Основные понятия страхования

Стороны страховых отношений.

Значение страхования.

Страхование.

Жизнь человека находиться в зависимости от определённых событий. Как позитивных так и негативных. Поэтому страхование это способ ограничения риска. Т.е. оно даёт возможность ФЛ или Юл восстановить погибшие или повреждённые материальные ценности, а также компенсировать потерю здоровью или даже жизни.

Таким образом наличие страхование позволяет смотреть с уверенностью в будущее.

1. Самострахование

2. Взаимное страхование

3. Коммерческое страхование

Регулирование:

1. Гл. 48 ГК

2. ФЗ «об организации страхового дела в РФ» 1992 года

3. Подзаконные нормативные акты

4. Закон «о лицензировании»

5. ФЗы посвящённые отдельным видам страхования

1. Страховщик – это лицо которое принимает на себя риск по договору страхования и обязуется выплатить определённую сумму при наступлении случаев установленных договором.
Его основная обязанность это выплатить деньги при наступлении страхового случая.
Страховщик это всегда ЮЛ. Исключительная правоспособность установленная законом. В законе установлен запрет на занятие этими организациями другими видами деятельности (производственной, банковской и т.п.)

2. Страхователь – это лицо которое заключило со страховщиком договор страхования.
Страхователями могут быть ЮЛ и ФЛ без ограничений.
не любое лицо может быть страхователем. Например в имущественном страховании, страхователем может быть лицо обладающее имуществом на законном праве.

3. Выгодопреобретатель – не является стороной в договоре страхования. Он является 3им лицом. Здесь действует модель в пользу 3его лица. Т.е. выгодопреобретатель имеет право требовать исполнения обязательств в свою пользу при наступлении страхового случая.
Например автокредитование: Если банк обязует покупателя застраховать авто. В данном случае выгодопреобретатель банк.
Это может быть как ФЛ так и ЮЛ.

4. Застрахованное лицо – имеет место в случае личного страхования. В приницпе страховым лицом может быть сам страхователь.
Если застраховано если на страхование не давало согласие то в принципе такой договор может быть недействителен.

Страховой риск – предполагаемое событие на случай наступление которого производится страхование.

Риску присуще 2 признака:

1. Вероятность наступления

2. Случайность наступления - такое событие относительно которого нет достаточных знаний наступит оно или не наступит. И если наступит то неизвестно когда.

В связи с эти по страховому риску определяется страховая премия. Определяется количественная и качественная вероятность наступления этого события. В зависимости от оценки страхового риска определяется цена вопроса.

Страховой случай – совершившееся событие предусмотренное договором страхование, в связи с которым у страховщика появляется обязанность выплаты.

Страховой случай указывается в договоре. В возможно что наступление которое описано в договоре не будет оплачиваться, если оно наступило в результате предумышленных действий

Страховой интерес – это интерес страхователя в сохранении имущества либо жизни и здоровья застрахованного лица.

Интерес может быть:

1. Позитивный – получить компенсации при наступлении страхового случая

2. Негативный – чтобы наступление страхового случая не наступило.

Страховой интерес появляется если лицо обладает основанном на законе или договоре интересом к сохранении имущества.

Интересы страхование которых не допускается:

1. Страхование противоправных интересов.

2. Страхование убытков от участия в лотереях и пари.

3. Страхование расходов к которым лицо может быть принужденно в целях освобождения заложников.

4.

Страховая сумма – сумма в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение.

Эта сумма это максимум на который может рассчитывать страхователь или выгодопреобретатель.

Это не значит что он получит именно эту сумму. Это очерченный максимум.

Страховая сумма устанавливается соглашением сторон и является существенным условием договора страхования.

В случае имущественного страхования страховая сумма не должна превышать действительную стоимость имущества. Т.е. стоимость имущества в месте нахождения имущества в момент заключения договора.

Если цена больше суммы то договор будет недействителен на эту разницу. Если страхователь страховщика обманул о цене имущества то договор может быть признан недействительным полностью.

Страховая премия – это плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить в порядке и сроки установленные договором.

Страховая премия может иметь разовый характер, а может быть виде страховых платеже.

Страховая премия рассчитывается на основании страховых тарифов. Она рассчитвается на основе объекта страхования и страхового рсика.