2014-02-24
311
Банковская система
Банк ─ учреждение, занятое предпринимательством
в финансовой сфере на принципах
коммерческого расчета
Происхождение банков
XIV век, ярмарки → менялы → ростовщики →
→ банкиры (от bank ─ «скамейка»)
Функции банка
ü Аккумуляция временно свободных денежных средств;
ü Центр перелива капитала по отраслям;
ü Посредничество при проведении операций между предприятиями и населением
Операции банка
| Пассивные | Активные | Забалансовые |
| Привлечение свободных денежных средств: + расчеты с клиентами, + эмиссия, + контроль за денежным обращением | Прибыльное размещение собранных средств: + кредитование; + инвестиции; + лизинг (аренда); + факторинг; + траст (доверительное управление) | Предпринимательская деятельность: + биржевые спекуляции на рынке ценных бумаг; + обмен валюты; + консалтинг |
Банковская система
| 1-й уровень ─ Центральный (эмиссионный) банк |
| 2-й уровень ─ частные и государственные банковские институты |
Функции ЦБ
Ø Эмиссия банкнот;
Ø Хранение золотовалютных резервов страны;
Ø Кредитование коммерческих банков;
Ø Расчеты для правительства;
Ø Контроль за кредитными учреждениями;
Ø Денежно-кредитная политика:
─ кредитная экспансия ─ стимулирование получения
кредитов в периоды спада экономики,
─ кредитная рестрикция ─ ограничение кредитования
в периоды подъема экономики.
Инструменты политики ЦБ:
+ Игра с учетной ставкой % (%, по которому коммерческие
банки заимствуют резервы у ЦБ)
↓
стимулирование или ограничение кредитования
частных лиц и организаций;
+ Игра с нормой обязательных резервов (пропорциональные
активам вклады коммерческих банков в ЦБ)
↓
централизация части банковских средств в фондах
+ Купля-продажа ценных бумаг
↓
связывание или высвобождение капиталов;
+ Эмиссия.
Коммерческие банки = кредитные учреждения
универсального характера
Основной показатель ─ ликвидность = способность
в любой момент полностью оплатить свои обязательства.
Экономический рост ─ количественное и качественное
совершенствование общественного производства;
─ увеличение масштабов совокупного
производства и потребления в стране
| (+) | (—) |
| + Прирост национального богатства; + Улучшение уровня жизни; + Повышение престижа страны | ─ Интенсификация труда ─ Рост затрат ─ Исчерпание ресурсов ─ Проблема сбыта товаров |
Показатели динамики экономического роста:
А. Валовой национальный продукт ВНП =
= совокупная стоимость материальных благ и услуг,
созданных за год
ВНП номинальный — в рыночных ценах
ВНП реальный — в постоянных ценах базисного продукта
В. Чистый национальный продукт ЧНП =
= ВНП — амортизация
С. Национальный доход НД = вновь созданная стоимость за год
D. Рост производительности труда
E. Рост энергопотребления
F. Сравнительный индекс рост ВНП /рост населения
Темпы роста = процентное соотношение ВНП
текущего и предыдущего года
Зависят от природных ресурсов,
трудовых ресурсов,
типа экономической системы,
социально-политической обстановки в стране,
уровня организации производства,
использования НТП
Высокие темпы (от 10%) → в странах,
проводящих модернизацию
Низкие темпы (до 4%) → в развитых странах
«Нулевой рост» → соответствие темпов экономического
роста и роста населения при высоком уровне жизни,
→ равновесие между уровнем
занятости населения и уровнем инфляции,
→ природоохранная политика
Типы экономического роста
| Экстенсивный | Интенсивный |
| * Увеличение вложений капитала; * Увеличение количества рабочей силы; * Слабая внедряемость новых технологий; * Застой | * Использование достижений НТП; * Уменьшение затрат на единицу НД при повышении качества; * Увеличение наукоемкости; * Сокращение промежуточной продукции |
Уровень жизни = уровень благосостояния населения,
степень удовлетворения основных
потребностей людей
Показатели уровня жизни:
+ производство на душу;
+ потребление на душу;
+ реальные доходы, МРОТ;
+ обеспеченность жильем;
+ показатели здравоохранения и образования
