Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.
Правовые основы организации надзора и контроля определены в ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» , в соответствии с которой «…Банк России выполняет следующие функции: …осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций…».
Регулирующие и надзорные функции Банка России, установленные настоящим Федеральным законом, осуществляются через действующий на постоянной основе орган — Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.
Главная цель банковского контроля — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.
Можно выделить следующие виды контроля за деятельностью коммерческих банков.
· Государственный контроль за деятельностью коммерческих банков выражается действующей системой банковского законодательства. Все банки функционируют в рамках принятых законодательными органами законов, регламентирующих деятельность Центрального банка, коммерческих банков и кредитных учреждений.
· Ведомственный контроль включает надзор за деятельностью коммерческих банков со стороны Центрального банка страны. Задачи, цели и границы ведомственного контроля определены соответствующими законодательными актами.
· Независимый контроль — это контроль, осуществляемый независимыми вневедомственными организациями, т.е. аудиторскими фирмами.
Банковское регулирование обычно предполагает формирование, применение и контроль за соблюдением специальных правил и инструкций по осуществлению банковской деятельности. Банковский надзор за финансовым состоянием банков обеспечивает соблюдение этих правил и инструкций и оценивает финансовую устойчивость кредитных организаций.
Согласно ст. 56 Федерального закона «О Центральном банке РФ» Банк России осуществляет постоянный банковский надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов ЦБ РФ, в частности, установленных ими обязательных экономических нормативов. Главные цели банковского регулирования и надзора — поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банковский надзор, наряду со своими непосредственными задачами, а точнее — в рамках решения этих задач, одновременно способствует решению конституционной — и ключевой для Банка России — задачи обеспечения стабильности денежной единицы, а отсюда и денежной системы.
Система банковского надзора любого государства включает в себя следующие элементы:
· регистрацию и лицензирование;
· дистанционный надзор;
· инспектирование;
· работу с проблемными банками;
· ликвидационные процедуры.
Стратегическая цель банковского надзора заключается в своевременном реагировании на нарушения и негативные тенденции в деятельности кредитных организаций для нормализации, упрочения их финансового положения и поддержания стабильности и надежности как каждого из них, так и банковской системы в целом.
Вопросы для самопроверки
· Охарактеризуйте банковскую систему и ее элементы.
· Назовите основные принципы банковской системы.
· Дайте понятие банковских операций.
· Что представляет собой банковская деятельность?
· Каков правовой статус Центрального банка РФ?
· Какие органы управления Банком России Вы знаете?
· Какова организационная структура Банка России?
· Что представляют собой взаимоотношения Банка России и органов государственной власти?
· Определите правовое положение кредитных организаций (банков).
· Какие бывают виды банков и небанковских кредитных организаций?
· В чем проявляются правовые основы организации надзора и контроля?
· Назовите виды банковского контроля.
· Что представляет собой система банковского надзора?
· Какова цель банковского контроля и банковского надзора?
8.