Орловский филиал. Помимо ФЗ «О банках и банковской деятельности» правовой основой создания российских кредитных организаций выступает Инструкция Банка России от 02.04.2010 №

Помимо ФЗ «О банках и банковской деятельности» правовой основой создания российских кредитных организаций выступает Инструкция Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (далее – Инструкция - № 135-И)

Процесс регистрации и лицензирования кредитных организаций проходит в три этапа:

- на первом происходит регистрация кредитной организации с выдачей государственного свидетельства о регистрации,

- на втором - полная оплата учредителями уставного капитала в месячный срок после получения свидетельства о регистрации,

на третьем этапе - выдача лицензии на осуществление банковских операций в установленном порядке.

Государственная регистрация является правовым актом, определяющим момент образования кредитной организации как юридического лица.

Помимо общих требований Законодательство предъявляет ряд особых правил к учредителям кредитных организаций:

1. Учредителями (акционерами, участниками) могут выступать любые физические и юридические лица, а также публично-правовые образования. (исключение составляют унитарные предприятия).

2. К учредителям предъявляются особые требования в отношении их финансового положения. Т.к. именно учредители участвуют в формировании уставного капитала, а согласно ст.11 ФЗ «О банках и банковской деятельности» для формирования уставного капитала не могут использоваться привлеченные средства.

Для соблюдения данного требования:

- по учредителям - юридическим лицам представляются аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности и подтверждение налоговыми органами отсутствия задолженности по обязательным платежам в бюджет за последние 3 года.

- по учредителям – физическим лицам, документы подтверждающие источники происхождения их средств, которые подлежат внесению в уставный капитал.

3. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых 3 лет со дня его регистрации.

Фирменное наименование (ст.7)

Помимо общих требований к фирменному наименования предусмотренных ГК РФ, фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов "банк" или "небанковская кредитная организация".

Банк России при рассмотрении заявления о государственной регистрации кредитной организации обязан запретить использование фирменного наименования кредитной организации, если предполагаемое фирменное наименование уже содержится в Книге государственной регистрации кредитных организаций.

Ни одно юридическое лицо в РФ, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова "банк", "кредитная организация" или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.

Порядок открытия всех небанковских кредитных организаций определен Инструкцией - №135-и

Любая Небанковская кредитная организация для регистрации и получения лицензии представляет в Банк России нижеследующие основные документы:

1. Заявление о государственной регистрации небанковской кредитной организации, составленное по форме, установленной в соответствии с федеральными законами на имя руководителя Банка России.

2. Устав небанковской кредитной организации, утвержденный общим собранием учредителей.

3. Бизнес-план, составленный в соответствии с требованиями, установленными нормативными актами Банка России, и утвержденный общим собранием учредителей (при создании Расчетной небанковской кредитной организации, планирующей осуществление расчетов с применением клиринга, приложением к бизнес-плану должно являться положение, регламентирующее порядок проведения расчетов).

4. Протокол общего собрания учредителей.

5. Документы, подтверждающие уплату государственной пошлины за государственную регистрацию и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций.

6. Надлежащим образом заверенные копии документов, учредителей небанковской кредитной организации: учредительные документы, документы, подтверждающих их государственную регистрацию, финансовую отчетность и т.д.

7. Анкеты кандидатов (соответствующих установленным квалификационным требованиям) на должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера Платежной небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций.

8. Сообщение в письменной форме, содержащее перечень членов совета директоров (наблюдательного совета) небанковской кредитной организации и информацию об отсутствии оснований, препятствующих избранию данных лиц в состав совета директоров (наблюдательного совета).

9. Надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (право аренды, субаренды) учредителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться небанковская кредитная организация.

10. Документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении требований о технической укрепленности помещений НКО для совершения операций с ценностями.

11. Надлежащим образом заверенная копия документа, выданного федеральным антимонопольным органом и подтверждающего удовлетворение ходатайства о даче согласия на создание небанковской кредитной организации. Документ предоставляется, если в соответствии со ст.29 Закона №135-ФЗ от 26.07.2006 «О защите конкуренции» такое согласие требуется при создании.

12. Документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций (при ходатайстве о государственной регистрации небанковской кредитной организации в форме ОАО или ЗАО).

13. Полный список учредителей на бумажном носителе по установленной форме.

14. Правила осуществления перевода электронных денежных средств (в случае учреждения платежной небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций).

Документы, представляются в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению создаваемой небанковской кредитной организации не позднее чем через месяц после заключения договора об утверждения устава (для ООО или ОДО), либо не позднее чем через месяц после заключения договора о создании и утверждения устава (для ОАО или ЗАО).

Требования к представляемым документам, их содержанию и форме, установлены главой 3 Инструкции 135-И.

Требования к формированию Уставного капитала небанковской кредитной организации установлены главой 4 Инструкции №135-И.

Вкладом в уставный капитал небанковской кредитной организации могут быть только:

• денежные средства в валюте Российской Федерации;

• денежные средства в иностранной валюте;

• принадлежащее учредителю небанковской кредитной организации на праве собственности здание (помещение), завершенное строительством (в том числе включающее встроенные или пристроенные объекты), в котором может располагаться кредитная организация;

• принадлежащее учредителю небанковской кредитной организации на праве собственности имущество в виде банкоматов и терминалов, функционирующих в автоматическом режиме и предназначенных для приема денежной наличности от клиентов и ее хранения.

Формирование уставного капитала не допускается привлеченными денежными средствами (кредитами).

Вклад в уставный капитал имуществом, право распоряжения по которому ограничено в соответствии с федеральными законами или заключенными ранее договорами, не допускается.

Стоимость вклада в неденежной форме в уставный капитал не может превышать 20% цены размещения акций (долей в уставном капитале).

Если вклад в уставный капитал вносится имуществом в неденежной форме, то учредитель должен представить документы, подтверждающие его право на внесение указанного имущества в уставный капитал.

Орловский филиал