2014-02-03
521
Денежный оборот – непрерывное движение денег в качестве орудия расчета и платежа как в наличной, так и безналичной формах.
В отличие от денежного оборота платежный оборот включает в себя совокупность платежей, совершаемых в процессе хозяйственной деятельности и включает в себя бартер.
Денежный оборот включает в себя наличный и безналичный оборот.
Безналичные расчеты – т.е. расчет путем проведения записей по счетам.
Расчетный счет – счет, открываемый коммерческим банком субъекту
предпринимательской деятельности, имеющему самостоятельный баланс, для проведения всех видов расчетов, не запрещенных национальным законодательством.
Денежная эмиссия – увеличение денежной массы в обращении. Бывает кредитной и налично-денежной.
Кредитная эмиссия осуществляется центральным банком для обеспечения потребностей экономической системы. Налично-денежная эмиссия осуществляется так же для замены испорченных денежных знаков в таком случае она называется «выпуск денег в обращение».
Принципы организации безналичных расчетов:
1. Средства на счет получателя зачисляются после списания со счета плательщика.
2. Все юридические лица обязаны хранить свободные денежные средства на счетах в учреждениях банков.
3. Предприятия обязаны производить свои расчеты с другими предприятиями в безналичном порядке через банки.
4. Списание денежных средств со счета клиента осуществляется банком только по распоряжению владельца.
5. Участники хозяйственных операций вправе самостоятельно избирать форму безналичных расчетов и отражать этот выбор в заключаемых договорах.
6. Платеж должен совершаться в установленные сроки.
7. Участники расчетов должны поддерживать достаточный уровень ликвидности, обеспечивающий бесперебойное функционирование всей платежной системы.
Безналичные расчеты проводятся на 3 уровнях:
расчеты хозяйствующих нефинансовых субъектов резидентов внутри страны;
межбанковские расчеты;
международные расчеты.
Формами безналичных расчетов внутри страны являются
1. платежное поручение – письменное поручение клиента обслуживающему банку о списании и перечислении определенной денежной суммы на указанный счет
2. чек – ценная бумага, письменное безусловное распоряжение владельца счета обслуживающему банку о списании денег со счета в пользу предъявителя чека.
3. расчеты по инкассо – банковская операция, при которой банк производит списание средств со счета клиента в безакцептном порядке
4. аккредитив – письменное поручение о проведении расчетной операции, выставленное плательщиком обслуживающему его банку в пользу поставщика товара по конкретной сделке.
Для организации межбанковских расчетов необходимо открытие банками и финансовыми институтами, так называемых корреспондентских счетов.
Корреспондентский счет –это специальный счет, отражающий проведение расчетных операций одним кредитным учреждением по поручению и за счет другого на основании заключенного договора. (ностро – наш в другом банке, лоро – чужой в нашем банке)
В настоящее время существует несколько способов проведения МБК в России:
через расчетную сеть Банка России;
посредством клиринговых центров;
по прямым корреспондентским связям банков
межфилиальные расчеты.
Тема 3 – Денежная система.
Денежная система – это исторически сложившаяся и закрепленная законом форма организации денежного обращения в государстве.
Элементы денежной системы:
1. национальная денежная единица – служит масштабом цен – в России рубль;
2. виды денег – являются законным платежным средством на территории государства – в России банковские билеты (банкноты) и разменная монета;
3. национальная эмиссионная система – обеспечивает порядок выпуска денег в обращение – в России монопольное право Центрального банка на эмиссию денег в обращение;
4. национальная кредитная система – и другие гос. органы, осуществляющие регулирование денежного обращения – в России в основном регулирование в сфере денежного обращения осуществляется ЦБ РФ.
Система неразменных денег – это тип денежной системы, при которой денежные носители не имеют непосредственной связи с металлами.
Валюта – это денежная единица страны, участвующая в процессе проведения международных финансово-экономических или расчетных операций.
Валютный курс – стоимостное соотношение двух валют при их обмене, то есть цена денежной единицы, выраженная в денежной единице другой страны.
Валютный курс бывает плавающим и фиксированным.
Плавающий валютный курс – свободное соотношение двух валют, складывающееся в зависимости от экономических факторов и влияющее на их спрос и предложение на рынке.
Фиксированный валютный курс – соотношение национальной и иностранной валют остается неизменным и не зависит от общеэкономического развития государства и мировых валютных рынков.
Пропорция, в которой две валюты соотносятся между собой называется котировкой.
Тема 4 – Инфляция.
Закон денежного обращения. Обосновывает связь между денежной массой, ее структурой, скоростью обращения и товарной массой в экономической системе.
Суть закона выражает уравнение Фишера
MV=Py
MV – совокупная денежная масса М – номинальная денежная масса, V – скорость обращения.
Py – сумма цен товаров и услуг реализуемая в стране.
Инфляция – это переполнение каналов денежного обращения излишней (относительно товарной) денежной массой, сопровождаемое ростом цен на товары и услуги, что ведет к падению покупательной способности денег.
Причины инфляции:
- Широкомасштабная эмиссия денег
- Безналичная кредитная эмиссия
- Политика валютного курса
- Изменение уровня процентных ставок в банковской системе
- Наличие значительных непроизводительных расходов у государства (например военных).
- Неразвитость рынков применения денег
В зависимости от темпов обесценения денег принято выделять ползучую (умеренную) до 10% годовых, галопирующую от 15 до 200% годовых и гиперинфляцию свыше 200% годовых
Дефляция – процесс изъятия из обращения избыточной денежной массы.
Поддержание устойчивости денег:
- Подавление инфляционных ожиданий в обществе и стимулирование накоплений
- Сбалансированность бюджетных доходов и расходов.
- Увеличение товарной массы
- Укрепление национальной валюты
Тема 5 – Рынок ценных бумаг
