Функции коммерческих банков

Банки выполняют следующие функции: 1) посредничество в кредите; 2) посредничество в платежах; 3) мобилизация сбережений и денежных доходов с их последующим превращением в капитал; 4) создание кредитных орудий обращения (банкноты, чеки и др.), облегчающих оборот и сокращающих издержки обращения

1. Функция посредничества в кредите Сами банки появились в результате специализации этой функции: менялы и посредники в платежах превратились в банкиров. Банки устраняют многочисленные препятствия, возникающие в отношениях между кредиторами и заемщиками. Эти препятствия связаны: 1) размерами запрашиваемого и предлагаемого капитала; 2) с несовпадением сроков запрашиваемого капитала и сроков предложения капитала; 3) с кредитными рисками. При предоставлении кредитов банк обязан выполнять «золотое правило банкира»: сроки предоставления кредитов должны соответствовать срокам депозитов. Банки способны осуществлять трансформацию множества мелких вкладов в небольшое число крупных кредитов. В условиях современной экономики важность этой функции всемерно возрастает.

Выступая посредником между кредитором и заемщиком, банк трансформирует риск кредиторов.

2. Аккумуляция сбережений и превращение их в инвестиции.

3. Эмиссионно-учредительская функция. Банки организовывают выпуск и размещение ценных бумаг. В данном случае банки осуществляют посредничество между инвесторами (владельцами свободных денежных средств) и фирмами, нуждающимися в их привлечении (эмитентами). Особенность посредничества в данном случае заключается в том, что его инструментом выступает не денежная ссуда, а ценные бумаги, которые банки могут приобретать как за свой счет, так и за счет и по поручению клиентов. организуя выпуски и размещения ценных бумаг фирм, банки способствуют трансформации сбережений в инвестиции, чем расширяют возможности экономического роста.

4. Посредничество в платежах. По поручению своих клиентов банки занимаются ведением кассы. Все это обеспечивает экономию издержек обращения.

5. Консультационное обслуживание клиентов. В процессе своей деятельности банки аккумулируют солидную и весьма ценную информацию о состоянии финансового рынка и общих микро- и макроэкономических тенденциях развития.

6. Создание и уничтожение денег. Банки создают и уничтожают деньги, то есть управляют денежной массой.

7. Передача экономике импульсов денежно-кредитной политики центрального банка. Центральный банк определяет общий объем денежной массы, а коммерческие банки передают экономике импульсы денежно-кредитной политики центрального банка.