Федерального закона от 22.06.2007 N 116-ФЗ)

3. Действия, предусмотренные частью 2 настоящей статьи, если они создают реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), -

влекут наложение административного штрафа в размере от сорока тысяч до пятидесяти тысяч рублей.

(в ред. Федерального закона от 22.06.2007 N 116-ФЗ)





Дата добавления: 2014-02-02; просмотров: 748; Опубликованный материал нарушает авторские права? | Защита персональных данных | ЗАКАЗАТЬ РАБОТУ


Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: Для студента самое главное не сдать экзамен, а вовремя вспомнить про него. 10305 - | 7624 - или читать все...

Читайте также:

 

18.206.12.79 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.


Генерация страницы за: 0.005 сек.