Факторинг

Безнал деньги

Правовая природа и юр характеристика

Правовая природа:

Определение (По д-ру банк счета одна сторона обязана)

история развития д-ра и его место в системе гражд права.

ВЫВод: самостоят д-р или смешанного типа и какие элементы в нем представлены.

Виды д-ра и сравнить д-р со схожими договорами

Н: банк счета сравнивают с д-ром банк вклада

Кредитный с д-ром займа

Д-р с банк вклада с д-ром хранения. И д-ром займа

Юр хар-ка:

определение,

консенсуальный, реальный,

возмездный, безвозм,

двустороннеобяз,

публичный,

каузальный. Абстрактный,

распространяются нормы з-на о защите прав потребителей или нет

в ГК нет. Есть только безнал счет

точки зрения:

1)– это вещи. Право собственности на них не прекращается. Вкладчик – собственник. Как квазиденьги – абстрактные. Вещные права сохраняются. Это правовая фикция

права требования. - Суть обяз-ва между банком и клиентом по поводу остатка на счете образуется

2)- б-во склоняется, что это обязательственное правоотношение, тк остаток денеж средств на счете указывает на обязанность заплатить указанную сумму. Обязательство заплатить у банка.

Плательщик – должник по обязательству дает поручение банку списать средства со счета в пользу получателя. Происходит уступка права требования и сейчас право требования у получателя. Он становится кредитором

Когда плательщики в разных банках. Нужно согласие кредитора, тк меняется должник. Указав реквизиты он дает согласие чтобы банк стал его должником. Происходит перевод долга.

Правовая природа безнал денег не ясна. От этого зависит меры отвтет-ти. Если вещное право, то нужна виндикация…а это неприменимо. Поэтому это обязательственное право.

3. В ГК есть безнал расчеты, а не безнал деньги. Как эквивалент стоимости.

4. Деньги – это информация. Несут в себе информацию и поэтому ценны.

Т.е обязательственные способы защиты. Следовательно, обязательственные отношения.

Финансирование под уступку денеж требования. По ГК, но Если есть оговорка запрета, в банк праве то под уступку денеж требования этого запрета нет.

Сущ условия: права и обяз-ти сторон

РФ не явл участником конвенции УНИДРУА от 28.05.88 г. в Октаве

Начало факторинга полож в Англии в 17 в. факторинг- комплекс услуг для поставщиков, ведущих торговую деят-ть на условиях отсрочки платежа.

В факт операциях участвуют 3 лица:

1. фактор - факторинговая компания или банк. Он покупает право требования

2. поставщик (кредитор)

3. покупатель товара (должник)

покупатель имеет отсрочку платежа. Но поставщику нужны деньги сразу. Он обращается к фактору, заключает договор факторинга и по мере появлений оснований для платежа. Продавец предъявлет счет – фактуру фактору. Продавец получает деньги, но фактор оплачивает счет-фактуру не 100 %, а на 60-90%. Когда наступает срок платежа покупатель оплачивает всю сумму. Т.е. он кредитует поставщика.

Фактор работает с надежными покупателями.

В 19 в в сев америке - золотая лихорадка – Левис страус – джинсовая одежда, кот надо сбывать. Использовал сеть комивояжеров, котор сбывали продукцию под отсрочку платежа.

Запад европа в нач 20 в – начали развиваться европейские факторинговые компании. Поэт приняли конвенцию о междунар факторинге

В РФ: ГК – глава - финансирование под уступку денеж требования. Воспроизведены международ положения. Отличия:

В международном праве:

· факторинг с регрессом

· Без регресса

В обеих случаях Фактору передается вся задолженность. При факторинге без регресса, но если кто то из должников не платит фактору, то регресс требование.

Без регресса – все риски и убытки несет фактор

В междунар праве факторинг:

· Открытый (уведомление должника о состоявшейся уступке требования)

· Закрытый (покупатель (должник) не уведомляется. Оплата – продавцу, а продавец – фактору)

В конвенции:

Консенсуальный и реальный факторинг предполагается.

Фактор должен осуществлять в пользу продавца (кредитора) по меньшей мере 2 функции:

1. Финансирование поставщика

2. Ведение учета по причитающимся суммам (бухучет требований)

3. Предъявление к оплате денеж требований

4. Защита от неплатежеспособности должников

Преимущества международного факторинга по сравнению с кредитом:

1. Отсутствует залоговое обеспечение

2. Меньшую роль играет оценка финансового положения

3. Гибкая схема работы

4. Высокие темпы роста продаж

ТРАСТ – доверительная собственность. Доверительное управление- в РФ.

Особенность довер управления в РФ:

1. по общему правилу объектом не мб денежные средства. Но, есть оговорка: если иное не установлено законом. Но есть з-н «о банках и банк деят». Ст. 5. Кредит орг-ции могут управлять денеж средствами….т.е в отношении спец субъекта

2. Денеж средства не подлежат обязательному страхованию

3. Им-во обосабливается, не входит в конкурс массу, остается на отдельных счетах

В отлич от банк вклада ДУ не предполагает получение фиксированного дохода. Довер управляющий может в рез-те деят-ти может получить полож доход или убытки. Фиксированного дохода нет. Доверит –ый Управляющий всегда будет взимать плату независимо от результата. Нет страхования.

Минимальная сумма для довер управления высокие Н: от 5,10, 15 млн руб – устанавливает банк