Расчетные операции и межбанковские корреспондентские отношения

Роль расчетных операций в деятельности коммерческих банков. Организация расчетов в нефинансовом (реальном) секторе. Очередность платежей. Договор банковского счета. Формы межхозяйственных расчетов: переводы – кредитовые и дебетовые.

Кредитовые переводы посредством платежных поручений: документооборот, сфера применения. Автоматизация переводов по системе «Клиент-Банк». Организация и сфера расчетов плановыми платежами.

Чек, как экономическая природа и сфера применения. Понятие обеспечения чека. Правила организации чекового оборота. Особенности использования чеков в России.

Аккредитив: разновидности, сфера применения, роль. Документарный аккредитив и его формы: отзывные и безотзывные (подтвержденные и неподтвержденные), покрытые и непокрытые. Документооборот при различных формах. Аккредитивные отношения между участниками: права и обязанности сторон.

Инкассо, его значение, разновидности. Платежные инструменты: платежные требования-поручения и платежные требования. Документооборот. Полный и частичный отказ от акцептов. Бесспорное списание средств по распоряжению взыскателей и по исполнительным документам. Безакцептное списание средств за коммунальные и другие услуги.

Вексель как универсальный кредитно-расчетный инструмент. Классификация векселей. Главные разновидности – простой и переводной векселя: отличие и особенности обращения. Сроки платежа по векселю. Вексельное обращение посредством индоссаментов. Аваль по векселю. Расчетные операции банков с векселями. Вексельный протест и последующее взыскание долга. Проблемы применения векселей в России.

Клиринг как прогрессивный способ платежа путем зачета взаимных требований. Разовые и постоянно действующие зачеты без участия и с участием банков, локальные и общегосударственные. Организация бартерных операций на основе зачетов. Эффективность клиринга.

Безналичные расчеты с населением. Организация расчетов в финансовом секторе – между банками и другими кредитными учреждениями.

Корреспондентские отношения между банками как основа межбанковских расчетов.

Межбанковский клиринг: локальный, общегосударственный, межгосударственный. Клиринговые центры и их операции в России. Новейшие тенденции в организации расчетов: автоматизация посредством компьютерной техники, программного обеспечения и телекоммуникаций, развитие электронных платежей, а также прогрессивных платежей инструментов и способов платежа.