2015-02-04
516
Международный кредит - это экономические отношения, которые возникают между государствами, иностранными коммерческими банками и фирмами с целью передачи валютных, кредитных или товарных ресурсов на условиях возврата их в определенные сроки с процентом.
Субъектами международного кредита являются:
частные фирмы;
акционерные коммерческие банки;
иногда брокеры;
посредники;
правительства;
региональные, международные банки развития;
международные финансовые институты.
Виды международных кредитов:
международный кредит между фирмами разных стран (разновидность коммерческого кредита);
банковский кредит в международной торговле;
брокерский кредит (промежуточная форма между фирменным и банковским кредитованием);
межгосударственные (межправительственные кредиты);
кредиты региональных банков развития;
кредиты международных кредитных и валютно-финансовых организаций.
Источники кредитов:
свободные средства в денежной форме предприятий;
денежные накопления государства;
|
|
|
денежные накопления частного сектора.
Принципы международного кредита:
возвратность;
срочность;
платность;
материальная обеспеченность;
целевой характер.
Главные функции (базовые):
перераспределение заемных капиталов между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства;
экономия затрат обращения в сфере международных расчетов;
ускорение концентрации и централизации капитала;
обслуживание международного товарооборота;
ускорение научно-технического прогресса.
Международный кредит имеет разные формы, которые можно классифицировать по нескольким главным признакам, характеризующим отдельные стороны кредитных отношений.
по форме кредитования;
по целевому назначению;
3. по общим источникам;
4. по кредиторам;
5. по форме обеспечения;
6. по сроку кредита;
7. по валюте займа;
8. по технике предоставления;
9. по способу погашения.
Международный рынок банковских кредитов – это сфера рыночных отношений, где осуществляется движение заемного капитала между странами на условиях возвратности и платности, формируется спрос и предложение.
Сегменты международного рынка банковских кредитов:
традиционные кратко-, средне- и долгосрочные иностранные кредиты, которые характеризуются единством места и валюты займа;
рынок средне- и долгосрочных еврокредитов (синдицированных кредитов, возникшихших в 1968 году) от 1 до 15 лет и более.
Современная характеристика рынка банковских кредитов:
происходит постоянное изменение структуры;
наблюдается усовершенствование механизма деятельности рынка;
|
|
|
на рынке превалируют представители развитых стран;
тенденция к секъютиризации – превалирование на рынке заемных капиталов эмиссии ценных бумаг над банковскими кредитами, поскольку последние являются менее привлекательными для представителей промышленно развитых стран.
Процесс организации международного кредита охватывает:
предварительные переговоры о предоставлении кредита;
подготовка письма об обязательстве заемщика в случае предоставления кредита;
составление соглашения о кредите (обычного или восстанавливаемого);
если кредит синдицированный, то существует еще соглашение банков об участии в кредите и соглашение об переуступке долга одного из участников синдиката другим участникам.
Стоимость кредита можно исчислить по формуле:
| S = | Lim*R*Tcp |
где:
S - общая стоимость кредита,
Lim - сумма (лимит) кредита,
R - общая ставка процента (основная ставка по кредиту плюс комиссионные и прочие вознаграждении, связанные с получением кредита: страховые взносы, оплата юридических услуг и т.п.)
Tcp - средний срок кредита.
Полный срок кредита:
Т = В+Г+П
где:
Т – полный срок кредита;
В – период его использования;
Г – льготный период;
П – период погашения.
Тср – средний срок кредита при равномерном погашении исчисляется по формуле:
Тср = 1/2В + Г+1/2П
При неравномерном использовании или погашении
| Тср= | Н31 + Н32 + …+Нзn |
| ∑К |
где:
Нзn – непогашенная задолженность на определенную дату
∑К – сумма (лимит) кредита.
В мировой практике используют следующую формулу расчета величины процентов, насчитанных за кредит:
| С= | B*Cг*Д |
| 360*100% |
где:
С – стоимостная величина насчитанных %%;
В – величина основного долга;
Cг – годовая ставка по кредиту;
Д – количество дней пользования кредитом;
360,365 – количество дней в году.
В торговых контрактах может быть предусмотрена постепенная оплата продукции. В таких случаях в мировой практике используют такие способы калькуляции насчитанных процентов: линейный (прогрессивный), штафельный (регрессивный) и пропорциональный.
