Структура и принципы функционирования банковской системы

Последствия инфляции

Причины инфляции

Ожидаемая и неожиданная инфляция.

Сбалансированная и несбалансированная инфляция.

Стагфляция

Классификация типов инфляции.

В зависимости от темпов роста цен различают умеренную (ползучую) галопирующую и гиперинфляцию.

Ползучая инфляция характеризуется темпами прироста цен менее 10% в год. Ее называют регулируемой, поскольку правительство контролирует денежное обращение. Деньги сохраняют свою покупательную способность, население им доверяет.

При галопирующей инфляции темпы роста цен 20–200% в год. Неравномерный рост цен приводит к стремлению освободиться от денег.

Гиперинфляция свидетельствует о крахе денежной системы страны, стремлении к бартеру.

Это инфляция в условиях спада производства и депрессии экономики. Стагнация + инфляция. Спад производства, кризис или депрессия, как правило, способствовали снижению цен. В конце 60-х годов эта тенденция была прервана стагфляцией.

При сбалансированной инфляции динамика цен в разных товарных группах относительно друг друга неизменна, а при несбалансированной инфляции эти темпы изменяются в различных пропорциях.

Предсказуема инфляция или нет.

Сбалансированная и ожидаемая инфляция не несет значительный экономический ущерб.

1. Изменение природы денежной системы. Уход от золотого стандарта. Выполнение деньгами функции масштаба цен при росте производительности труда. Это порождает естественную инфляцию, стимулирующую инвестиции.

2. Цикличность экономического развития.

3. Структурные диспропорции. Вызывают несбалансированную инфляцию.

4. Бюджетный дефицит.

5. Милитаризация экономики.

6. Политическая нестабильность.

Снижение жизненного уровня. Падение реальных доходов населения.

Обесценение сбережений

Рост налогообложения

Свертывание инвестиционной деятельности

Подрыв предпринимательской и трудовой активности
Тема 14. Банковская система и денежное обращение

Банковская система имеет два уровня. Первый уровень образует центральный банк. Он функционирует как государственный орган, призванный регулировать денежно-кредитное хозяйство страны и координировать деятельность системы банков. Центральный банк выполняет ряд важных функций, среди которых можно выделить:

– эмиссию банкнот;

– хранение государственных золото-валютных резервов;

– хранение резервного фонда других кредитных учреждений;

– денежно-кредитное регулирование экономики;

– поддержание обменного курса национальной валюты;

– кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания государственных учреждений;

– проведение расчетов и переводных операций;

– контроль за деятельностью кредитных учреждений.

Как правило, центральный банк подчинен представительным законодательным, а не исполнительным органам власти (в России — Государственной думе). Его действие определено законодательными актами, в соответствии с которыми он является автономным независимым учреждением.

Вторым уровнем банковской системы являются коммерческие банки. Они занимаются аккумуляцией свободных денежных ресурсов в форме депозитов (вкладов), ведением текущих и всех видов расчетов между соответствующими хозяйственными субъектами, являющимися их клиентами.

Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Банк должен обеспечивать соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями по срокам и размерам.

Вторым важнейшим принципом является экономическая самостоятельность коммерческих банков, подразумевающая ответственность за результаты деятельности. Экономическая самостоятельность предполагает свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами, свободный выбор клиентов и вкладчиков, распоряжение доходами банка. По своим обязательствам коммерческий банк отвечает всеми принадлежащими ему средствами и имуществом. Риск от своих операций коммерческий банк берет на себя.

Третий принцип заключается в рыночном характере взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами. Предоставляя ссуды, коммерческий банк исходит, прежде всего, из рыночных критериев прибыльности риска и ликвидности.

Четвертый принцип работы коммерческого банка состоит в регулировании его деятельности косвенными экономическими (а не административными) методами. Государство определяет лишь «правила игры» для коммерческих банков, но не отдает им приказов.