Сущность и структура кредитной системы

Современная кредитная система включает два основных понятия:

1. Совокупность кредитно-расчетных и платежных отношений, базирующихся на определенных формах и методах кредитования. Данное понятие, как правило, связано с движением ссудного капитала в виде различных форм кредита.

2. Совокупность функционирующих кредитно-финансовых институтов. Данное понятие означает, что кредитная система через свои многочисленные институты аккумулирует свободные средства и направляет их предприятиям, населению, правительству.

Кредитная система функционирует через кредитный механизм. Он представляет собой:

1) систему связей по аккумуляции и мобилизации денежного капитала между кредитными институтами и различными секторами экономики;

2) отношения, связанные с перераспределением денежного капитала между самими кредитными институтами в рамках действующего рынка капитала;

3) отношения между кредитными институтами и иностранными клиентами.

Кредитный механизм также включает все аспекты ссудной, инвестиционной, учредительной, посреднической, консультативной, аккумуляционной, перераспределительной деятельности кредитной системы в лице ее институтов.

В современной кредитной системе выделяются три основных звена: центральный банк, коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты.

Небанковские финансово-кредитные учреждения (НФКУ) - это финансовые посредники, деятельность которых не связана с базовыми операциями денежного рынка.

Общие черты НФКУ и банков:

· функционируют в секторе косвенного финансирования денежного рынка;

· формируя свои ресурсы, выпускают долговые обязательства, которые могут реализовываться на рынке как дополнительный финансовый инструмент;

· размещая свои ресурсы в доходные активы, они покупают долговые обязательства, создавая свои требования к другим экономическим субъектам;

· их деятельность по созданию обязательств и требований основывается на одних и тех же принципах.

Отличия деятельности НФКУ от банковской деятельности:

· не связана с базовыми банковскими операциями;

· не затрагивает процесса создания депозитов и не влияет на динамику предложения денег;

· является узкоспециализированной.

Договорные финансово-кредитные учреждения - это финансовые посредники денежного рынка, которые осуществляют не депозитное привлечение средств на основании договора с кредитором (инвестором).

К ним относят: страховые компании, пенсионные фонды (частные и государственные), ломбарды, лизинговые компании, факторинговые компании.

Инвестиционные финансово-кредитные учреждения - это финансовые посредники денежного рынка, которые осуществляют не депозитное привлечение средств через продажу кредиторам (инвесторам) своих акций, облигаций, паев и тому подобное.