Особенности безналичных расчетов населения

Отношения банков с физическими лицами в процессе прове­дения безналичных расчетов регулируются по большей части заключаемыми между ними договорами. Платежи осуществля­ются банками с согласия физических лиц в пределах, имеющих­ся на их счетах средств или, в отдельных случаях, за счет кре­дита банка или наличных денег, внесенных в кассу банка. Наи­большее распространение в современных условиях Республики Беларусь получили безналичные расчеты населения платежны­ми поручениями, чеками и с использованием банковских платежных карточек.

Расчеты платежными поручениямиприменяются физичес­кими лицами при перечислении подоходного налога в бюджет, оплате коммунальных услуг, купленных товаров и других плате­жах. Для осуществления международных банковских переводов и внутренних банковских переводов в иностранной валюте насе­ление может использовать только платежные поручения.

Расчеты чеками включают использование населением для платежей чеков из чековых книжек или расчетных чеков.

Расчеты чеками из чековых книжек физических лиц. Для получения чековой книжки необходимо представить в банк за­явление — обязательство установленного для этой категории клиентов образца, а также паспорт или заменяющий его доку­мент. Чековая книжка выдается либо при наличии необходи­мых средств на текущем счете клиента, либо после внесения в банк требуемой суммы в наличной форме, либо за счет кредита. При этом денежные средства, на сумму которых выдается чеко­вая книжка, депонируются банком на счете специального ре­жима. Банковский работник оформляет чековую книжку, за­полняя обязательные реквизиты, и выдает ее клиенту под рас­писку на заявлении-обязательстве.

Расчеты расчетными чеками имеют право осуществлять только физические лица. Этот платежный инструмент исполь­зуется населением для расчетов с юридическими лицами за приобретенные товары, а также для получения наличных денег в банках. Он действителен в течение 30 календарных дней со дня его выдачи банком. Банк может выдать расчетный чек за счет средств, перечисленных клиентом на счет специального режима со своего счета, или наличных денег, внесенных в кассу банка. Возможна также выдача расчетного чека за счет предос­тавленного банком кредита. По просьбе физического лица банк может выдать ему несколько расчетных чеков.

Расчеты банковскими платежными карточками совер­шаются населением в рамках действующих в республике внут­ренних и международных карточных платежных систем.

Вопросы и тесты для самопроверки

Вопросы:

1.Дать определение безналичного денежного оборота.

2. Дать определение безналичных расчетов.

3. Какие выделяют принципы к организации безналичных расчетов?

4. Какие формы безналичных расчетов используются в Республике Беларусь?

5. Дать характеристику расчетов при помощи платежных поручений.

6. Дать характеристику расчетов при помощи платежных требований.

7. Дать характеристику расчетов при помощи платежного ордера.

8. Дать характеристику расчетов чеками из чековых книжек.

9. Дать характеристику расчетов при помощи аккредитивами.

10. какие выделяют виды аккредитивов?

11. Дать характеристику расчетов с использованием банковских платежных карточек.

12. Какова специфика организации безналичных расчетов населения?

Тесты:

1. Банковский перевод с конверсией:

1. Банковский перевод с участием только уполномоченных банков.

2. Банковский перевод, если одной из сторон в нем выступает банк-нерезидент.

3. Банковский перевод осуществляется между физическими лицами.

4. Применяется в случае, когда перечисление денежных средств необходимо произвести в валюте, отличающейся от валюты счета, с которого осуществляется данный период.

2. Форма инкассо, при которой списание средств со счета плательщика производится с его согласия:

1. Акцептная.

2. Безакцептная.

3. Чистая.

4. Документарная.

3. Безналичные расчеты, в зависимости от платежных инструментов:

1. Документарный аккредитив.

2. Валовая основа.

3. Чек.

4. Срочные.

4. Хранящиеся в электронном виде единицы стоимости:

1. Платежное поручение.

2. Платежное требование.

3. Электронные деньги.

4. Чек.

5. Плательщик выписывает платежные документы в 3-х экземплярах и передает их в банк:

1. Платежное требование.

2. Платежное поручение.

3. Чек.

4. Аккредитив.

6. Безналичные расчеты классифицируются в зависимости от формы расчетов:

1. Платежное поручение.

2. Клиринг.

3. С отсрочкой платежа.

4. Банковские.

7. Население осуществляет безналичные расчеты с использованием:

1. Платежных поручений, платежных требований, платежных требований-поручений.

2. Платежных поручений, чеков, банковских платежных карточек.

3. Аккредитив, чеков, платежных поручений.

4. Банковских платежных карточек, аккредитивов, платежных требований.

8. Платежное поручение – это:

1. Платежная инструкция, содержащая требование получателя денежных средств (бенефициара) к плательщику об уплате определенной суммы через банк;

2. Платежная инструкция, содержащая требование бенефициара к плательщику оплатить стоимость поставленного по договору товара, провести платежи по другим операциям на основании направленных ему (минуя обслуживающий банк) расчетных, отгрузочных и иных документов, предусмотренных договором;

3. Платежная инструкция, согласно которой один банк (банк-отправитель) по поручению клиента (плательщика) осуществляет за вознаграждение перевод денежных средств в другой банк (банк-получатель) лицу, указанному в поручении (бенефициару);

4. Обязательство, в силу которого банк, действующий по поручению клиента и в соответствии с его указанием, должен провести платежи получателю денежных средств.

9. Виды банковских платежных карточек – корпоративная:

1. Позволяет проводить операции в пределах остатка средств на карт-счете.

2. Дает возможность проводить операции в пределах суммы кредита.

3. Предназначена для использования физическим лицам.

4. Предназначена для операций по карт-счету юридического лица.

10. Эквайринг:

1. Сбор и обработка информации при проведении операций с карточками.

2. Кассовое обслуживание держателей карточек, эмитированных другими банками.

3. Проведение безналичных расчетов держателя карточки, выдача наличных денег.

4. Распространение банковских платежных карточек.